07 貿易便利試點銀行年度評估(中國人民銀行工作總結)

門貸款審批權限偏低，只能審批10萬元以下的貸款，郵政儲蓄銀行小額貸款業務發展策略研究不利于有效拓展業務。

四、郵政儲蓄銀行小額貸款業務的可行性對策

(一)加強信貸隊伍和信貸制度建設

目前，在我國金融業產品同質化競爭較明顯的情況下，既要積極創新金融產品，不斷滿足客戶的個性需求，更要立足服務行業的根本，開展服務競爭，而服務能力的高低則取決于服務人員的素質。長期以來，郵政儲蓄“只存不貸”的經營狀況，造成了其從業人員缺乏必要的信貸風險意識和風險管理能力。為此，郵政儲蓄必須在現有人員配備情況下，通過系統的專業培訓和信貸人才引進加強自身的信貸隊伍建設，不斷提高服務水平和質量。同時，加強信貸制度建設，為開展小額信貸業務提供制度支持。

(二)促進農村信用環境建設，加強經營風險控制

郵政儲蓄要在當地鎮委、鎮政府的支持下，依靠村委會(村支部)以及村民代表的參與，共同對農戶資信狀況進行調查和評估，劃分信用等級，根據不同的信用等級授予信用貸款額度，簽定貸款最高限額合同，發給《農戶小額貸款證》，按照“一次核定、隨借隨還、余額控制、周轉使用”的原則，使農戶可以在核定的貸款額度內隨用隨借，隨借隨還，無需任何擔保。其意義在于實現政府、村委會(村支部)、郵政儲蓄、農戶的“四位一體”，利用村委會和部分村民代表的人緣、地緣優勢，幫助郵政儲蓄解決發放農戶小額信用貸款中的信息不對稱問題，并借此促進農村信用環境的建設。此外，郵政儲蓄要加強與政府和司法等部門的配合，運用經濟、法律、行xx社會輿論等各種手段，堅決打擊惡意逃廢金融債務的行為，加強對到期、逾期貸款的清收。

(四)加大宣傳力度，提xx政儲蓄小額信貸的知名度

五、結論

在我國新農村建設不斷推進和深化的形勢下，郵政儲蓄銀行要按照銀監會確定的“互補優勢、互換市場、互惠共贏”的原則，積極加強與政策性銀行、商業銀行、農村信用社等各類金融機構的聯系，加快聯動發展，開展支農業務合作。要將小額貸款業務積極融人到農村基礎建設和農業綜合開發等領域中去，為我國農村經濟發展提供資金支持。

中國人民銀行工作總結

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在市委、市政府的正確領導下，我市金融部門認真貫徹貨幣信貸政策、切實改進金融服務。在結構調整力度加大、經濟下行趨勢明顯、銀行體系統流動性偏緊等不利情況下，仍然保持了較快的信貸投放，以全省市州第一的速度有力地支持了“兩個中心”和“四個襄陽”建設。

一、金融工作基本情況

(一)金融工作運行情況

2013年，面對宏觀經濟環境趨緊，經濟下行壓力加大，貨幣政策向常態回歸和金融改革不斷深化的復雜形勢，我市金融部門凝心聚力、開拓創新、務實工作，全面推進各項金融業務，金融發展繼續保持穩步上升的態勢，并呈現出“四增兩降”、“四優化”和“三個覆蓋”的良好格局。

1.各項業務持續推進，主要指標實現“四增兩降”

一是存貸款持續快速增長，增量均創歷史新高。截至2013年末，我市銀行機構本外幣存款余額為2181.96億元，比年初增加366.84億元，增長20.21%，同比多增75.24億元。銀行機構本外幣各項貸款余額為1244.79億元，比年初增加245.53億元，同比多增66.58億元，增長24.57%。增量再創歷史新高，并繼續保持在全省地市州第二的位次，增幅分別高于全省和宜昌 8.8和4.76個百分點。新增貸款占全省的比重同比提高1.57個百分點至8.18%，貸存比同比提高2個百分點至57.05%。

