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06 以下哪些不屬于國際貿易融資的客戶需求(常見的融資手段有哪些)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-06-20 10:55:11【】0人已围观
简介根據貨物到港或取得貨權憑證的時間聯系國外買家,簽訂轉口合同。在信用證承兌取得貨權以后,按照轉口合同的貿易條件(一般為TT或DP)寄出貨權憑證,兌現全額貨款。融資成本核算及融資方式的選擇貿易量:按照采購
融資成本核算及融資方式的選擇
貿易量:按照采購200噸陰極銅的數量,舉例以歷史價格為例,暫定價為8800美元/噸加上100美元計算,開證金額為8900美元/噸×200噸×6.4,即人民幣(6.8839, -0.0060, -0.09%)1139.2萬元。
目前信用證一年期貼現利率:五大行為2.8%—3%,普通商業銀行為3%—3.4%,信用證開證手續費為千分之1.5。如果公司沒有銀行授信,可用承兌匯票質押,承兌匯票手續費為萬分之五,承兌保證金年利息3.5%,承兌保證金按照50%收取。
如果采用進口模式,需要套保資金規模:(8800+100)×1.17×6.4×200×0.25=3332160元,可能占用資金時間最長約半個月。按照月利息0.009計算,資金成本最多為14994.72元。
提前點價保證金:(8800+100)×1.17×6.4×200×0.1=1332864元,可能占用資金時間最長約10天。按照月利息0.009計算,資金成本最多3998.59元。
設定融資成本目標為月利率0.006,開證時間為一年的情況下,分別計算進口和轉口可行性。
信用證議付費為11392000×0.03=341760元;信用證開證手續費為11392000×0.0015=17080元;承兌手續費為11392000×0.0005=5696元;承兌保證金利息為5696000×0.035=199360元;合計財務費用為165176元;財務成本月利率為165176/5696000/11=0.0026。
倫銅和滬銅價差設為X,則X=(0.006×11×5696000-165176-14994.72-
3998.59)/200=958.83,即倫銅和滬銅價差在958.83元附近可以做進口。按照歷史市場情況,倫銅和滬銅的價差均值一般在1000元附近,在融資目標設定在月息0.006的前提下,進口是可行的。
買方和賣方升貼水差設為Y,則Y=(0.006×11×5696000-165176)/200/6.4=164.5美元。買方和賣方的升貼水差一般為50美元左右,在融資目標設定在月息0.006的前提下,轉口貿易是可行的,并且還可以將融資成本進一步降低。貿易商可根據自身的情況選擇貿易模式。
2物流服務的抵押融資與期貨市場
在供應鏈的上下游企業之間,通常是依靠貨物的流通作為聯系紐帶,因此通常可以認為,物流是供應鏈存在和延展的基礎。與此相對應,供應鏈金融也必然要以滿足物流所派生出的資金融通需求為主要形式,這與缺乏基礎物流業務做支撐的傳統授信業務具有明顯區別。
隨著我國第三方物流的發展,貨代、倉儲、運輸等物流企業與生產、貿易類企業的聯系越來越緊密,第三方物流企業正逐漸滲透到供應鏈的每一個環節。
現有的物流服務類產品主要包括存貨質押和倉單質押兩大類,前者屬于動產質押范疇,后者則屬于權利質押范疇。此外,為方便企業在國際貿易的特定條件下盡快取得所采購的貨物,加快存貨周轉速度。
存貨質押
借款人以銀行能夠接受的現有存貨(包括原材料、半成品和產成品)質押辦理的各種短期授信業務,授信品種包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票和信用證等,又稱現貨質押業務。在該業務中,銀行與借款人以及物流監管企業簽訂三方合作協議,物流監管企業接受銀行委托對貨物進行有效看管,從而實現銀行對質押存貨的轉移占有。
質押模式。從客戶是否可自由換貨來區分,存貨質押業務可劃分為靜態質押和總量控制兩種模式;從監管企業是否在自有倉儲場所內實施監管來區分,存貨質押業務分為普通監管和輸出監管兩種模式;從借款人與出質人是否為同一法人主體來區分,存貨質押業務分為借款人出質和第三方出質兩種模式。
操作流程。業務流程較長且環環相扣,對經辦人員的要求較高是物流融資類產品的重要特點,存貨質押業務的簡化流程如下:客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署三方監管協議(借款人、銀行、監管企業)→動產入庫→現場核庫→銀行經辦機構、借款人發出出質通知→監管確認→借款人支付倉儲和保險費用→借款人存入保證金→簽訂相關合同→放款→貸后管理、動產監管→貨物提取、補充→還款。
倉單質押
授信申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質押物向銀行出質,銀行向其提供融資的授信業務。倉單可分為普通倉單和標準倉單兩種。
倉單是指保管人向存貨人填發的表明雙方倉儲保管關系的存在、并向持有人無條件履行交付倉儲物義務的一種權利憑證,是倉儲公司簽發給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法的物權憑證,倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。
普通倉單,又稱非標準倉單,是由倉儲公司自行制作,銀行必須核實其真實有效性。在實際操作中,也有使用商品調撥單作為質物的情況,商品調撥單由廠家簽發,代表唯一的提貨憑證。普遍倉單隱含倉儲公司或廠家信用,銀行以其為質押物開展業務時,須為倉儲公司或企業核定相應額度。
標準倉單是倉單的一種,是符合期貨交易所統一要求的,由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后簽發給貨主用于提取商品的,并經交易所注冊生效的標準化提貨憑證。標準倉單隱含交割倉庫和期貨交易所信用,流通性和安全性要高于普通倉單。由于期貨交易所能夠保證合格標準倉單的提貨權利,因此銀行以其為質押物開展業務時,不需為交割倉庫和交易所核定額度。
