06 融資貿易風險審查要點(你好，我公司是非融資性擔保機構，剛剛下成立，能說下成立時及計提各種準備金的會計分錄和注意要點)

6.4.2 行業政策

6.4.2.1 總體政策

6.4.2.2 集中優勢資源，加強聯合營銷，重點支持三大股份公司

6.4.2.3 關注三大集團及國外石化巨頭的重點工程和重大項目

6.5 公路交通

6.5.1 行業運行情況

6.5.1.1 公路交通行業的基本現狀

6.5.1.2 全國公路交通行業發展趨勢及風險分析

6.5.2 行業政策

6.5.2.1 總體政策

6.5.2.2 優化區域投向，促進公路交通行業授信業務高質量發展

6.5.2.3 加快結構調整，優化授信組合，增加綜合效益

6.6 鋼鐵

6.6.1 行業運行情況

6.6.1.1 鋼鐵行業整體運行狀況

6.6.1.2 國內鋼鐵行業存在的主要矛盾和問題

6.6.1.3 宏觀調控對鋼鐵行業發展的影響

6.6.2 行業政策

6.6.2.1 總體政策

6.6.2.2 調整授信業務發展方向，提高授信業務門檻

6.6.2.3 進一步加大客戶結構調整力度

6.6.2.4 加強授信管理，確保業務合規，防范集團性風險

6.6.2.5 完善授信產品組合

6.7 轎車

6.7.1 行業運行情況

6.7.1.1 國內轎車行業現狀

6.7.1.2 未來轎車行業的主要影響因素及預測

6.7.2 行業政策

6.7.2.1 總體政策

6.7.2.2 授信選擇標準

6.7.2.3 總量控制原則

6.7.2.4 地域投向原則

6.7.2.5 向轎車零部件延伸原則

6.7.2.6 授信組合方案

6.8 批發零售

6.8.1 行業運行特點

6.8.1.1 行業發展狀況

6.8.1.2 行業發展前景

6.8.2 行業政策

6.8.2.1 總體政策

6.8.2.2 對細分行業實行差異化的授信策略，控制總量，調整結構

6.8.2.3 從嚴控制零售業貸款，嚴格準入條件，加大結構調整力度

6.8.2.4 加強授信全流程管理，發揮各環節風險防范和預警作用

6.9 紡織

6.9.1 行業運行情況

6.9.1.1 紡織行業整體運行狀況及特點

6.9.1.2 當前紡織行業面臨的形勢

6.9.2 行業政策

6.9.2.1 總體政策

6.9.2.2 關注受歐美設限影響企業的授信

6.9.2.3 進一步加強客戶結構調整，提高客戶選擇標準

6.9.2.4 加強集團客戶授信審查，有效實施集團風險監控

6.9.2.5 優化授信品種結構，關注客戶情況變化

6.10 住宿餐飲

6.10.1 行業運行情況

6.10.1.1 餐飲業

6.10.1.2 住宿業

6.10.2 行業政策

6.10.2.1 明確減退目標和準入條件

6.10.2.2 加強授信授權管理

6.11 房地產業

6.11.1 行業政策

6.11.1.1 嚴格房地產貸款投入，實行嚴格的房地產行業授信政策

6.11.1.2 加強總行對分行執行情況的監控和監管

6.11.1.3 實行嚴格的新增投放政策，著力調整客戶結構

6.11.1.4 嚴格房地產貸款審查，強化貸后管理

6.11.1.5 強化房地產行業貸款的風險排查

6.11.1.6 進一步落實主動退出機制

6.12 港口、物流行業

6.13 航空運輸業

6.14 煤炭采掘業

6.15 煙草行業

6.16 制藥行業

6.17 設備制造業

6.18 城市公用事業及市政建設

6.19 教育業

6.20 建筑施工行業

6.21 IT行業中計算機服務業和軟件業

6.22 造船行業

6.23 附件

6.23.1 附件1：鋼鐵行業加大支持類客戶建議名單

6.23.2 附件2：鋼鐵行業謹慎支持類客戶建議名單

6.23.3 附件3：鋼鐵行業維持關注類客戶建議名單

6.23.4 附件4：鋼鐵行業減退類客戶建議名單

6.23.5 附件5：2004年三大集團的主要轎車成員企業

6.23.6 附件6：“6+3”在中國的主要參股企業

6.23.7 附件7：批發業支持類客戶建議名單

第二部分 信貸業務標準

1 授信業務受理條件

1.1 貸款類授信業務受理條件

1.1.1 一般短期流動資金貸款

1.1.1.1 定義

1.1.1.2 授信對象

1.1.1.3 期限和利率

1.1.1.4 受理條件

1.1.2 出口退稅賬戶托管貸款

1.1.2.1 定義

1.1.2.2 授信對象

1.1.2.3 期限、利率

