06 如何證明貿易背景真實性(如何申請跨境貿易人民幣結算業務)

金額較大、期限較長，明顯與日常消費屬性不匹配；貸款調查失職、審批過于寬松、貸后管理失效、員工行為管理不嚴等問題，使得貸款被挪用于股市投資、購買住房、生產經營等方面”。該“通知”還要求，各銀行“應通過實地調查、賬戶監控、關聯人訪談等方式加強貸后檢查。貸款用途的證明材料不得以收據或交易合同(協議)等資料替代”。

也就是說，上述股份制銀行客服口中的“只需上傳收據”來證明現金分期貸款用途疑似不符合監管規定。

另據記者了解，即使銀行真的嚴格貸后管理，索要真實消費發票，消費貸或者信用卡現金分期業務也仍有空子可鉆。

記者此前接觸到的一家擔保公司的信貸員就曾表示，該公司能夠辦理消費貸款，而并不過問資金的真實用途，其“成功”的核心是因為該公司與很多的飾品、古董、紅木家具等奢飾品的銷售商進行了合作，如果是經營性貸款，金額可以做得非常大。

按照監管部門的要求，“采取受托支付的貸款，應以銷售發票作為貿易背景真實性的證明材料；采取自主支付的貸款，應以銷售發票、交易市場供貨單據、商戶電子賬單、銀行卡刷卡單證等消費憑證作為貿易背景真實性的證明材料”。

據上述擔保公司信貸員介紹，只要客戶支付0.5%的購買發票費用，擔保公司就可以通過受托支付的方式將消費貸放款資金導入與其合作的奢飾品經銷商的賬戶，并由經銷商開具真實發票(但無真實交易背景)應對銀行的貸款審查，擔保公司則負責將資金從經銷商處轉給貸款客戶。

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