普通倉單質押融資業務下,銀行信貸資金的用途為補充授信申請人的流動資金,銀行不接受企業以未來可獲得倉單為質押物的融資申請(實際上,在先票(款)后貨存貨質押和保兌倉業務中,銀行要求監管企業出具的《質物清單》等確定銀行質押權的憑證具有倉單屬性,但是上述業務隱含核心廠商信用,未來貨權項下的貨物可獲得性能夠得到一定程度的保障,因此銀行可以接受);標準倉單質押融資業務下,銀行信貸資金既可以用于滿足授信申請人流動資金需求,也可以用于滿足授信申請人標準倉單實物交割資金需求。
操作模式:客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署銀企合作協議(銀行、倉儲公司)→動產入庫→出具倉單→借款人支付倉儲和保險費用→倉單交由銀行質押→簽訂相關授信、擔保合同→放款→貸后管理→質押物提取→還款。
3倉單質押案例分析
客戶名稱:xx市糧食局油脂公司;倉單類別:小麥標準倉單。
xx年x月,xx分行x接受了xx市糧食局油脂公司提出的'用小麥標準倉單抵押貸款的申請,授信金額為700萬元銀行承兌匯票。該行與xx商品交易所一道,起草了《倉單抵押貸款擔保協議書》,分別與借款人、經紀公司、擔保回購方簽定一式四份的《倉單抵押貸款擔保協議書》及一系列附屬文件,對授信金額、期限、利率、質押率、標準倉單的質押凍結和解凍、保證金比率(不高于70%)、資金用途等均做了明確規定。標準倉單的質押價格以中國xx糧食批發市場公布的同期同品質的平均價格為準。為控制質押倉單所列商品價格波動或因交易所品質鑒定、注銷再生成標準倉單而按期貨合約標準重新檢驗帶來的風險,協議規定了警戒線和處置線。
警戒線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時,借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內,采取措施,追加質押物、更換質押物或部分(或全部)歸還貸款,否則銀行有權宣布貸款提前到期。
處置線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時,銀行有權宣布貸款提前到期,要求借款人立即償還貸款本息,借款人不償還,由擔保回購方代其償還。
標準倉單質押業務操作流程如下:
第一步,按照一般法人客戶的授信管理辦法,對客戶進行風險等級測評,給予一定的授信額度。
第二步,在授信額度內辦理具體業務時,首先,簽訂合同(四方協議、質押合同、承兌協議等);其次,存入一定比例保證金并下達資金凍結通知書予以凍結;最后,給交易所下達《標準倉單持有憑證》凍結通知書,由交易所出具《標準倉單持有憑證》凍結確認書,將客戶在經紀公司的價值為客戶除保證金以外的差額部分的標準倉單予以凍結。
第三步,銀行將由交易所出具的上述數額的標準倉單憑證,作為重要空白憑證下達入庫單進行入庫保管。
第四步,按照正常程序和審批權限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票,并將所有檔案整理歸檔。
第五步,跟蹤管理,經常關注該品種的期貨行情走勢和現貨市場價格變動情況,看是否達到預設的警戒線,每周了解標準倉單凍結情況,以便發現問題并及時處置。
第六步,承兌到期,如果企業及時資金到位,順利解付,下達資金解凍通知書,同時向交易所下倉單解凍通知書解凍倉單,該筆業務結束。如果借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內,尚不能將除保證金之外的資金匯入企業在銀行的賬戶,銀行將實施前述的警戒線和處置線措施,確保資金安全。
;常見的融資手段有哪些
即企業融資的渠道。它可以分為兩類:債務性融資和權益性融資。前者包括銀行貸款、發行債券和應付票據、應付賬款等,后者主要指股票融資。債務性融資構成負債,企業要按期償還約定的本息,債權人一般不參與企業的經營決策,對資金的運用也沒有決策權。
權益性融資是指向其他投資者出售公司的所有權,即用所有者的權益來交換資金。這將涉及到公司的合伙人、所有者和投資者間分派公司的經營和管理責任。權益融資可以讓企業創辦人不必用現金回報其它投資者,而是與它們分享企業利潤并承擔管理責任,投資者以紅利形式分得企業利潤。
溫馨提示:以上內容僅供參考。
應答時間:2021-03-19,最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。
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金融市場業務包括哪些
問題一:商業銀行的金融市場業務主要做什么? 金融市場部主要承擔商業銀行本外幣金融市場相關的交易、投資、風險管理和研究等各項職能,旨在構建統一的、覆蓋本外幣兩個資金市場的交易平臺,全面提升農業銀行金融市場業務競爭力和綜合化、全球化服務水平。金融市場業務是商業銀行的新興業務,橫跨境內外多場市場、連接本外幣多個幣種、包含債券外匯等多種工具,承擔著資產管理、資金營運以及為客戶提供多元化金融服務的重要職責。
問題二:金融業務有哪些? 有很多很多,不過正規的叫金融衍生品服務,不叫金融業務,想知道詳細的就查百度金融衍生品和金融衍生品服務,衍生品實在太多了不想浪費精神和口舌
問題三:資本市場業務包括哪些內容 資本市場業務包括:股票、債券和基金業務。
1.股票是股份公司發行的所有權憑證,是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業擁有一個基本單位的所有權。每支股票錠后都有一家上市公司。同時,每家上市公司都會發行股票。
同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公
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