07 貿易投資后勁不足怎么辦(我國目前的宏觀經濟狀況？問題在哪？以及國家的一些政策？)

城鄉居民收入水平不斷提高，城市居民人均可支配收入由1997年的4249元增加到2004年的8991元，農村居民人均純收入由1997年的2060元增加到2004年的3280元，分別增加了4742元和1220元。城鄉居民儲蓄余額由1997年的181463萬元增加到2004年710731萬元，人均儲蓄存款增加了8047元。

2、貸款增長相對較慢。2004年金融機構貸款余額507801萬元，比1997年僅增加201156萬元，年均增長僅為7.5%，平均每年比存款余額增幅低12.3個百分點。貸款增長較慢的主要原因：一是受亞洲金融危機和企業信用等級不高的影響，銀行業產生懼貸現象。二是受國家宏觀經濟政策的影響，銀行業出現惜貸現象。三是企業還貸意識增強，企業貸款回籠加快。

3、金融機構存貸差由負轉正，并不斷擴大。1997年我區金融機構貸款余額大于存款余額，存貸差為負，但從1998年開始，存貸差由負轉正，存差取代貸差成為我區金融機構運行新的狀態，并呈逐年擴大趨勢。1998年，存貸差為32398萬元，1999、2000年出現大幅增長，分別增長120.8%和96.0%，其后年份的增幅都超過了28%。2004年末，我區金融機構存貸差達493880萬元，比上年末增加112503萬元，增長29.5%，存貸比由1997年的1.09降為2004年的0.55。到2005年8月末，我區存貸差已達569792萬元，存貸比為0.47。

北碚區直轄以來存貸差情況表

年份年末存款余額（萬元）比上年末增長%年末貸款余額（萬元）比上年末增長%存貸差（萬元）存貸比

1997年28217227.530664534.3-244731.09

1998年36108528.03286877.2323980.91

1999年43923821.636770011.9715380.84

2000年51191916.53717151.11402040.73

2001年58380314.03909485.21928550.67

2002年68673517.643873712.22479980.64

2003年84947723.74681006.73813770.55

2004年100168117.95078018.54938800.51

4、我區金融機構存貸比橫比最低。在都市發達經濟圈九區中，除渝中區的存貸差為負以外，其余各區存貸差均為正數，且只有渝中區的存貸比大于1，我區的存貸比2004年末為0.51，2005年8月末為0.47，而其余七區的存貸比均在0.60以上。

都市發達經濟圈2004年末及2005年8月末存貸差、存貸比對比表

區名2004年末2005年8月末

存貸差（億元）存貸比存貸差（億元）存貸比

北碚區49.390.5156.980.47

渝中區-225.591.22-231.141.23

沙坪壩區93.950.64102.850.64

九龍坡區114.870.71103.230.75

南岸區47.900.7661.080.73

江北區100.520.6291.610.64

大渡口區23.830.6021.940.66

渝北區72.060.6081.030.61

巴南區36.100.6340.070.60

二、存貸差不斷擴大的主要原因

1、存款剛性增長。直轄以來，我區經濟穩定增長，城鄉居民收入水平進一步提高，1997-2004年，在崗職工人均工資、城市居民人均可支配收入、農民人均純收入年均遞增13.8%、11.3%、6.9%。在目前住房、教育、醫療等支出明顯擴大、社會保障體系尚不完善、就業壓力不斷增大、可供城鄉居民選擇的投資渠道較為狹窄、城鄉居民對未來預期收入不確定的情況下，居民持幣的預防性顯現出較強的儲蓄剛性增長，城鄉居民儲蓄余額以每年21.5%的速度遞增。另外，企業不斷改善經營模式，利潤增長較快，自有資金增多，企業對銀行貸款的依賴性相對減弱，直轄以來企業存款凈增202740萬元。

