06 非貿易融資項下風險參貸(貿易融資與貸款的區別貿易融資與貸款)

或貨權憑證作為質押或者抵押的融資，是銀行以生產企業或貿易商采購和銷售過程中持有的商品或生產原料為質押或者抵押標的，向其提供的短期融資，所以倉儲融資業務要求銀行有較高的風險監控能力和較高的操作技能。

融資銀行對抵押貨物的管理和控制非常重要，如融資企業(生產商或貿易商)不能在貸款期限內償還貸款，銀行就會在市場上拍賣或變賣質押、抵押的貨物(簡稱“擔保物”)，以補償貸款本金及利息。

倉儲融資模型的風險主要包括三個方面：擔保物的貨權風險、擔保物的監管風險，以及擔保物的市場風險。

(一)關于擔保物的產權風險

擔保物的產權風險首先是擔保物的合法性風險。例如，在倉單質押融資過程中，融資企業首先應確認在該擔保物上不應附加其他的擔保權利，以保證融資企業對融資貨物完全的控制。

在既往的融資性貿易糾紛案件，特別是鋼貿糾紛案件中，大量存在倉單重復質押的情況，這也成為相關案件處理中的難點。出現這一問題的根本原因就在于，通常情況下，用于設定質押的擔保物應當是權屬清晰、不存在爭議的貨物;但由于大宗商品普遍存在難以特定化的特征，這就使得融資企業有可能串通倉儲、物流企業，就同一批貨物開出遠超實際數量的倉單或其他物權憑證，并將其分別用于向不同銀行或企業進行質押融資。而權利人(提供融資的金融機構或企業)在接受該項擔保時，很難對用于質押的貨物進行盤點并將其特定化。一旦融資企業出現資金風險，就會有多個權利人持有合法有效的貨權憑證主張權利。

(二)關于擔保物的監管風險

在采用倉儲質押監管的模型結構中，對質物的管理和控制是風險控制的核心。融資銀行必須對質物在庫期間其發生的.各種損失負責，因此對各種潛在的風險都要加以考慮，還包括對質物保的設施能否有效防止損壞、破壞、變質、自然安全等問題。由于銀行一般不具有對實物貨物的監管能力，就需要選擇專業的第三方物流倉儲公司進行合作，把對質押存貨的管理外包給這些專業的公司，即質押管理者。物流倉儲公司接受銀行委托后擁有針對存貨進行管理的權力，并向銀行簽發倉單確認貨物的所有權屬于銀行，同時承諾它將保證質物的完好與安全，并嚴格按照銀行的指令行事。質物的管理風險中包括了信用風險，融資客戶的誠信度風險以及銀行的操作風險。在倉儲質押業務中，銀行首先要對要求對融資企業信用、基本情況等進行調查。最大的銀行操作風險是道德風險，即銀行工作人員、倉庫監管人員和融資客戶所帶來的風險，諸如銀行工作人員與融資客戶、倉庫監管人員與融資客戶串通作弊、倉庫監管人員自盜、融資客戶強行出庫等，這些風險需要嚴密的監管體系以及各環節相互監督、相互制約來控制。第三方的物流倉儲監管方需要保障質物不出現減少或滅失。為了更好地完成監管任務，融資銀行要求第三方的物流監管公司都需要訂立嚴密的監管制度，形成多級監管體系。

監管體系內應該是一個網狀結構，相互監督，相互防范，這樣就能有效地防止由于工作人員道德過失所帶來的風險。與此同時，第三方物流倉儲公司在工作人員的職業道德、專業知識、法律法規等各方面都要進行相關的培訓考核。同時物流倉儲公司還可采取一系列高科技手段加強監管，例如設立互聯網監控，使融資銀行相關的工作人員能隨時登陸網絡查詢倉庫內貨物儲存情況，也可在倉庫內安裝電子眼監控系統，使倉庫各級管理人員實時監控貨物的在庫狀態。在具體操作中，銀行會對這些第三方物流倉儲公司進行評估，選擇具有相當實力與管理水平的專業物流倉儲公司承擔質物的監管責任。

(三)關于擔保物的市場風險

由于倉儲融資以貨物本身為質(抵)押，銀行就會面臨質物的適銷性風險以及價格風險等市場風險。倉儲融資首要的是選好質物，充分掌握質物的變現能力。質物的種類要有一定的限制。一般選擇適用廣泛，易于處置，變現能力較強，質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、有關國計民生的戰略儲備物質等。倉儲融資中所融資的大宗商品，通常包括原油、燃料油、化肥的下游的化工產品、煤炭、鋼鐵行業的上下游產品、有色金屬的上下游產品、農產品(如大豆、玉米、棉花)、食用油等。銀行在倉儲融資中一般不接受變現能力差、市場前景不明、銷售渠道狹窄、市場價格透明度不高、質量管理標準不規范的大宗商品。質物的市場風險中最重要的一個是價格風險。如該融資企業(生產商或貿易商)不能在貸款期限內償還貸款，銀行就會在市場上拍賣質物以補償貸款本金及利息，如果質物價格下跌則可能造成質物價值不能彌補貸款的損失。對于質物的價格風險，銀行主要通過收取保證金，以及對質物設定融資比率和規定的價格警戒線來控制。同時融資銀行要求借款人對質物投保倉儲或運輸等其他相應的保險。