二是社會融資規模增長迅猛，企業融資渠道進一步拓寬。2013年，為化解企業融資瓶頸，拓寬企業融資渠道，我市金融部門除發放貸款外，還通過大量簽發銀行承兌匯票、保函、信用證、融資租賃、信托等方式為各類市場主體提供了大量的資金支持，形成了表內、表外兩大渠道共同支持市場主體的合力，有效放大了社會融資總規模。截至2013年末全市銀行機構表外融資達到474.86億元，比年初增加207.71億元，增長77.75%，高于貸款增幅53.18個百分點。全市社會融資規模達到506.53億元，比同期多165.78億元，增長48.65%。

三是經營效益穩步提升，財稅貢獻不斷加大。2013年，我市銀行機構實現利潤42.7億元，比上年同期多盈利12.61億元，增長41.9%。同時，銀行機構上繳稅收也大幅度增加。據統計，2013年，全市金融部門共上繳地方性稅收10.71億元，同比增長48.95%。其中銀行業金融機構上繳稅收6.13億元，比上年多繳1.62億元，增長35.92%;地方法人金融機構上繳所得稅達1.75億元，同比增長117.17%。

四是不良資產實現雙降，金融風險得到控制。截至2013年末，全市銀行業金融機構不良貸款余額為24.73億元，比年初下降3.86億元，不良貸款率為1.99%，比年初下降0.88個百分點，總體風險處于可控狀態。

2.宏觀調控取得突破，貸款結構實現“四優化”。

一是短期、中長期貸款共同發力，貸款期限結構得以優化。截至2013年末，全市短期貸款余額為636.61億元，比年初增加140.64億元，同比多增37.59億元。其中短期單位經營貸款增加80.44億元，同比多增47.31億元。中長期貸款余額為595.77億元，比年初增加99.56億元，同比多增19.27億元。特別是中長期固定資產貸款增加了49.87億元，同比多增12.77億元。

二是涉農XX縣域貸款投放增多，貸款區域結構得以優化。截至2013年末，全市涉農貸款余額為526.44億元，比年初增加107.23億元，占全部新增貸款的比重達到43.7%。截至2013年末全市縣域貸款余額為395.4億元，比年初增加70.47億元，同比多增16.26億元，增幅為21.69%，同比提高1.69個百分點。

三是制造業及中小企業貸款投放最多，貸款投向結構得以優化。截至2013年末，全市制造業貸款余額為287.61億元，比年初增加64.88億元，增量位居各行業之首，占全部行業新增貸款的41.32%。中小微型企業貸款余額為698.37億元，比年初增加165.75億元，增長31.12%，高于各項貸款增速6.55個百分點。其中小微企業貸款增加了75.77億元，占全部企業新增貸款的半壁江山。

四是差異化競爭格局逐步形成，主體市場結構得以優化。截至2013年末，農發行貸款增加18.03億元，占全市新增貸款的7.34%;工、農、中、建四大國有商業銀行增加貸款80.27億元，占全市新增貸款的32.69%;新引進的10家股份制銀行貸款增加83.37億元，占全市新增貸款的33.95%;地方中小金融機構和郵儲行貸款凈增63.85億元，占全市新增貸款的26%。

3.金融支撐作用增強，金融服務實現“三個覆蓋”

一是社會信用體系建設實現地區全覆蓋，全轄金融生態環境進一步優化。襄陽市已連續10年獲得湖北省“金融信用市州”稱號，轄內7個納入省政府綜合考核的縣市區全部進入“金融信用縣(市、區)”行列，實現了信用縣市的全覆蓋。襄陽市還作為全省一家城市被武漢分行推薦為全國社會信用體系建設先進城市。

二是有效需求主體實現信貸支持全覆蓋，企業信貸支持面進一步擴大。為滿足不同層次市場主體的信貸資金需求，我們不斷強化金融改革創新，先后引進和創新的金融產品230余種，發放創新類貸款270多億元，有效擴大了信貸支持面。截至2013年末全市銀行法人信貸客戶達6802戶，同比增加1885戶，增長38.34%。除此之外，我們還專門針對不夠準入條件企業的法定代表人或股東發放大量的“個人經營貸款”和“大額信用卡”用于生產經營。據我們最近一次調查顯示，我市個人經營性貸款客戶(不含消費貸款)總數達到15933個，比年初增加1489個，增長10.31%;發放授信額在10萬元以上的貸記卡7840張，比年初增加934個，增長13.52%。