2、貸款新增乏力。為降低銀行風險，國家出臺了一系列宏觀政策提高銀行貸款門檻，銀行自身在加強審查把關的同時，也將目光投向了還貸能力較強的大企業，出現了中小企業融資難，貸款難的局面。同時企業信用等級不高，拖欠、逃避貸款現象時有發生，特別是受“三金三亂”的影響，銀行后悸未消，存在懼貸心理。另一方面，我國為加速提高銀行信貸資產質量、增強其抵御風險的能力，加之幾大商業銀行股改上市，加大了剝離不良資產和核銷呆帳貸款的力度，2003—2004年我區工行、建行剝離不良資產和核銷呆帳達4.73億元，2005年1-8月達3.82億元。這些因素都導致我區銀行信貸余額的減少，使得銀行帳面存差擴大。

三、存貸差不斷擴大所帶來的影響

1、存貸差拉大，存貸比下降，不利于金融系統本身發展。直轄以來，我區存貸差持續擴大，存貸比不斷下降，2004年全區存貸差是1998年的15倍，比1997年增加51.84億元，存貸比由1997年的1.09下降到2004年的0.51，下降了58個百分點。存貸比越高，雖然發生不良貸款的風險性加大，但當期盈利能力越強；反之存貸比越低，在風險降低的同時，當期盈利能力會受到削弱。如果金融部門不把一定比例的資金投放出去，而自身卻要負擔相應的存款利息，即存貸比的不斷下降將會導致金融機構的盈利空間縮小，這與銀行本質相悖，將最終導致銀行業經營陷入困境。

2、金融貸款增長與經濟增長不協調，不利于經濟健康持續發展。經濟增長需要投入，需要資金支持，引發貸款需求，貸款增長是經濟增長的保證。因此一般來說，金融貸款與經濟總量之間存在較高的相關度。1997－2004年，我區地區生產總值由44.58億元增加到80.97億元，按不變價計算，年均增長9.8%；而同期金融機構貸款余額年均僅增長7.5%，比GDP年均增幅低2.3個百分點，比全市金融機構人民幣貸款年均增幅低2.7個百分點。說明我區金融貸款對經濟增長支持力度有待進一步加強，如果不解決好金融機構貸款的有效運用和持續增長，將阻礙我區經濟的健康持續發展。

3、貸款供需矛盾突出，不利于加快企業發展。由于銀行存款持續、快速增加，銀行資金充裕，而企業有效需求不足，導致銀企之間資金供需矛盾越來越突出，表現在：一方面銀行有款貸不出、不敢貸；另一方面企業需款貸不到。大部分企業特別是中小企業愿意在條件允許的情況下通過銀行貸款來解決資金問題，但企業信用等級低、抵押擔保不足，是銀行不敢放貸、謹慎放貸的主要原因，而銀行貸款資格審批嚴格、手續繁瑣與企業自身素質不高的矛盾導致許多企業貸不到款。如何解決好當前銀企之間的這一矛盾，實現銀企雙贏是當務之急，否則，企業的發展將步履緩慢，后勁不足。

四、正確認識存貸差，實現金融資源合理配置

存貸差的不斷增大，表明存款資金資源中有一部分沒有實現優化配置，造成了地區資金浪費或流失。要充分發揮貨幣政策的調控引導作用，構建高效的信貸資金供求銜接機制，從而更好地發揮資金有效配置的作用，提高全社會的資金使用效率，更好地支持國民經濟快速發展。

1、政府部門要把完善金融市場、優化金融環境作為宏觀經濟調控的主要工作來抓，切實解決好企業融資難的問題。一是建立多元化的融資市場，使企業能從多渠道獲得資金。二是政府部門與銀行應重新審視“抓大放小”的政策，降低中小企業貸款“門檻”。長期以來各商業銀行對規模大、效益好的企業爭著支持，形成無序競爭；而對規模小、效益不高的企業都不愿意支持，造成中小企業、民營企業金融服務的缺失。

