13 山西鑫新超貿易有限公司(“山西首富”消失的背后)

3年開始，“德御系”以和柚實業和龍躍實業為代表，密集入股超過約十家山西當地銀行。比如，和柚實業對外投資有晉中銀行、陽泉市商業銀行、和順縣貴都村鎮銀行、平遙縣晉融村鎮銀行、潞城農商行、山西榆次農村商業銀行等八家銀行，占股比例多在7%到10%左右，而龍躍實業也在部分銀行有持股。

“主要是和柚實業，其他都是關聯公司。”陳曦表示。

和柚實業股東方系霍爾果斯柚子創業投資有限公司的全資子公司，后者由郝江波持股99%。

入股銀行，給“德御系”的資本運作帶來非常大的便利，但給金融機構造成了極大的混亂。

在前述“15億元的信托合同糾紛”中，據仁東控股回復交易所問詢顯示，該合同發生時，仁東控股（民盛金科）控股股東正是天津和柚，實控人為郝江波，同時，田文軍等相關方為此提供了擔保。事實上，“德御系”在潞城農商行持有較大股份。

啟信寶信息顯示，郝江波控股的和柚實業持有潞城農商行7.92％的股份，龍躍實業持有潞城農商行7.5％的股份，另一家“德御系”公司持有潞城農商行9.67％股權，三家公司合計持有潞城農商行股份超過25％。

顯然，在這份15億元的信托合同中，“德御系”同時扮演了貸款人、擔保人和借款人三種角色。

《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中明確規定，“商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款，不得接受本行的股權作為質押提供授信”。

值得注意的是，2018年，仁東控股的控股權由天津和柚轉讓給仁東 科技 ，但這家上市公司在這兩方控股時期都未對該筆15億元擔保進行過公開披露。2019年7月，仁東控股控股權又被轉讓給海淀國資平臺，仁東 科技 一方獲得控股權后，轉身就將其持有的部分仁東控股股權在“德御系”持有較大股份的晉中銀行與陽泉市商業銀行進行了質押。

海淀國資接手不到半年，潞城農商行將該筆早在2019年上半年就已經逾期的信托計劃向法院提起訴訟。

對此，海淀國資控股下的仁東控股在公告中對相關情況表示否認態度，“沒有接觸、簽署過上述文件，也沒有相關用印流程”。公告稱，上述連帶責任擔保事項未經過仁東控股內部審核程序，未經仁東控股董事會、股東大會等法定流程審議通過，獨立董事未發表同意的獨立意見，仁東控股從未進行公告，不符合相關法律規定。

一是股權質押加杠桿融資反復出現，比如和柚實業2018年10月將持有的4750萬股山西潞城農商行股權質押給了山西壽陽農商行；當年11月12日，和柚實業又將自己持有的5000萬股榆次農商行股權質押給了山西左權農商行，而榆次農商行為山西左權農商行的第二大股東。

第二個現象就是“德御系”入股的商行股東有的多達幾十個，尤其是自然人股東，認繳出資從10萬元到上千萬元不等，其中一家農商行認繳10萬元的自然人股東有10位，出資比例為0.01%，相較而言，“德御系”入股股權比例雖多在個位數之內（最多到10%），但多屬前十位，有的甚至占有多個股東席位。這種現狀為少數股東（股份）控制提供了方便。

“做得不好的城商行與農商行存在現實困境，當年改制時出現了股權的分散，股權給了自然人，還有一些涉及債券轉制等問題，這就導致農商行與城商行的股權是極其復雜而混亂的，有一些農商行都沒有一個超過5%或者10%的股東，這就造成所謂的三會一層議事規則名存實亡。”一位金融研究人士表示。

熟悉潞城農商行一位股東情況的知情人士表示，在一段時期，潞城農商行的所謂股東大會、決策委員會、監督委員會基本上形同虛設。

2019年2月，因“單戶主要股東及關聯方授信超監管限額、貸款用途與實際用途不符”等，長治銀保監分局對潞城農商行作出行政處罰，罰款50萬元，并責令進行責任追究。

“中小銀行改制后，管理不夠規范，有些商行會出現內部人控制和大股東越位等問題。”陳曦表示。這實際上給了“德御系”這樣的“玩家”以可乘之機。

余波未了

針對上述15億元擔保訴訟，仁東控股在否認的同時稱已向公安機關報案。但目前尚未看到有關該案的最新進展。

不過，該訴訟已對上市公司產生了明顯影響：仁東控股在最初的公告中就稱，該訴訟會“對公司本期利潤或期后利潤的影響具有不確定性”，而在最近的公告中則直陳，“截至目前法院尚未判決，對公司信用造成不良影響，在一定程度上影響公司融資”。

影響遠不止于此。該案的背后折射出農商行、城商行發展各種亂象。

“這些問題的出現與農信社的改制不無關系。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為。

2003年，國務院印發了《關于深化農村信用社改革試點方案的通知》，鼓勵符合條件的地區將農信社改造為股份制商業銀行。銀監會也開始制定一系列監管文件來進行規范。

歷經試點與農信社并購潮，2011年，銀監會宣布不再組建新的農信社和農村合作銀行，全面取消資格股，逐步將有條件的農信社改組為農商行，農村合作銀行要全部改組為農商行。

也是從這一年起，“獨立法人”的農商行數量越來越多，在一些地方農信系統所采用的模式中，具有“管理、指導、協調、服務職能”的省聯社與“小法人”之間的矛盾始終存在，甚至一度公開化。

有運作相對成熟的農商行負責人認為，省聯社擔心的大股東裹挾董事會的問題，大都發生在“帶病改制”的農商行身上。

因為 歷史 原因，數量繁雜的農商行發展質量的確良莠不齊。

6月18日，山西省委召開金融改革工作會議強調，要把風險防控與金融反腐結合起來，嚴肅查處風險背后的腐敗問題，堅決把金融領域的“蛀蟲”挖出來、清理出去。

農商行改制及金融風險化解，已被列入山西省委2020年度重大改革之一。

8月8日~10日3天時間內，山西4家城商行相繼發布公告稱，計劃召開臨時股東大會審議關于參與合并重組或新設合并的議案，其中就包括晉中銀行和陽泉市商業銀行。

潞城農商行則迎來了新的管理層。

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