06 廣東省海外投資金融協會(P2P“爆雷”調查：廣東67家平臺被立案，已追繳資金10億元)

換的不斷推進，離岸金融市場的建設將越來越浮出水面。

但從目前看，離岸金融市場的建立仍面臨著困難與障礙。主要有：

一是離岸金融市場的建立是把“雙刃劍”，國家對此仍持謹慎態度。

不可否認，半個世紀以來，離岸金融中心在促進國際資本的流動、推動一些國家的金融管理體制改革，乃至全世界資本流動模式的發展演變等方面，都扮演了非常重要的角色。

但是，離岸金融中心的上升勢頭給我國帶來了相當大的“負面影響”和“潛在風險”。離岸金融中心成為腐敗分子、不良商人侵吞國有資產和公眾財產的“有效途徑”，成為中國資本外逃的“中轉站”，推動外逃規模進一步膨脹，對人民幣匯率安排和貨幣政策運作產生重大壓力。通過離岸金融中心，企業可以通過虛增資產和虛增經營業績進行欺詐，外資企業可以轉嫁金融風險。

我國金融走上國際舞臺尚缺乏經驗，國家從金融體系安全考慮，對建立離岸金融市場仍持謹慎態度。我國建立離岸金融市場的時機是否成熟還有待于觀察。

二是政策法規方面還不大成熟。

開展離岸銀行業務，需要有相關法規的配合和支持。比較正式的法規，有中國人民銀行1997年10月頒布的《離岸銀行業務管理辦法》以及國家外匯管理局1998年5月據此制定的《離岸銀行業務管理辦法實施細則》。上述法規對離岸金融業務應具備的條件、申報程序、經營范圍、賬戶管理及風險控制等作出規定，但在發展離岸銀行業務所需的銀行信息保密、稅收優惠方面還缺乏完備的法規和政策支持。

離岸銀行業務得到迅速發展的一個很重要的原因是離岸中心所在地的稅收優惠。2000年7月發布的《國家稅務總局關于外資金融機構若干營業稅政策問題的通知》規定：我國境內外資金融機構從事離岸銀行業務的的利息收入，應按照在我國境內提供營業稅應稅勞務的原則，照章征收營業稅；對于外資金融機構取得的利息收入以外的離岸業務收入，暫比照利息收入的處理辦法征收營業稅。在稅率上，離岸業務與在岸業務并沒有太大區別，這對外資銀行參與離岸銀行業務的積極性會產生影響。

三是現有的離岸金融業務還有很大局限性。我國離岸金融業務局限于存貸及結算業務，難以吸引大量資金，限制我國離岸金融的發展速度。從服務的對象看，我國離岸金融客戶群單一，主要為港澳地區企業和境外中資企業，其中90%左右的客戶集中在香港，歐美經濟發達地區的客戶太少。

思考二：福州保稅區發展離岸金融市場最大賣點是“對臺”

目前，依靠自身的優勢，上海的洋山保稅區、天津的東疆保稅區、深圳的福田保稅區等欲建離岸金融中心的呼聲越來越高漲。福州于2008年5月在第十屆海峽兩岸經貿交易會上提出要建立“對臺離岸金融市場”。我們認為其必要性和可行性不容置疑，最大問題也是“時機問題”與“政策問題”，福州保稅區只要緊緊抓住最大賣點“對臺”，是有可能先于其它保稅區建立“對臺離岸金融市場”的。我們基于以下判斷：

首先，在兩岸“和平發展”主基調下，在兩岸“三通”基本實現下，尋求兩岸金融合作已被擺在了臺面上。2009年4月26日，海峽兩岸關系協會會長陳云林與海峽交流基金會董事長江丙坤在南京舉行會談。會談中，雙方除了大陸資本赴臺投資事宜交換了意見，達成原則共識外。兩會南京會談還同意逐步建立兩岸貨幣清算機制，先由商業銀行等適當機構，通過適當方式辦理現鈔兌換、供應及回流業務，并在現鈔防偽技術等方面開展合作。同意建立兩岸金融監管合作機制，盡快推動雙方商業性金融機構互設機構，繼續磋商兩岸金融機構準入及開展業務等事宜。從這點看，兩岸已經在金融合作方面有所突破，這時候，福州保稅區提出要建立對臺離岸金融市場有可能引起國家重視的。

