07 融資貿易風險審查要點(結算業務的風險有哪些)

小企業小額授信

1.9.1.1 定義

1.9.1.2 授信對象

1.9.1.3 期限、利率

1.9.1.4 受理條件

1..9.2 離岸業務

1.9.2.1 定義

1.9.2.2 授信對象

1.9.2.3 期限、利率

1.9.2.4 受理條件

1.9.3 證券公司股票質押貸款

1.9.3.1 定義

1.9.3.2 授信對象

1.9.3.3 期限、利率

1.9.3.4 受理條件

1.9.4 同業信貸資產回購業務

1.9.4.1 定義

1.9.4.2 授信對象

1.9.4.3 期限、利率和幣種

1.9.4.4 受理條件

1.9.5 同業信貸資產買斷業務

1.9.5.1 定義

1.9.5.2 授信對象

1.9.5.3 幣種、費率

1.9.5.4 受理條件

1.9.6 銀團貸款

1.9.6.1 定義

1.9.6.2 授信對象

1.9.6.3 費率

1.9.6.4 受理條件

1.9.7 行內聯合貸款

1.9.7.1 定義

1.9.7.2 授信對象

1.9.7.3 期限、利率

1.9.7.4 受理條件：

1.9.8 國家開發銀行間接銀團貸款

1.9.8.1 定義

1.9.8.2 授信對象

1.9.8.3 費率

1.9.8.4 受理條件

1.9.9 國家開發銀行聯合貸款

1.9.9.1 定義

1.9.9.2 授信對象

1.9.9.3 費率

1.9.9.4 受理條件

1.9.10 外國政府轉貸款

1.9.10.1 定義

1.9.10.2 授信對象

1.9.10.3 期限、利(費)率

1.9.10.4 受理條件

1.9.11 內保外貸業務受理條件

1.9.11.1 定義

1.9.11.2 授信對象

1.9.11.3 期限和幣種

1.9.11.4 受理條件

2 授信調查/申報

2.1 目的

2.2 適用范圍

2.3 授信客戶受理

2.3.1 客戶申請/市場營銷

2.3.2 資格審查

2.3.3 客戶提交資料

2.3.4 資料初審

2.4 授信調查

2.4.1 基本要求

2.4.2 調查方式

2.4.2.1 實地調查

2.4.2.2 間接調查

2.4.2.3 新客戶雙人調查

2.4.3 調查內容

2.4.3.1 客戶及客戶業務情況

2.4.3.2 驗證客戶資料和抵(質)押物狀況

2.4.3.3 審核授信/擔保財務狀況

2.4.4 中小企業小額授信調查要求

2.4.4.1 調查方式要求

2.4.4.2 調查內容要求

2.5 授信申報

2.5.1 申報授信

2.5.1.1 申報一般授信

2.5.1.2 申報固定資產貸款額度

2.5.1.3 申報銀票貼現額度

2.5.1.4 申報完全現金保證額度

2.5.1.5 申報復議

2.5.2 申報調整授信方案

2.5.3 申報展期

2.6 授信調查/申報主體

2.6.1 職責

2.6.2 權限

2.7 附件：交通銀行信貸業務申請提交材料清單

3 授信分析

3.1 目的

3.2 適用范圍及基本要求

3.3 背景情況分析

3.3.1 客戶背景分析

3.3.1.1 單個客戶

3.3.1.2 集團客戶

3.3.2 業務背景分析

3.3.3 項目背景分析(適用于固定資產貸款)

3.4 行業風險分析

3.4.1 總體情況

3.4.2 行業成本結構

3.4.3 行業成熟度

3.4.4 行業周期性

3.4.5 行業盈利能力

3.4.6 行業依賴性

3.4.7 行業替代產品

3.4.8 對行業的監管

3.5 經營、管理風險分析

3.5.1 總體特征

3.5.2 目標和戰略

3.5.2.1 目標分析

3.5.2.2 戰略規劃

3.5.3 產品－市場匹配

3.5.4 供應分析

3.5.5 生產分析

3.5.6 分銷渠道分析

3.5.7 銷售分析

3.5.8 管理分析

3.6 財務風險分析

3.6.1 財務報表質量

3.6.2 重要科目及附注分析

3.6.3 銷售和盈利能力

3.6.4 償債和利息保障能力

3.6.5 資產管理效率

3.6.6 流動性

3.6.7 長期償債能力、再融資能力

3.6.8 現金流量分析

3.6.9 集團客戶財務分析

3.6.10 匯率風險分析

3.7 借款原因分析

3.7.1 對客戶的借款原因分析

3.7.2 對項目的借款原因分析(適用于固定資產貸款)

3.8 財務數據預測

3.8.1 運用財務工具需預測的數據

3.8.2 項目評估需預測的數據(適用于固定資產貸款)

