06 貿易外匯收支便利化試點銀行應審慎(外匯管理局的主要職責有哪些)

正在逐項細化一攬子政策措施中涉及貨幣金融的具體內容，確保盡快落地見效，切實擔負起穩定宏觀經濟的責任。

貨運物流核心企業在助力疫情防控、經濟恢復中的作用至關重要。浙江凱鴻物流股份有限公司今年受到疫情影響，倉庫貨物一度積壓嚴重，企業經營成本顯著上升。在了解到企業的情況后，當地金融機構迅速加大支持力度，工商銀行落實抵押追加信用方式，將企業授信由1000萬元新增至2000萬元。嘉興銀行使用無還本續貸產品為企業解決了1400萬元的貸款到期周轉壓力，并在現有授信1億元的基礎上，再次新增授信額度1000萬元。

今年以來，人民銀行出臺了一系列政策措施，包括降低存款準備金率、上繳結存利潤，釋放長期流動性。兩次引導貸款市場報價利率（LPR）下行，及時推出多項結構性貨幣政策工具。近期，人民銀行、外匯局出臺《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》（即“金融23條”），完善房地產金融政策，為抗擊疫情、穩定經濟增長、保市場主體、保就業、保民生提供了有力的支持。

人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝介紹，在聚焦市場主體方面，鼓勵對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款以及受疫情影響的個人住房與消費貸款等，實施延期還本付息的政策。加大對地方法人銀行發放普惠小微貸款的激勵強度，按照余額增量的2%給予激勵。創新優化商業匯票、應收賬款融資、融資擔保、專項金融債等手段，加大對小微企業融資的支持力度。

為支持好重點領域，接下來人民銀行還將用好結構性貨幣政策工具，加大對交通物流、糧食能源安全、科技創新、產業鏈供應鏈穩定等重點領域的金融支持。同時，支持符合條件的高新技術和“專精特新”企業開展外債便利化額度試點，豐富外匯市場產品，提高企業匯率避險能力，進一步優化便利境外機構投資者投資中國債券市場。

政策受益面擴大

“我的小吃店活過來了！”6月1日早上7點不到，上海寶山區祈華路上的沙縣小吃店迎來了兩個月來的第一批客人。小吃店店主是今年37歲的福建人肖杭，他已經在上海開了3家店，而在今年5月，他差一點資金鏈斷裂。“租金、水電費和員工工資，每個月凈支出就要十幾萬元。”肖杭面臨著嚴峻考驗，再加上他的戶籍和房產均在福建，在上海貸款并不容易。

為有效緩解受疫情影響商家的短期資金周轉壓力，美團與光大銀行、上海銀行等多家金融機構聯系，于今年5月面向門店在上海的美團商家推出了30天無抵押免息貸款。肖杭通過美團“生意貸”申請了5萬元額度，憑借他的3家沙縣小吃店此前在美團的良好運營記錄，貸款申請馬上就通過了。“貸款過程很方便，如果我當月就能還清的話，連利息都不用付。當月還不上，利息也很低，一個月就150多塊錢。”肖杭說。據悉，美團推出免息貸款支持以來，已為超過600多戶上海商家解了燃眉之急。

為幫助中小微企業應對疫情沖擊，近期，力度更大、受益面更廣的貸款延期還本付息政策落地。與之前的政策相比，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，本次推出的延期還本付息政策支持力度更大，政策受益面更廣。

具體看，國務院常務會議決定將資金支持的比例從1%提高到2%，進一步調動金融機構積極性，同時明確對延期貸款堅持實質性風險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄。政策支持對象明確增加了受疫情影響嚴重的貨車司機等人群，將貨車司機貸款、商用貨車消費貸款以及個人住房、消費等貸款納入了延期范圍。

“特別是對備受關注的貨車司機，只要他們提出貸款延期申請，且無違約記錄，具備行駛證等基礎證明材料，銀行就可以按照市場化原則，給予延期。”鄒瀾表示，國務院常務會議提出，汽車央企發放的900億元貨車貸款，要銀企聯動延期還本付息，對合格銀行支持央企貨車貸款延期的，將納入1000億元的交通物流再貸款支持范圍。同時，此次更注重發揮銀行的主動性，明確商業銀行按照市場化原則與受困主體自主協商，對今年年底前到期的貸款實施延期還本付息；還要求銀行提前聯系企業，努力做到應延盡延。

鄒瀾介紹，目前約有六成的貨車貸款發放主體是汽車集團財務公司、汽車金融公司和金融租賃公司。這三類非銀金融機構積極響應延期還本付息政策，但這也可能會對其造成一定的流動性壓力，為解決他們的后顧之憂，人民銀行及時引導三類機構創新推出貨運物流主題金融債券，用于向貨車車主和相關物流企業提供貸款延期還本付息和接續、新增投放資金的支持，保障他們更好落實政策。

穩住外貿外資基本盤

今年3月30日，浙江省臺州市歐森納進出口有限公司收到了第一筆跨境人民幣款項10.59萬元。該企業負責人高興地說：“用跨境人民幣結算，我們下訂單再也不用糾結了。”

歐森納是一家主營摩托車配件出口的小微外貿企業，主要出口韓國。此前，公司對主要客戶使用美元結算。近年來，受到匯率劇烈波動影響，再加上公司規模小、利潤不高，匯率波動給歐森納帶來了很大的沖擊。泰隆銀行外匯聯絡員在走訪時了解到這一情況，建議企業與客戶協商，改用跨境人民幣結算。2022年起，歐森納的韓國客戶同意采用跨境人民幣結算，解決了企業面臨的匯率風險問題。