其次，在保稅區發展離岸金融市場可以減少政策障礙，先行先試。保稅區是在海關監管下享受特殊優惠政策的綜合性對外開放區域，具有“境內關外”優勢。特別是其自由貿易區屬性使得按國際慣例運作離岸金融市場成為可能，可以避開目前的政策限制，先行先試。

再次，獨特的對臺優勢，有利于建立“對臺”離岸金融市場。目前大陸和臺灣之間通過香港的匯款及進出口外匯業務，一年高達2000億美元。在福州，截止2007年底，累計審批臺資企業（含第三地轉投資）2800家，合同金額超過56億美元，對臺貿易額達到26.92億美元。福州保稅區依靠獨特的對臺區位優勢以及與臺灣地區的獨特淵源關系，完全可以建立一個對臺離岸金融市場，服務臺商，對臺資企業全面開放，實行新臺幣全面自由兌換（同時兼顧少量外幣服務及其他外資企業），為兩岸貿易雙方提供更為便利的外匯資金的開戶、調撥、貿易融資、擔保和抵押等，更有助于拓展海外融資渠道，為兩岸經濟發展提供高效、便捷的融資環境。

最后，是福州保稅區自身發展的需要。目前，福州正在進行福州保稅區、保稅物流園區和出口加工區整合，規劃在兩年內建成福州保稅港區，長遠朝對臺自由貿易區邁進。如果在保稅區建立對臺離岸金融市場，將使未來保稅港區的功能更加齊全，服務兩岸經貿的能力進一步提高。

思考三：福州保稅區發展對臺離岸金融市場應未雨綢繆、分步實施。

福州保稅區發展對臺離岸金融市場是一項艱巨的任務，既要有短期的目標，又要有長遠規劃，做到未雨綢繆、分步實施。

1、.政府要不斷地支持與推動。從離岸金融中心的發展歷史看，離岸金融市場最早是自然形成的，但現代離岸金融市場很多是政府順應經濟和金融發展的客觀要求而推動形成的。新加坡亞洲美元交易中心的形成、美國設立國際銀行業設施后紐約離岸業務的擴大、馬來西亞納閩島離岸金融中心的建立都是政府大力支持推動的結果。此外，國際金融中心不再局限于少數發達國家的金融市場，而是向亞太地區、中東、拉丁美洲和全世界擴展。上述經驗意味著，福州保稅區發展對臺離岸金融市場雖然是一項艱巨的任務，面臨困難與障礙也不少，特別是政策法規和市場準入方面的制約，但這些困難的克服以及制約因素的清除需要政府不斷地協調和爭取。

2、要選擇合理的發展模式和交易主體。在離岸金融市場的模式方面，由政府推動、專門為非居民交易創設的內外分離型離岸中心較符合福州保稅區的實際情況。內外分離型一方面便于對國內業務、在岸業務、離岸業務分別加以監管，另一方面可以較為有效地阻擋國際金融市場對國內金融市場的沖擊。考慮到通過離岸金融中心引進國內經濟建設所需外資的需要，也可考慮適度允許國際離岸資金向國內市場單方向的滲透，如允許一定比例離岸資金貸款給國內企業。

考慮到福州與臺灣獨特的淵源關系、福州在兩岸經貿往來關系中的戰略地位，以及福州外資企業中臺資企業占比重大的優勢等因素，福州離岸金融中心的交易主體應以臺資企業為主，同時兼顧歐美、東南亞及香港地區的外資企業；在交易幣種上，新臺幣應是福州離岸金融中心主要的交易幣種。與此同時，國際金融市場的自由兌換貨幣也可離岸金融中心交易。

3、要在政策上實現新突破。發展對臺離岸金融市場最主要還是國家在政策上有突破，離岸金融市場才有可能形成。如，國家要允許相關銀行在保稅區開展離岸金融業務；要有寬松的外匯管理政策。允許離岸賬戶內交易貨幣實行自由兌換。除對資本充足率進行要求外，對從事離岸業務的銀行沒有流動性要求。放寬利率波動的幅度，允許其隨國際金融市場利率在較大的范圍內上下波動。不進行現場監管，只進行非現場監管。允許資本自由流動，對貿易，非貿易和資本收支不加限制；要有優惠的稅收政策。保證“離岸”銀行業務的稅率低于“在岸”銀行業務的稅率，保證離岸銀行業務的稅負至少不高于周邊國家和地區離岸金融市場的稅負；要有靈活的金融政策。免提存款準備金、存款保證金，降低對流動性比例和清償力的要求等；要出臺法規和鼓勵措施，引入國內外、兩岸符合準入條件的大銀行和跨國金融財團前來加盟，共同形成市場。