銀行需要在倉儲融資的整個過程中監控質物是否足值。在具體的操作中，銀行可以采取庫存和價格走勢綜合分析，用互聯網搭建信息買粉絲平臺，質物的價值核定以市場價為主，并且需要參照期貨市場報價和現貨交易發票價確定貨值。當銀行系統顯示質物價格跌幅度較大導致質物價值跌破核定警戒線時，銀行將會通知融資企業追加保證金，以確保質物貨值達到融資的設置比例。從上面的分析可以看到，倉儲融資的風險是多方面的還包括內部管理風險、運營風險、技術操作風險、市場風險、安全風險、法律風險和企業信用風險等。基于以上這些方面，銀行要設定相關的風險規避結構。倉儲融資相對于簡單的企業流動資金貸款來說會更加復雜，需要了解客戶的資金流、物流以及整個生產貿易的流程的綜合信息，但只要建立嚴格、科學的風險評價方法、管理制度、規范操作流程，風險是能夠得到合理控制的。

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如何區分專項授信與非專項授信

如何區分專項授信與非專項授信

專項授信是指銀行一般對企業實行統一授信，就是指授信可以用于的金額、品種、期限，對授信的用途、期限作出專門的規定，專款專用，并且只能用于這種用途。

各行對專項授信稱呼不同，有的為特殊授信，主要是與一般性的授信區分而設。

在一般授信里，會規定該項授信應用的業務品種、金額、利率條件等，并對貸款用途做一個設定。

而專項授信或者是特殊授信一般是獨立于一般授信的，用于某一特定交易或特定用途，一般來說 品種、期限、價格、用途都是指定的，且其額度不納入一般授信額度中。

授信就是金融機構(主要指銀行)對客戶授予的一種信用額度，在這個額度內客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內授信和表外授信兩類。

表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(含一年)的授信，中長期授信指一年以上的授信。

專項授信是什么

各行對專項授信稱呼不同，有的為特殊授信，主要是與一般性的授信區分而設。在一般授信里，會規定該項授信應用的業務品種、金額、利率條件等，并對貸款用途做一個設定，而專項授信或者是特殊授信一般是獨立于一般授信的，用于某一特定交易或特定用途，一般來說 品種、期限、價格、用途都是指定的，且其額度不納入一般授信額度中。

建行信用卡專項授信額度怎樣還款

建行信用卡專項授信額度，是分期還款的，一般專項授信額度多用于購車、家裝、婚慶等這些有大額需求的事情上，這個額度不會占用信用額度，使用先會和銀行約定還款時間的，比如12、24、36、48個月，然后按月還款，相當于小額貸款，不同的是這個錢是用信用卡貸下來的，要專款專用，還款也是還到信用卡上的，信用卡就叫分期還款，銀行每月會給你提供信用卡對賬單的。

建行專項分期預授信額度失效日能延長嗎

您好，這個專項分期預授信額度，實質您在建行的一筆貸款，通過信用卡分期還貸，一般情況是不能延長的。具體還請買粉絲當時您辦理貸款的銀行客戶經理。

中國銀行信用卡專項分期預授信額度辦理需要什么手續

中國銀行專項分期額度的申請需至當地柜臺辦理，所需資料請以網點為準。

如有疑問，請繼續買粉絲中國銀行在線客服，歡迎下載中國銀行手機銀行或關注“中國銀行微銀行”辦理業務。

中國銀行在線客服：:95566.boc./ZIM/

手機銀行下載：:bankof買粉絲./ebanking/service/cs1/201009/t20100921_1151946.

在線申請貸款：:ebsnew.boc./boc15/loginPreLoan.?locale=zh&v=20180518020405613

國家助學貸款：:ebsnew.boc./boc15/studentLoan.?locale=zh&v=20180518020405613

在線申請信用卡：:boc./ebanking/online/201310/t20131024_2568451.

授信用途如何分析

把這個授信額度拆開 看它都是什么產品

舉個例子

5000萬元授信 其中3000萬國內信用證 2000萬國內保理

那么這個用途就要分別描述 2000萬國內保理是針對哪家企業做，用途是做什么，比如購買原材料 之類的

3000萬國內信用證是做什么用

這樣一一說清楚即可

如何對企業授信？ 如何結合評級授信

不知道兄弟是不是銀行內部的人，按道理銀行內部涉及到這個話題的人都應該比較了解，我做銀行的時間也不是很長，但一直在風險管理條線工作，對評級和授信略知一二，簡單的談談自己的認識，希望對你有幫助。

評級的概念來自國外，巴塞爾協議中有規定銀行要對客戶進行信用評級，并以此估算可承受的風險量，確定經濟資本，進行風險定價，相關內容可參看巴塞爾協議解釋。

上面說的比較晦澀，但是這個東西根源就是這樣的，屬于數量經濟的范疇，涉及很多模型。結合你的問題，說說目前國內銀行實務中的做法。

關于評級與授信的結合方式，各銀行均有不同，有的銀行是應用評級模型得到評級結果后，得到一個系數，將該值作為一筆債項或者授信的風險量公式內容之一，再結合該筆債項或授信的其他條件如業務品種、擔保條件等，得到一個可承受的最大的風險量值，在參考其他因素得出授信額度。還有的銀行是僅將評級作為一個準入的標準，如AA級以上的什么權限，BB級以上的什么權限，根據評級確定有權審批機構，由有權審批機構在權限內根據企業情況判斷決策。

以上內容僅供參考，說的比較沒有條理，想到哪說道哪，呵呵。

光大銀行快易貸的授信方式、授信金額、授信期限是如何規定的？

光大銀行快易貸授信方式為額度授信，可循環使用。授信金額不得超過MIN（近六個自然月日均資產，貸款時點資產余額）的20%，最高授信金額不得超過100萬元，并采用系統每日監控模式進行動態管理。授信期限最長為3年，項下單筆貸款最長為1年，且不超過授信有效期。

光大銀行快易貸業務是指光大銀行以信用方式向高資客戶發放的用于個人消費用途或資金周轉的貸款。

申請光大銀行快易貸的借款人需要同時具備以下條件：

（一）年滿25周歲至55周歲且具有完全民事行為能力的中國國籍自然人。

（二）名

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