01 02 購買力最強的粉絲畫像(如何做抖音電商能夠變現)

取交叉營銷，有利于快速形成一批風險系數低的優質規模卡量，這是各發卡銀行推廣初期所采用的主要策略。 然而，依托分行員工推廣信用卡存在著以下問題。一是由于分行承擔著多項業務發展指標，二是由于受制于營銷人員的規模容易出現營銷人員為了單純完成指標年末集中突擊推廣的現象。同時由于分行相對獨立的經營地位，總行對推廣費用標準的整體控制比較困難。從全行全成本核算的角度看，每張卡實際所付出的推廣費用還較高。 因此，僅僅通過分行體系推廣是難以實現“穩定持續增長”的信用卡發卡目標。

二、專業直銷推廣

專業直銷推廣可以分為行內、委外兩種形式。

委外直銷策略一般適用于分行網點及員工數量少的發卡銀行，以此作為行內專業直銷體系尚未建立階段或地域的補充選擇。 與銀行直銷相比，由于發卡銀行無需承擔因管理不善、市場變化、政策失當導致人均產能下降所引發的單卡成本上升的風險，而且發卡銀行也無需支付人員的社保及福利性費用，因此，從財務及人力資源管理的角度看，對發卡銀行較為有利。然而，需要發卡銀行正視的一個現象是：即便在國內外巨額“熱錢”活躍于中國資本市場以尋找投資機會的今天，仍鮮有規模性的行業資金或風險基金進入信用卡委外推廣行業。同時，業內幾家主要委外公司的損益狀況也未見樂觀，業務發展起伏很大。 因此，我國的信用卡委外推廣仍難以稱之為一個行業，當然也就更談不上成熟。從資本的角度分析，信用卡委外推廣的行業價值鏈、核心競爭力、行業利潤及外延想象空間等諸多方面，都有待于發卡銀行、行業投資者做出深入的調研、論證和分析。

銀行直銷是當前各家發卡銀行普遍采用的推廣策略，它通過建立一整套較為嚴格、縝密的薪酬考核體系、培訓輔導體系和團隊管理體系，不斷地激發業務人員主觀能動性、校準推廣方向和規范作業流程，以達成專業、穩定、高效的推廣產能目標。 行內直銷是當前各發卡銀行可以依賴的通路。與委外直銷所不同的是，行內直銷的投入、人力、管理均由發卡銀行承擔。 從全成本的角度分析，一般來說，目前銀行直銷的單卡推廣費用水平高于分行及委外推廣模式的費用。

銀行直銷的核心：

（1）如何提升團隊組織管理及運營的控制能力，如何制定符合直銷推廣特點的授信/市場/激勵等一攬子組合政策，如何根據直銷特點全面提高后臺處理及服務水平，以支持銀行直銷單位穩定產能、質量和有效人力，控制并降低單卡推廣成本。

（2）豐富直銷激勵手段，完善直銷考核體制，重視直銷人員職業發展的迫切需求，以解決信用卡直銷推廣人員整體素質偏低、人員流動性大等突出問題，并吸引優秀人才加盟。

三、“鼠標＋水泥”的網上營銷

根據CNNIC第17次調查顯示,2005年底中國網民數量超過1.2億，超過53%的網民嘗試或愿意在網上消費，60%以上的網民月收入達到或超過2500元人民幣。 信用卡網上營銷通路的潛在目標客群規模巨大。

與直銷推廣營銷模式相比，網上營銷信用卡具有以下優勢：

（1）打破營銷宣傳的時空限制，顯著提升發卡銀行的營銷輻射力和滲透力。

（2）節約并優化營銷成本。 首先，通過節約人力工資性及管理性費用的支出優化了營銷費用結構，有助于形成差異性的信用卡產品競爭力。 其次，最大限度地控制了申請表的浪費，節省了大量的宣頁印刷和配送費用。 最后，通過引導客戶適用“網上對賬單”，可縮減賬單印制及郵寄成本。  