三是普惠金融服務實現各領域全覆蓋，企業居民生產生活服務更加便利。2013年，全市新增金融機構網點19個，小額貸款公司14家，新安裝atm機182臺， pos機2370個。新開立中小微企業賬戶9985個，同比增長13.05%;新發放貸款卡1330張，同比增長45.6%;辦理貸款卡年檢5472張，同比增長61.9%;全市跨境收支總額達11.6億美元，同比增長7.27%;銀行結售匯總額12.7億美元，同比增長39.28%。新辦理跨境人民幣貿易結算總額7.16億元;新辦理民品、民貿貸款貼息1264萬元，同比增長31.19%。新發放下崗失業小額貸款3.01億元，助學貸款1048萬元，也均比同期有較大幅度增加。

(二)金融支持地方經濟發展的經驗做法

2013年以來，全市金融部門全力跟進市委、市政府的工作部署，搶抓機遇、主動作為，全力支持“兩個中心”和“四個襄陽”建設，主要做了以下幾個方面的工作：

1.積極開展窗口指導，確保金融工作逆勢而進。針對今年政府換屆后各地迫切要求加快發展的新情況，人民銀行襄陽市中心支行提前準備、早做謀劃，在農歷年前就組織召開了全市金融部門主要負責人參加的金融聯席會議，認真分析了今年金融工作面臨的形勢，擬定了全年的工作目標，并對各項金融工作做出了細致安排，為我市信貸業務發展奠定了基礎。為發揮金融支持城鎮化建設的作用，人民銀行制定了《金融支持襄陽市新型城填化建設的指導意見》，引導金融機構加大對保障房建設XX縣域基礎設施項目的投入;為更好地支持重點項目建設，人民銀行與發改委聯合建立了重點項目對接統計、通報制度，引導金融機構超前介入、主動對接全市重點項目。此外，人民銀行襄陽市中心支行在全國流動性緊張的情況下，積極向上爭取政策與資金，支持轄內金融機構加大信貸投放。先后為11家商業銀行發放再貸款1.7億元、再貼現3億元，為7家法人金融機構、4家農行三農事業部爭取到下調存款準備金率的優惠政策，增加金融機構基礎貨幣十多億元，由此帶動信貸投放數十億元。

2.認真組織信貸營銷，努力消除“信息不對稱”。2013年3月，人民銀行會同發改委對全市182個省市重點項目進行了全面摸底調查，共收集了88個有信貸需求的在建和新建項目，統計信貸需求175.81億元。并與發改委聯合組織召開了專項督辦落實會進行督辦落實。4月份，人行與經信委聯合舉辦了工業企業專題產融對接會，向15家工業企業授信近30億元，目前已落實貸款17億元。6月份，舉行了金融支持河谷組群發展暨政銀企戰略合作框架協議簽字儀式，與河谷兩地政府簽訂了226億元授信的戰略合作協議，與17家企業簽訂了22.95億元授信協議。在人民銀行的鼓勵和指導下各行紛紛根據自身特點，主動開展特色營銷。如中行與佳海工業園、光彩物流園等園區簽訂“立業通”合作協議，為進入園區的企業提供信貸支持;漢口銀行先后與市女企業家協會、高新區創業中心、福建商會和浙江商會開展專題銀企對接活動，農信社通過“政銀企聯誼”等活動，積極尋找信貸投放切入點。據不完全統計今年以來各金融機構已累計與企業簽約達數百億元。

3.開展金融產品創新，化解企業抵押瓶頸。為化解小微企業和“三農”領域的擔保、抵押難問題，人民銀行襄陽市中心支行著力引導金融機構加強產品創新。農總行將農村土地承包經營權抵押貸款試點放到了襄陽，目前該行已為2戶農戶發放農村土地承包經營權抵押貸款4

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