06 中國海外安全風險藍皮書(2022)(食品產業發展趨勢)

保證人出具保函，并向銀行提供反擔保。開函銀行對擔保公司的委托申請進行審核，滿足開函條件后由擔保公司支付費用，扣減擔保公司在銀行的授信額度。被保證人則就單筆保函業務向擔保公司支付擔保費用并提供反擔保。

電子保證保險保單（函）

電子保證保險保單（函）是保險機構與投保人簽訂保證保險合同的書面證明，包括保證保險單、保證保險條款和保證保險憑證。其中保險單與保險條款由投保人（交易項目響應方）收執，保證保險憑證由被保險人收執。

保證保險憑證應具有《中華人民共和國擔保法》等相關法律規定的保證擔保作用，明確、完整地記載保險人對被保險人應承擔的全部義務及其成立條件和免責條款。投保人未能按主合同/基礎合同約定履行其責任或義務時，被保險人（交易項目響應方）出具保證保險憑證向保險機構發起索賠，保險機構必須依據保證保險憑證向被保險人履行相應金額的擔保代償責任，或代為履行主合同/基礎合同的責任，不得以僅單方面送達投保人的保證保險條款中的約定為由拒絕履行保證保險憑證所載明的保證責任。

擔保保函

擔保保函又稱為公司保函，是指在保證擔保業務中應保函申請人的請求，由專業保證擔保公司向受益人開立的一種書面保證擔保憑證。在保函申請人未能按雙方協議約定履行其責任或義務時，專業擔保公司依據公司保函約定條件向受益人履行一定金額的擔保代償責任，或代為履行主合同/基礎合同的責任。

依據應用場景

根據公共采購（公共資源交易）應用場景不同分為電子投標保函、電子履約保函、電子農民工工資保函、電子工程質量保函、電子工程款支付保函等。

電子投標保函

是指招投標活動中，為投標人按照招標文件的要求履行投標責任，要求投標人在遞交投標文件時一并遞交的由專業金融機構出具的電子擔保憑證。

投標責任主要包括：投標人在招標文件中規定的投標有效期內撤回其投標；中標人在規定期限內未能根據投標人規定簽訂合同或按規定接受對錯誤的修正和根據招標文件規定未提交履約保證金；投標人采用不正當的手段騙取中標。

電子履約保函

項目履約過程，應中標人和承包方（申請人）的請求，專業金融機構向業主方（受益人）做出的一種履約保證承諾電子擔保憑證。

履約保證承諾內容包括：中標人和承包方日后必須按時、按質、按量完成其所承建的項目、工程。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

電子農民工工資保函

指專業金融機構接受申請人（委托人）即施工承包商或建設單位的申請，保證其在勞務用工合同項下或根據工程所在地政府相關要求，按時、足額向參與工程建設的施工人員（農民工）支付工資的電子擔保憑證，是緩解企業（申請人）財務壓力，保障農民工工資如期、足額、及時發放的一種業務。

電子工程質量保函

指專業金融機構接受申請人（委托人）即施工承包商或建設單位的申請，保證其按照《建設工程施工合同》有關約定，履行工程質量缺陷維修義務的電子擔保憑證。

電子工程款支付保函

指專業金融機構接受申請人（委托人）即建設單位的申請，保證其按《建設工程施工合同》及時、足額支付工程款的電子擔保憑證。

公共資源交易領域

應用電子保函（單）的必要性

自2015年國務院常務會議提出要把各項公共資源逐步納入統一的平臺上，實現“平臺之外無交易”。全面推進公共資源交易全流程電子化以來，我國各級政府機關都在積極探索推進“互聯網+公共資源”，截至2019年，各省公共資源交易全流程電子化率在穩步提高，部分省份或地市甚至達到100%，取得了巨大成就。隨著“放管服”不斷深化，在保障公共資源交易活動的公正、公平、公開的前提下，如何降低制度性交易成本，激發市場主體活力，優化營商環境，便成為公共資源交易過程中需要思考的新命題。

我國部分省市區曾在公共資源交易活動中探索啟用傳統紙質保函來代替投標保證金，經過實踐以后，發現所存在的各種問題限制了紙質保函的應用推廣，具體問題如下：

效率低

對于申請人（投標人）：紙質保函辦理手續繁瑣，需要投標人準備大量材料證明，并奔波在金融機構與中心兩地，且辦理周期較長，而投標過程具有時效性，因此導致了投標人工作量的增加以及客戶體驗較差，甚至可能出現在投標截止日之前保函仍未開具成功的情況。 

對于受益人（交易中心或招標人）：紙質保函需要交易中心安排特定的人員進行收取整理、登記、辨別保函真偽，隨著中心業務量不斷攀升，極大地增加工作人員的壓力，風險也不可控。

安全性低

紙質保函真偽辨別難度大，效率低。使得整個市場受到一定程度的影響，嚴重影響了紙質投標保函的使用推廣。尤其，紙質保函開具過程中涉及環節太多，容易造成投標單位名單泄密，造成招投標中重大安全事故。

所以，利用大數據、區塊鏈、人工智能等技術手段構建電子保函（單）體系，并促進其在公共資源交易行業深化應用顯得尤為重要。

公共資源交易領域

應用電子保函（單）的政策支撐

自2020年以來，國家各部委相繼發布大量政策推動應用電子保函（單）。

一、《關于積極應對疫情創新做好招投標工作保障經濟平穩運行的通知》

2020年2月8日，國家發展改革委辦公廳發布《關于積極應對疫情創新做好招投標工作保障經濟平穩運行的通知》，包括切實避免對招投標等交易活動“一刀切”，保證招標項目競爭度和投標質量，加快推進招投標全流程電子化，全面推行在線投標、開標，積極推廣電子評標和遠程異地評標，改進投標擔保方式等13條要求。