4、要分步實施。建議福州保稅區建立對臺離岸金融中心分兩步走，采取先易后難的策略，先創造設立“對臺離岸金融中心”的外部條件，待條件與時機成熟時，再向國家申請對臺離岸金融中心。

第一步：申報“福州保稅區人民幣與新臺幣結算試點”，在保稅區先形成人民幣與新臺幣可自由兌換市場。設立“試點”有利于兩岸經貿往來匯兌便利、降低匯兌成本；有利于規范兩岸匯兌秩序；有利于平緩兩岸貨幣匯率風險；有利于推動兩岸共通市場的最終形成；有利于積累兩岸金融交往經驗。

第二步：如“試點”獲批，一旦人民幣與新臺幣可自由兌換市場形成一定規模，再向國家申請設立“對臺離岸金融市場”。

什么是金融科技？國內有哪些靠譜的公司？

金融 科技 顧名思義是金融和 科技 的結合或者是 科技 在金融行業的應用，其目的在于解決金融行業信息不對稱，提升溝通審批效率，提高風險控制能力和資產流動性，降低運營成本，有以下幾種較為常見的在金融行業應用的 科技 企業類型，一是為交易所、銀行、保險、證券、資管等金融機構提供信息軟件等互聯網基礎設施的企業，如恒生電子，金證股份，銀之杰，頂點軟件等，二是為金融機構和投資人提供信息服務等信息供應商，如同花順，東方財富，大智慧，三是利用大數據、AI，區塊鏈提高金融機構運營能力的互聯網企業，這類金融行業僅為其一個應用分支，相關企業較多，可分別關注！

就是傳統的金融+互聯網，區塊鏈，，，，

從廣義來看，金融 科技 是金融機構使用 科技 和非金融機構切入金融業務的總稱。

具體包括兩個方面:

一是，金融機構應用新 科技 技術，提升金融服務能力。例如，手機銀行，方便客戶隨時隨地查詢、轉賬，借款、理財等。比較紅火的應用還有:智能投顧，量化對沖投資，供應鏈金融，自動線上貸款等。 科技 已經改變了銀行的所有業務。對于券商也是一樣，例如在線開戶，量化投資等。

二是，非金融機構，借助 科技 ，開始進入金融服務領域。例如螞蟻金服的借唄、花唄，基于用戶數據放貸，核定業務額度。螞蟻財富，借助互聯網技術，實現理財和借款的匹配;網商銀行，借助淘寶等新技術，給小微企業放款等。其它玩家包括微粒貸，京東白條，宜信的p2p平臺，聯易融的保理業務等。

國內玩家非常多，幾乎所有有流量的企業，都介入了這個領域，也成長了一些新興的完全做金融的平臺，比如陸金所，宜信等。

金融 科技 公司有哪些？2019中國金融公司排行榜

2019年中國十大金融公司排行榜，最新的金融 科技 公司有哪些，全國最大的前十名金融公司是什么，中國互聯網金融排行榜每年都在發生變化，下面我就介紹下國內金融 科技 公司龍虎榜：

1、螞蟻金服-杭州

運營機構：浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司

注冊資本：157.61億人民幣

螞蟻金融服務集團起步于2004年成立的支付寶。2013年3月，支付寶的母公司宣布將以其為主體籌建小微金融服務集團，小微金融（籌）成為螞蟻金服的前身。2014年10月，螞蟻金服正式成立。

2、考拉征信-北京

運營機構：考拉征信服務有限公司

注冊資本：5000萬人民幣

考拉征信是獨立的、開放的第三方信用評估及信用管理機構，也是國內首個成立專注于大數據征信模型研究的專業實驗室的征信機構。

其推出的考拉信用是面向政務、商務、 社會 、法務、個人全方位的信用服務體系，運用大數據及云計算技術客觀呈現機構和個人的信用狀況，通過連接各種服務，讓每個機構和個人都能體驗信用所

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