（3）通過網上統一規范服務形象及宣傳口徑，可以解決長期困擾專業直銷推廣的不實宣傳、虛假承諾等問題，提高客戶滿意度，有助于提升銀行品牌。

（4）與線下直銷推廣相比，網上申請信用卡的客戶資料填寫規范性最好，最大限度地確保了申請人提供信息的完整性，更有利于后臺征信作業的效率和判斷。 同時，客戶申辦信用卡所提供的個人信息資料私密性及被挪用的案件將得到有效地控制和解決。

（5）線上營銷可有效降低直銷業務中存在的“推廣人偽冒”案件的發生，并可最大限度發揮IT技術優勢，為發卡銀行更全面、更及時的偵測并發現推廣風險案件，掌握“黑中介”等風險申請的手段提供實質性幫助。

在制定信用卡網上營銷戰略中，應重點考慮以下問題：

第一，應開發符合網民需求、具有網絡屬性和特色的信用卡產品。

第二，網站人氣的聚積（點擊率）是網上營銷成功的前提，因此，發卡銀行應突破傳統銀行的服務及營銷思維定勢，深入探索“眼球經濟” 的營銷規律，通過數據營銷的方式，提高營銷成功率。

第三，認真分析網民習慣，改進申請流程，提高網上申請表填寫的人性化水平。

第四，認真分析品質控制節點，最大限度地采用技術手段，提高客戶有效進件量和網上信用卡進件風險的控制防范手段，降低后端作業成本。

目前，國內最大的信用卡專業門戶網站“我愛卡”已聯合興業銀行、中信銀行和廣發銀行在其網站率先嘗試信用卡的網上營銷。

隨著我國互聯網普及和應用程度的進一步提高以及互聯網電子商務模式的不斷創新和成熟，在不遠的將來，互聯網必然成為發卡銀行有效觸達信用卡潛在目標客戶、成功營銷信用卡的重要有效通路。

四、通路組合策略的思考

由于各個通路在成本、穩定性、客群觸達率等方面各有優劣，發卡銀行銷售管理所面臨的首要課題在于如何根據產品定位、授信指引、作業習慣制定通路組合推廣策略，以實現發卡規模、卡種及客群層級組合比例等重要市場指標。

首先，通過分行公司銀行、零售銀行業務營銷體系推廣信用卡，應注意研究公私客戶經理的業務特點及觸達客群層次較高的特點，以交叉營銷、項目營銷為主線，積極引導其推廣公務卡、白金卡、金卡等中高端信用卡產品，以質為先。

其次，就整體而說，直銷通路以中低端目標客戶居多，由于其大量采用“展示宣傳”、“陌生拜訪”等推廣模式，對授信指引、市場促銷、市場政策的依賴性和敏感性最強。同時，由于其相對專業的推廣技能，應以推廣發卡銀行產品差異性較強的主題卡、聯名卡等為主，以量為先。

最后，由于網上營銷與線下推廣在成本結構及水平上有著顯著的區別，隨著網上營銷份額占比的提升，如何既發揮網上營銷的財務成本優勢，又可保護線下推廣通路不受沖擊，是網上營銷策略中需要研究的一個課題。 對產品和服務進行區隔，應該是一個較為有效的解決手段。

辦理興業銀行信用卡

去興業銀行信用卡中心即可辦理，前提是要達到他的資格。一般把客戶劃分為3類客戶：優質客群；邊緣客群；禁止客群。看你是哪類。辦卡有7種形式：優質企業員工辦卡，收入辦卡，財力辦卡，以卡辦卡，學歷辦卡，有車一族，個體戶業主辦卡。如果你工作的單位好，推薦優質企業員工辦卡。最容易的程序就是以卡辦卡，只要你有其他銀行的信用卡就可以了。還有什么不清楚可以發問。信用卡的利：透資消費，購買某些商品有折扣，銀行信用卡中心根據消費獲得積分，積分可以在銀行信用卡網站兌換禮品等。弊端：過分養成對信用卡的依賴心理，在賬單日后未歸還的以后歸還要繳納滯納金和利息，超過三次你的信用額度就有危險啦，以后你的房貸，什么的都有限制。總之辦理信用卡看你自身的情況決定吧！如果收入良好，工作穩定，且能按時歸還信用卡的透資那還是行的。

