06 某企業被納入貿易外匯(商業銀行怎么使用外匯？)

金？

答：待核查賬戶應分幣種設置子賬戶管理。銀行可否應企業要求將收到的外匯統一兌換成某一外匯幣種（非人民幣）存放在賬戶中，根據現行規定辦理，《辦法》對此沒有特殊規定或限制。

32、用于進口付匯聯網核查的企業操作員IC卡和讀卡器是否同樣適用于出口收結匯聯網核查？

答：用于進口付匯聯網核查的企業操作員IC卡和讀卡器同樣適用于出口收結匯聯網核查，使用前應先經企業法人IC卡在中國電子口岸進行授權。企業的操作員IC卡已經有出口收匯權限的不需重新授權。

33、銀行向企業提供貿易融資服務，在2008年7月14日前已放款，但企業出口貨款在7月14日之后從境外收回的，這部分款項是否需要核查？

答：銀行向企業提供打包放款形式貿易融資的，企業出口貨款從境外收回時需要接受核查；銀行向企業提供出口押匯、福費廷、保理等形式貿易融資，在2008年7月14日前已放款，但企業出口貨款在7月14日之后從境外收回的，這部分出口收匯（包括余款）不必進入待核查賬戶，不需接受核查。

34、銀行進行聯網核查時，誤操作多核注的出口可收匯額如何處理？

答：銀行可用負值沖減誤操作多核注的數據，具體操作參見《出口收結匯聯網核查系統操作手冊（銀行版）》。

35、《出口收匯說明》上的企業公章可否用企業預留銀行的印鑒代替？

答：可以。

36、待核查賬戶資金可否用于理財業務？

答：不可以。

37、一筆貿易收匯中的銀行扣費部分是否納入聯網核查范圍？

答：一筆貿易收匯中的小額銀行費用，在進入待核查賬戶前已被銀行扣除的，該部分銀行費用不納入出口收結匯聯網核查范圍。

38、什么是貨物貿易項下外債？

答：貨物貿易項下外債包括出口預收貨款和進口延期付款。出口預收貨款指出口貨物合同約定收匯日期早于合同約定出口日期或實際收匯日期早于實際出口報關日期的收匯；進口延期付款指進口貨物貨到付款項下合同約定付匯日期晚于合同約定進口日期90天以上（不含）的或實際付匯日期晚于實際進口報關日期90天以上（不含）的付匯。

39、企業是否應該到所在地外匯局逐筆辦理預收貨款登記手續？需要提交哪些書面資料？

答：企業辦理預收貨款登記可以不到外匯局，而直接通過互聯網辦理。登記環節無需向外匯局提供書面資料。

40、企業非貿易項下預收款是否需要辦理預收貨款登記手續？

答：本次要求登記的預收貨款僅指貨物貿易項下，不包括非貿易項下的預收貨款。

41、7月14日之前簽約的預收貨款合同，在7月14日后收到預收貨款，是否需要辦理預收貨款登記？其中，登記日期該寫什么時間？

答：應該辦理預收貨款登記。登記日期為企業實際登記的日期。

42、企業在7月14日前收到的預收貨款是否需要進行登記？

答：不需要。

43、預收貨款合同計劃收回的預收貨款金額與實際收回的預收貨款金額不一致，在提款登記時，應登記合同預定的預收貨款金額還是實際收到的預收貨款金額？

答：應登記實際收到的預收貨款金額。

44、貨物貿易項下外債的登記是否影響外商投資企業“投注差”外債的登記？

答：貨物貿易項下外債的登記是單獨的外債管理、統計，與外商投資企業其他類型的外債之間不存在互相影響的問題。

45、由于企業收到出口報關單的日期較晚，一般要超過30天，因此要求15個工作日內就注銷登記的預收貨款，難度較大，該怎么辦？

答：用于辦理預收貨款注銷的報關單指電子關單。電子關單由海關在結關后第二個工作日傳送給電子口岸，即可用于辦理預收貨款注銷手續。

46、貿易外債登記的適用范圍是什么？

答：在境內注冊的企業，其從事一般貿易、加工貿易，或轉口貿易、保稅貨物貿易等其他特殊方式貿易時發生的預收貨款或延期付款，無論企業注冊地是否在特殊經濟區域，無論貨物是否進出關，無論出口收入是否納入聯網核查，均要辦理貿易項下外債登記。