3.9 還款能力分析

3.9.1 對客戶的還款能力分析

3.9.2 對項目的還款能力分析(適用于固定資產貸款)

3.9.2.1 盈利能力和清償能力分析

3.9.2.2 不確定性分析

3.10 擔保情況分析

3.11 授信方案設計

3.11.1 綜合分析

3.11.2 方案設計

4 授信審查審批

4.1 目的

4.2 適用范圍和基本要求

4.3 審查審批基本要點

4.3.1 授信客戶背景狀況

4.3.2 授信業務背景狀況

4.3.3 行業風險分析

4.3.4 經營、管理風險分析

4.3.5 財務風險分析

4.3.6 授信額度確定

4.3.7 擔保分析

4.3.8 授信對象評級和授信業務評級

4.3.9 綜合結論和授信安排

4.4 貸款類授信業務審查審批要點

4.4.1 一般短期流動資金貸款審查審批要點

4.4.1.1 授信準則和要求

4.4.1.2 審查審批要點

4.4.2 出口退稅賬戶托管貸款審查審批要點

4.4.3 貼現貸款

4.4.3.1 授信準則和要求

4.4.3.2 銀行承兌匯票貼現審查審批要點

4.4.3.3 商業承兌匯票貼現審查審批要點

4.4.3.4 買方或協議付息票據貼現審查審批要點

4.4.3.5 商業匯票無追索貼現審查審批要點

4.4.4 打包貸款審查審批要點

4.4.4.1 授信準則和要求

4.4.4.2 審查審批要點

4.4.5 中期流動資金貸款審查審批要點

4.4.5.1 授信準則和要求

4.4.5.2 審查審批要點

4.4.6 固定資產貸款審查審批要點

4.4.6.1 授信準則和要求

4.4.6.2 一般固定資產貸審查審批要點

4.4.6.3 房地產開發類貸款審查審批要點

4.4.6.4 國債項目貸款查審批要點

4.4.7 流動資金周轉貸款

4.4.8 應收賬款轉讓審查審批要點

4.5 信用證類業務審查審批要點

4.5.1 進口信用證

4.5.1.1 授信準則和要求

委托貸款風險資本管理辦法

委托貸款風險概述

你知道委托貸款風險概述主要是怎樣的嗎？委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托業務銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款業務。下面是我為你整理的委托貸款風險概述_委托貸款風險知識介紹，希望對你有用!

__ 目錄__

委托貸款風險概述

委托貸款的定義

委托貸款的風險分類

委托貸款風險防范

委托貸款風險概述

雖然上市公司將大規模資金用于理財和放貸是近兩年出現的新現象，但根據上海證券交易所資本市場研究所近日發布的《滬市上市公司20__年委托理財和委托貸款情況分析》，20__年滬市上市公司委托理財和委托貸款的現象越發明顯，而且相關方面的高風險性已初現端倪。

據統計，20__年度委托理財的年初余額為239.04億元，借方發生額為1180.60億元，貸方發生額為1248.43億元，年末余額為171.19億元。相比2010年度委托理財的余額出現了一定幅度的下降，但期間發生額相比2010年度(借方發生額790.17億元，貸方發生額559.16億元)都出現了大幅度的上升。

而在委托貸款方面，20__年委托貸款的年初余額為643.83億元，借方發生額為860.14億元，貸方發生額為416.43億元，年末余額為1087.54億元。

報告 指出，盡管近兩年尚未出現上市公司因委托理財和委托貸款而導致的巨額損失事件，但該方面的高風險性已初現端倪。在發放委托貸款的公司中，截至20__年末共計6家上市公司出現了逾期款項;此外，上市公司貸出款項被迫頻繁展期甚至涉訟同樣揭示出委托貸款的高風險性。據統計，報告期末展期、逾期和涉訟的委托貸款余額分別為81.92億元、22.08億元和0.57億元。

上交所分析認為，部分上市公司熱衷于委托理財和委托貸款可能存在以下主要原因：

首先，在收緊貨幣政策、樓市調控背景下，中小制造類企業、房地產、礦業等行業資金需求量大，給款提供了迅速生長的沃土，其超高回報迅速吸引各路資金進入。

而部分公司在主業低迷的情況下更具進行委托理財和委托貸款的動機，利息收入正成為部分主業低迷公司的主要利潤來源。例如某公司20__年的凈利潤為1.88億元，但20__年期間發生的委托貸款多達20筆，余額達3.67億元，貸款利率普遍在20%左右，可見款利息收入對其業績影響之巨。

其次，部分新上市公司超募現象導致產生大量的資金閑置，自有資金充沛，部分公司在上市超額

很赞哦!（8214）