2、企業要樹立北碚誠信企業形象，進一步取得銀行支持。企業要主動適應銀行游戲規則的改變，樹立北碚誠信企業形象。第一、健全財務制度。嚴格按照會計法規和商業銀行要求，建立全面、準確、真實的財務制度，定期向相關各方提供全面的會計信息，增加信息透明度，提高企業的“信用形象”。第二、及時還本付息，樹立良好信譽，樹立守信用、重履約的良好形象。第三、加強資金管理，主要是合理利用，加快周轉，保持合理的貸款水平，制定有效的應收賬款管理制度，加快資金回籠。

3、金融機構要轉變觀念，完善各項管理制度，充分發揮金融機構對經濟的推動作用。首先，銀行要充分認識只有貸款才能獲利、才能使銀行充滿活力的重要性，改變存款立行的觀念。其次，建立一套新的信譽評價和風險評估標準，做好對企業的市場分析、前景分析，建立一套符合企業發展的信譽和風險評估標準，為大規模、高效益的企業提供服務的同時，開拓市場，為一大批規模雖小但業績好、有市場、有發展前途的中小企業獲得貸款創造條件。再次，改進貸款管理制度。在貸款管理方式上，完善信貸資金的授權授信制度，適當下放貸款審查、發放權力，為中小企業獲得資金打開方便之門。最后，建立和健全社會信貸服務體系，解決銀行與企業之間的信息不對稱問題，加快銀企間信息的傳遞。

4、營造投資環境，吸引大企業入駐。政府部門應加大招商引資力度，充分利用北碚地理、環境、資源優勢，不斷改善投資軟、硬環境，吸引大項目、大企業入駐我區。大項目、大企業的入駐將拉動我區貸款需求，加快優化北碚金融機構資金合理配置的速度，從而推動全區經濟持續穩定發展。

三、本貸款怎么提升

本存貸款增速分別較一季度末提升0.9和5.6個百分點,持續保持快速增長。

提升法人機構自主定價能力;優化存款利率管理,促進銀行負債成本穩中有降,并傳導至貸款端。

四、上調利率,對股市、期貨市場有什么影響???

影響期貨走勢主要2種,一是供需,二是貨幣政策一般情況下股市和期貨市場是大致同步的，不包括黃金，股市跟期貨市場一般同步下跌，因為經濟狀況決定資源供需平衡，但期貨市場的價格是美元主導的，美元政策的改變可能出現股票和期貨市場背離現象。無論股票或期貨市場，如果價格長期下跌，成交量就會萎縮，成交量萎縮是資金撤離的信號，不論做多還是做空，成交量萎縮的市場是賺不到錢的，或者說很難賺到錢的，只有成交量活躍的市場才能有發財機會。

如何認識我國當前的宏觀經濟形勢以及政府的宏觀政策調整

郎咸平：中國的八大危機之詳解

第一大危機 是宏觀調控的目標我認為是錯誤的，我們目前看到的股市樓市泡沫是什么原因呢？難道是政府講的流動性過剩造成的嗎？我認為是錯的！

今天的中國整體情況非常復雜，不是一個簡單的流動性過剩，我認為最有沖擊力的原因是由于近幾年來整個國家投資營商環境的急速惡化，因此我們企業家把應該投資而不投資的錢擠壓出來形成虛擬資金打入股市打入樓市。這是我認為最重要的第一筆資金——虛擬資金。第二筆資金就是在目前大面積腐敗之下的腐敗款大量進入樓市和股市，第三筆資金就是各位熟知的國際熱錢，第四個資金才是我們老百姓的儲蓄款。目前所有宏觀調控的政策所針對的資金基本上是第三項和第四項。我舉個例子，外國人不得買房的規定是針對第三項資金，第二套房貸的問題是針對第四項資金，我不能說針對第三第四項是無效的，但是你的目標是錯的。我們所有的政策有沒有針對第一項，那就是因為投資營商環境的急速惡化擠壓出虛擬資金大量進入股市和樓市呢？我們有沒有針對腐敗款進入樓市股市的現象進行調控呢？目前并沒有對這兩大資金進行調控，所以我們宏觀調控的力道是不足，因為你所針對的資金方向是錯誤的。這就是我所提出的第一個危機。

第二大危機

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