47、從網上服務平臺進行預收貨款合同登記時，實際簽訂的出口合同編號多于系統要求輸入的14位編號，該怎么辦？

答：企業可以摘取出口合同編號中的一部分輸入，摘取輸入的合同編號易于企業識別即可。

48、企業收到的預收貨款被銀行扣除了手續費，則提款登記時是以未扣除手續費的預收貨款，還是以扣除手續費后的預收貨款作為提款登記金額？

答：以未扣除手續費的預收貨款金額作為提款登記金額。

49、出口合同約定以人民幣計價，而實際結算貨幣為美元，企業進行預收貨款合同登記時，該選擇哪種貨幣？

答：選擇美元。

50、保稅監管區域內企業是否需要辦理預收貨款登記？

答：保稅監管區域內企業保稅或非保稅貨物出口項下預收貨款，應辦理預收貨款登記。

以上是筆者總結的外匯管理知識，希望您全部弄懂，這會對您的炒外匯有非常大的幫助。從現在起，努力學習外匯知識吧，您一定會炒匯成功的。

商業銀行怎么使用外匯？

一、商業銀行怎么使用外匯？

商業銀行可以經營的外匯業務包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結算、外匯交易和結售匯業務等等。

1.外匯存款是外貿企業經營進出口業務收入的外匯現匯資金，存入國家銀行，并按需要進行支付的款項。企業發生銀行存款業務時，應將有關金額折合為人民幣記賬，并同時登記外國貨幣金額和折合率。金額折合為人民幣記賬時，可按業務發生時的市場外匯牌價作為折合率。

從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外匯資金均可以辦理外匯存款，與人民幣存款相同，存款也分為定期存款和活期存款，也會產生利息，某些貨幣存款利率在不同銀行之間相差較大。個人如果辦理外匯存款，要注意對比各銀行間的利率政策，以及一些優惠活動，還有存款或參與活動的最低門檻等。

2.外匯貸款是我國銀行利用籌集的外匯資金對國內企業發放的貸款。是專營外匯業務的中國銀行的一項重要業務。貸款對象是能夠創造外匯收入，有償還能力，并具備貸款條件的企業。貸款一般用于生產出口商品的企業進行技術改造，以增強出口創匯能力。貸款條件是：（1）貸款項目必須花錢少，收效大，創匯高，還款快及經濟效益好；（2）借款單位須有可靠的外匯來源和定期還本付息的能力；（3）國內配套項目落實；（4）項目必須納入國家計劃。

外匯貸款的要求較高，一般是發放給有外匯支付需求的企（事）業法人或經濟實體，并不會貸款給個人，貸款項目要求也較高，需要是成本低收益高的項目，并要求借款方有可靠的外匯來源和定期還本付息的能力等等。

3.外匯匯款是指銀行應匯款人要求，以一定的方式將匯款人的資金，通過其國外聯行或代理行匯交收款人的一種結算業務。

國內跨境匯款都是需要申報的，個人匯款也同樣需要申報。旅游、留學、購物等匯款用途是被允許的，但是在國外購房、買基金、保險等是資本項目是不允許的。境內個人向境外匯款上限是“每天5萬美元”，可以說是沒有限額（結售匯有限額）。但是如果一次匯款金額過大或者幾天內頻繁匯款也會被查，會要求提供證明。

4.國際結算亦稱“國際清算”。通過國際間的貨幣收付，對國與國之間由于經濟、政治和文化往來而發生的債權債務予以了結清算。由國際貿易及其從屬費用引起的貨幣收付稱貿易結算；由貿易以外的往來，如僑民匯款、勞務供應、出國旅游、利潤轉移、資金調撥、駐外機構費用等引起的貨幣收付，稱非貿易結算。貿易結算是國際結算的主要內容。在國際間收付款項直接通過運送貨幣金屬結算的，稱現金結算；利用票據轉讓和轉帳劃撥結清債務的，稱非現金結算或轉帳結算。在前資本主義時期，國際結算主要通過現金結算進行。