“外貿外資企業在跨境貿易投資中使用人民幣，可以減少匯率風險、降低匯兌成本。”人民銀行宏觀審慎局局長李斌介紹，人民銀行持續優化跨境貿易投資人民幣結算環境，取消外商直接投資業務相關專戶管理要求，便利外商投資企業境內再投資；穩步開展結算便利化試點，鼓勵銀行簡化結算流程，為優質企業提供便捷的跨境人民幣投融資服務。

機構：央行釋放重磅利好，樓市因城施策降首付、降利率都在路上！

中華網財經4月19日訊：央行官網4月18日消息，人民銀行、外匯局出臺23條舉措全力做好疫情防控和經濟社會發展金融服務（下稱通知）。

《通知》指出，從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面，提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。

其中，《通知》強調，要抓好抓實金融支持實體經濟政策落地。支持地方政府適度超前開展基礎設施投資，依法合規保障融資平臺公司合理融資需求。因城施策，合理確定商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，支持房地產開發企業、建筑企業合理融資需求，促進房地產市場平穩健康發展。引導平臺企業依法合規開展普惠金融業務，最大化惠企利民。要求金融機構落實“兩個毫不動搖”，提高新發放企業貸款中民營企業貸款占比。

對此，中指研究院陳文靜表示，首先，因城施策是當前政策主線，多地有望繼續下調首付比例和房貸利率。

從2022年以來，房地產市場延續低溫態勢，供求兩端均弱，購房者置業信心尚未實質修復，市場成交規模降幅明顯，房企投資意愿不足。為促進房地產市場平穩健康發展，今年以來，中央多次強調“滿足購房者的合理住房需求”，各地積極落實“因城施策”穩市場、穩預期。

另外，近期多地疫情反復，部分居民收入受到短期影響，《通知》提出“靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持”，該措施是對居民的實質性紓困，有利于穩定當前市場預期。

其次，金融機構區分項目風險與企業集團風險，不搞“一刀切”，有利于優質項目得到合理資金支持。

根據中指監測，截至2022年3月31日，房企待償債券余額共計26452.2億元；一年內到期的債券合計6888.7億元，其中信用債余額3305.7億元，海外債余額3583.0億元，房企仍處償債高峰期。根據最新數據，2022年1-3月，房地產開發企業到位資金3.8萬億元，同比下降19.6%，為歷史最大降幅，其中國內貸款降幅超20%，企業資金壓力不減。

《通知》明確提出“金融機構要區分項目風險與企業集團風險，加大對優質項目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，保持房地產開發貸款平穩有序投放”。去年以來，在部分房企風險顯性化后，金融機構出現了應激反應，“避險”情緒上升，企業主體一旦出現違約情況，所有項目融資都會受到影響，誤傷了房企部分優質項目的合理融資需求，進一步加劇了企業的流動性風險。此次特別提出“金融機構要區分項目風險與企業集團風險”，有利于部分出險企業的優質項目得到合理資金支持。

一般而言，優質的地產項目多分布在一二線和強三線等熱點城市，債務結構清晰合理且具有良好的回款能力，此類項目未來資金支持力度或將加大，從而帶動企業資金面得到改善。

再是、并購債融資加快推進，加速出險企業出清。

根據中指監測，今年以來，已有多家房企發行并購債，直接融資超100億元，發行主體以國央企為主。同時，多家房企與銀行簽訂戰略合作協議或備忘錄，獲得并購融資貸款額度。此外，多家銀行及資管公司以發行并購債的方式募集資金。

本次《通知》明確提出“商業銀行、金融資產管理公司等要做好重點房地產企業風險處置項目并購金融服務，穩妥有序開展并購貸款業務，加大并購債券融資支持力度，積極提供兼并收購財務顧問服務。”未來加大并購債融資支持力度，有利于加快債務違約的房企風險出清。

但需要注意的是，在行業調整階段，房企對收并購整體持審慎態度，目前房企并購債資金也多用于合作項目。當下，房企對“自身安全”要求較高，對于標的物選擇及出手時機更加謹慎。

近期利好政策頻出，從15日全面“降準”到18日央行強調“因城施策”實施好差別化住房信貸政策，樓市信貸環境和調控政策有望加快改善，尤其是降首付、降利率、優化二套房認定標準等將有效激發住房需求釋放。從行業發展來看，購房需求并未消失，但短期需求端觀望情緒較重，預計隨著政策逐漸落地，購房者預期和置業信心有望逐漸企穩，而市場恢復節奏仍有賴于疫情的有效防控和各地政策的執行力度。

下為《通知》原文：

為深入貫徹落實黨中央、國務院關于統籌疫情防控和經濟社會發展決策部署及全國保障物流暢通和促進產業鏈供應鏈穩定會議要求，4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面，提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。

《通知》指出，要發揮貨幣政策總量和結構雙重功能，加大對受疫情影響行業、企業、人群等金融支持。中國人民銀行將保持流動性合理充裕，引導金融機構擴大貸款投放、向實體經濟合理讓利。適時增加支農支小再貸款額度，用好普惠小微貸款支持工具，按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金，將原用于支持普惠小買粉絲用貸款的4000億元再貸款額度繼續滾動使用，促進金融資源向受疫情影響企業、行業、地區傾斜。保障留抵退稅資金及時準確直達，促進市場主體盡早享受到政策紅利。對于受困人群，金融機構要靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式予以支持，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送。

《通知》強調，要抓好抓實金融支持實體經濟政策落地。用好用足支農再貸款再貼現、碳減排支持工具，優化支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，全力保障糧食、能源穩定供應。設立普惠養老專項再貸款，支持普惠養老機構融資。用好創業擔保

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