電子保函相關政策條款：

1、加快推進招投標全流程電子化。

2、全面推行在線投標、開標。

3、積極推廣電子評標和遠程異地評標。

4、改進投標擔保方式。在全面推行投標保證金線上繳退的同時，大力推廣使用保函特別是電子保函替代現金保證金，實現在線提交，在線查核。鼓勵調整紙質保函提交方式，建議招標人在開標前不強制要求提交紙質原件，由中標候選人在中標候選人公示提交并在網上公示。股力招標人對簡單小額項目不要求提供投標擔保，對中小企業投標人免除投標擔保，減輕企業負擔。

二、《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》

2020年4月9日，中共中央、國務院出臺《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》。提出拓展公共資源交易平臺功能，培育大數據交易市場，研究制定土地、技術市場交易管理制度，完善失信行為認定、失信聯合懲戒等機制。《意見》的出臺，對平臺深化整合共享、提升要素配置服務能力提出新要求。

電子保函相關政策條款：

1、推進政府數據開放共享。

2、提升社會數據資源價值，培育公共資源交易等領域規范化數據開發利用的場景。

3、加強數據資源整合和安全保護。

三、《中共中央、國務院關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》

2020年5月18日，《中共中央、國務院關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》正式發布。《意見》要求全面建立行政權力制約和監督機制。推動審批監管、執法司法、工程建設、資源開發、海外投資在境外國有資產監管、金融信貸、公共資源交易、公共財政支出等重點領域監督機制改革制度建設。

電子保函相關政策條款：

以一流營商環境建設為牽引持續優化政府服務。深入推進“放管服”改革，深化行政審批制度改革，創新行政管理和服務方式，深入開展“互聯網+政務服務”，加快推進全國一體化政務服務平臺建設。建立健全運用互聯網、大數據、人工智能等技術手段進行行政管理的制度規則。落實《優化營商環境條例》，完善營商環境評價體系，適時在全國范圍開展營商環境評價，加快打造市場化、法治化、國際化營商環境。

四、《保障中小企業款項支付條例》

2020年7月5日，國務院總理簽署國務院令，公布《保障中小企業款項支付條例》，自2020年9月1日起施行。《條例》規定機關、事業單位和大型企業采購貨物、工程，不得要求中小企業接受不合理的付款期限、方式、條件和違約責任等交易條件，不得違約拖欠中小企業的貨物、工程、服務款項；不得無預算、超預算開展采購；不得將保證金限定為現金。

電子保函相關政策條款：

1、除依法設立的投標保證金、履約保證金、工程質量保證金、農民工工資保證金外，工程建設中不得收取其他保證金。保證金的收取比例應當符合國家有關規定。

2、機關、事業單位和大型企業不得將保證金限定為現金。中小企業以金融機構保函提供保證的，機關、事業單位和大型企業應當接受。

五、《國務院辦公廳關于進一步優化營商環境更好服務市場主體的實施意見》

2020年7月21日，國務院辦公廳正式發布《國務院辦公廳關于進一步優化營商環境更好服務市場主體的實施意見》，采取改革的辦法破解企業生產經營中的堵點、痛點，強化為市場主體服務，加快打造市場化、法治化、國際化的營商環境。

電子保函相關政策條款：

在工程建設、政府采購等領域，推行以保險、保函等替代現金繳納涉企保證金，減輕企業現金流壓力。

六、《關于做好2020年降成本重點工作的通知》

2020年7月21日，國家發改委、工信部等四部門聯合發布《關于做好2020年降低成本重點工作的通知》，通知系統提出了緩解企業經營困難的7個方面23項任務，切實服務統籌推進疫情防控和經濟社會發展工作。

電子保函相關政策條款：

1、大力發展供應鏈金融，探索推進用銀行保函、保險等方式繳納保證金。

七、《關于進一步規范招標投標過程中企業經營資質資格審查工作的通知》

2020年9月22日，國家發展改革委辦公廳、市場監管總局辦公廳印發《關于進一步規范招標投標過程中企業經營資質資格審查工作的通知》，規定招標人不得以營業執照記載的經營范圍作為確定投標人經營資質資格的依據，要求探索簡化淡化對投標人經營資質資格要求，逐步建立以業績、信用、履約能力為核心的投標人資格審查制度。

電子保函相關政策條款：

加快全面推廣電子招標投標，推進招標投標信息資源互聯共享，為改革提供堅實支撐。

八、《國務院辦公廳關于深化商事制度改革進一步為企業松綁減負激發企業活力的通知》

為需要進一步深化商事制度改革，加快打造市場化、法治化、國際化營商環境，充分釋放社會創業創新潛力、激發企業活力。2020年9月10日，國務院辦公廳發布關于深化商事制度改革進一步為企業減負激發企業活動的通知。

電子保函相關政策條款：

全面推廣企業開辦“一網通辦”，在加強監管、保障安全的前提下，大力推進電子營業執照、電子發票、電子印章在更廣泛領域運用。

九、《關于進一步規范招標投標過程中企業經營資質資格審查工作的通知》

2020年9月22日，國家發改委發布《關于進一步規范招標投標過程中企業經營資質資格審查工作的通知》，進一步明確招投標過程中對企業經營資質資格的審查標準。

電子保函相關政策條款：

持續深化“放管服”改革，加快全面推廣電子招標投標，

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