國際結算（匯款除外）和貿易融資多是為企業提供的服務，可以幫助企業更加快速、便捷地獲得外匯資金，從事國際貿易活動。這些業務也是銀行的重要收入來源之一，但其中也存在客戶、國家、國外代理、國際市場、內部操作等各個方面的風險。

5.外匯交易就是一國貨幣與另一國貨幣進行交換。與其他金融市場不同，外匯市場沒有具體地點，也沒有中央交易所，而是通過銀行、企業和個人間的電子網絡進行交易。"外匯交易"是同時買入一對貨幣組合中的一種貨幣而賣出另外一種貨幣。外匯是以貨幣對形式交易，例如歐元/美元（EUR/USD）或美元/日元（USD/JPY）。

6.結售匯是結匯與售匯的統稱。銀行結售匯是指銀行為客戶及其自身辦理的結匯和售匯業務，包括遠期結售匯履約和期權行權數據，不包括銀行間外匯市場交易數據。銀行結售匯統計時點為人民幣與外匯兌換行為發生時。

二、本存貸款差

存貸差

存款與

存貸差指的是銀行的存款大于貸款，即存款與貸款之間的差額。如某銀行存款為10億，為2億。銀行可以是單個的銀行，也可以是的銀行，就如果把全國的銀行看成是一家銀行來看，在不考慮黃金和外匯的情況下，銀行的貸款永遠等于銀行的存款加流通中的現金，在這種情況下，銀行體系是永遠不會存在存貸差的。

中文名

存貸差

外文名

Badloan

在存在外匯和黃金的情況下，由于外匯、黃金轉換為貨幣的方式不同，銀行體系會存在存貸差。比如，國家有外匯籌備8千億美圓，這8千億美圓作為影子貨幣，它不是通過債權、債務關系而轉換為貨幣的，它是通過買賣關系轉換為貨幣的。中央銀行收購4千億的人民幣，這時中央銀行的資產為8千億美圓，負債（或存款和現金）為6萬4千億人民幣，顯然這6萬4千億的存款或現金就會成為銀行體系的存貸差。黃金創造銀行體系存貸差的原理和外匯創造存貸差的原理相似，這里就不再重復了。

對于單個的銀行來說，不管存在或不存在外匯和黃金，它都有可能出現存貸差。影子貨幣轉換為完成，也可以在一家以上的銀行完成。當影子貨幣轉換為成時，單個銀行的存貸的存貸差問題，國家設立了銀行之間的拆借市場。比如，張三抵押10億影子貨幣給中國銀行借得款項8億人民幣，張三將借來的8億存入工商銀行，這時，中國銀行有8億的債權資產，同時，增加8億的對工商銀行的債務，或者減少8億的存款。如果中國銀行只有5億的存款，這時中國銀臘含行就有可能向工商銀行拆借3億的貨幣，這中間就包含所謂的存貸差的問題。銀行間（注意是銀行！是存差的銀行，凈債務的銀行則是貸差的銀行。

如果銀行體系的存貸差是由于外匯或黃金轉換為貨幣所引起的，我們要解決存貸差的問題，就問題。至于銀行之間存在的存貸差問題，則是永遠會存在款的規模是不一樣行之間很容易以債權債務的關系解決這些問題。

當一個貸款時，此人有儲蓄，當一個人的貸款大于存款時，此人就是負儲蓄。在不考慮黃金外匯的情況下，由于貸款=存款現金，如果把現金當存款處理，則貸款=存款。

循環經濟學還告訴我們，社會可以解剖為六人簡化為自然人和企業，再把自然人和企業化，則社會就只有的企業和的自然人了。把人和來看，中國所謂的高儲蓄國家就是的自然人是存款蓄的國家就是自然人是貸款一輪悔笑方的國家。在中國，由于集款的就自然是企業的一方。在美國，由于貸款是自然人的一方，存款就是企業的一方。

必須指出的是：有儲蓄的人不一定是有錢人，沒有儲蓄的人不一定是窮人。因為資產除了貨幣資產外還有非貨幣資產，比如，張三有1千萬的股票資產，同時張三有10萬的銀行借款，李四有10萬的銀行存款，可李四沒有其他的資產，在這種情況下，李四雖然存款比張

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