1.1.2.4 受理條件

1.1.3 商業承兌匯票貼現

1.1.3.1 定義

1.1.3.2 授信對象

1.1.3.3 期限及利率

1.1.3.4 受理條件

1.1.4 銀行承兌匯票貼現

1.1.4.1 定義

1.1.4.2 授信對象

1.1.4.3 期限及利率

1.1.4.4 受理條件

1.1.5 買方或協議付息票據貼現業務

1.1.5.1 定義

1.1.5.2 授信對象

1.1.5.3 期限、費率

1.1.5.4 受理條件

1.1.6 商業匯票無追索貼現

1.1.6.1 定義

1.1.6.2 授信對象

1.1.6.3 期限、利率

1.1.6.4 受理條件

1.1.7 打包貸款

1.1.7.1 定義

1.1.7.2 授信對象

1.1.7.3 期限、利率和幣種

1.1.7.4 受理條件

1.1.8 中期流動資金貸款

1.1.8.1 定義

1.1.8.2 授信對象

1.1.8.3 期限和利率

1.1.8.4 受理條件

1.1.9 固定資產貸款

1.1.9.1 定義

1.1.9.2 授信對象

1.1.9.3 期限和利率

1.1.9.4 受理條件

1.1.10 流動資金周轉貸款

1.1.10.1 定義

1.1.10.2 授信對象

1.1.10.3 期限和利率

1.1.10.4 受理條件

1.1.11 應收賬款轉讓

1.1.11.1 定義

1.1.11.2 授信對象

1.1.11.3 期限、價格

1.1.11.4 受理條件

1.2 信用證類業務受理條件

1.2.1 進口信用證

1.2.1.1 定義

1.2.1.2 對象

1.2.1.3 期限、費率

1.2.1.4 條件

1.2.2 國內信用證業務

1.2.2.1 定義

1.2.2.2 授信對象

1.2.2.3 期限和利率

1.2.2.4 受理條件

1.3 承兌類業務受理條件

1.3.1 銀行承兌匯票

1.3.1.1 定義

1.3.1.2 授信對象

1.3.1.3 期限、費率

1.3.1.4 受理條件

1.4 擔保類業務受理條件

1.4.1 擔保

1.4.1.1 定義

1.4.1.2 授信對象

1.4.1.3 期限、手續費

1.4.1.4 條件

1.4.2 信貸證明

1.4.2.1 定義

1.4.2.2 授信對象

1.4.2.3 期限、費率

1.4.2.4 受理條件

1.5 貸款承諾類業務受理條件

1.5.1 貸款承諾

1.5.1.1 定義

1.5.1.2 授信對象

1.5.1.3 期限、費率

1.5.1.4 受理條件

1.6 透支類業務受理條件

1.6.1 法人賬戶透支

1.6.1.1 定義

1.6.1.2 授信對象

1.6.1.3 期限、利率、費率

1.6.1.4 受理條件

1.7 國際貿易融資類業務受理條件

1.7.1 進口押匯

1.7.1.1 定義

1.7.1.2 對象

1.7.1.3 期限、利率和幣種

1.7.1.4 條件

1.7.2 出口押匯

1.7.2.1 定義

1.7.2.2 對象

1.7.2.3 期限、利率和幣種

1.7.2.4 條件

1.7.3 出口托收融資

1.7.3.1 定義

1.7.3.2 對象

1.7.3.3 期限、利率和幣種

1.7.3.4 條件

1.7.4 出口發票融資

1.7.4.1 定義

1.7.4.2 對象

1.7.4.3 期限、利率和幣種

1.7.4.4 條件

1.7.5 進口代收融資

1.7.5.1 定義

1.7.5.2 對象

1.7.5.3 期限、利率和幣種

1.7.5.4 條件

1.7.6 進口匯出款融資

1.7.6.1 定義

1.7.6.2 對象

1.7.6.3 期限、利率和幣種

1.7.6.4 條件

1.7.7 出口保理融資

1.7.7.1 定義

1.7.7.2 對象

1.7.7.3 期限、利率和幣種

1.7.7.4 條件

1.7.8 進口保理

1.7.8.1 定義

1.7.8.2 對象

1.7.8.3 條件

1.7.8.4 期限、利率和幣種

1.8 完全現金保證業務受理條件

1.8.1 定義

1.8.2 授信對象

1.8.3 期限、利率、費率

1.8.4 受理條件

1.9 其他授信產品或業務受理條件

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