不辜負5千多萬客戶的信賴，興業銀行構建信用卡消保新格局

遠在上海工作的王先生，周末接到了老家父母的電話，一個月前他們辦理了一張興業銀行信用卡，可因為家離網點較遠，又不懂如何線上操作，還款成了問題。王先生立即把興業銀行官微推送的《自助查賬還款好方便，手指點點就搞定》一文轉發給了父母，文章不僅明確告知官方App好興動還款入口位置，甚至每個操作步驟都一一列明，即便是老人也能一看即懂，還款的“小困擾”就這樣迎刃而解。

近年來，隨著線上消費需求陡增，信用卡也越來越普及，但與此同時，老年人用卡安全、年輕人盲目消費等問題也日益突出。2020年9月，興業銀行信用卡中心成立消費者權益保護部，完善消費者權益保護體系，著力開創信用卡消費者權益保護管理新格局。

重視事前協調機制 做好產品“質檢員”

興業銀行信用卡客戶超過5400萬，2020年受新冠肺炎疫情及外部經濟環境影響，消保工作面臨更大挑戰。自2020年9月將原有的消費者權益保護辦公室升級為消費者權益保護部之后，興業銀行信用卡中心消保工作的獨立性與專業性得到進一步加強，將消保工作融入“事前協調機制”，當好產品“質檢員”。

所謂事前協調機制，就是在興業銀行信用卡各項業務開展的內部準入環節，消保與合規審核流程就已高度介入。從產品立項上報、到系統服務測試，消保管理部門就通過多種形式，對各項產品、營銷活動、風險管控、基礎功能等開展消費者權益保護審核工作，從體驗、服務、消保三個角度綜合評估提出優化意見，以保障消費者知情權、自主選擇權等各項權益，從源頭上推進消保工作有序開展，并最大限度規避后續可能發生的系列風險。

強化金融 科技 賦能 筑牢服務“防火墻”

作為信用卡市場主力軍之一，興業銀行信用卡始終保持消保工作與時俱進，近兩年來順應金融 科技 發展潮流，穩步推進消保工作“智能化”轉型。

2017年，為加強服務環節事中管理，興業銀行信用卡中心引入智能語音質檢系統作為全渠道管理中的質檢工具。該系統利用先進的服務語音識別技術，通過對自然語言的理解與學習，將電話服務質檢工作模式由“人工質檢”向“系統質檢+人工干預”轉變。

2020年，在此基礎上，興業銀行信用卡中心加快推進智能語音運營質量分析平臺建設，目前已構建相應業務預防模型，包括夸大表述、不當類比、資金用途、其他名義背書、反復撥打、提額有幫助等相關內容，通過系統平臺監控對發現的問題及時預警，有針對性地進行干預與處置，筑牢服務“防火墻”。

據悉，在興業銀行信用卡運營質量分析平臺投入應用，啟用錄音文本可視化輔助功能后，投訴問題檢出效率較之前提升3倍，有效提升了該行服務環節的事中管理能力。

踐行企業 社會 責任 站好消保“宣傳崗”

眾所周知，消保工作是一項系統性工程，對內是企業規避風險的有效抓手，對外則是對消費者高度負責的企業責任，兩者相輔相成、缺一不可。興業銀行重視每一個客群，力求把信用卡用卡安全知識的宣傳和科普工作落到各項服務的細微之處。

2020年“3.15”，恰逢疫情復工的特殊時期，興業銀行信用卡中心適時開展消費者權益保護教育宣傳周，通過官方App“好興動”、官方微博、買粉絲買粉絲、主流媒體、短信等渠道，向5000多萬信用卡用戶開展了金融消費者八大權利教育、疫情期間信用卡在線業務辦理指引、常見欺詐套路以案說險、消費者需求及滿意度調研等普及宣傳。同時，該行深入洞察消費者切實需求，通過有趣、有效的互動式宣教方式，引導客戶正確合理使用信用卡，規范辦理現金分期業務，在官方宣傳渠道上采用一問一答逐條解釋的形式，向廣大金融消費者提示分期活動中的各項注意要點，真正做到優化服務、深化宣傳，切實踐行企業 社會 責任。

信用卡作為支付消費的主要工具，興業銀行深知“錢袋子無小事”。在該行信用卡中心多年來齊抓共管、全員行動的努力之下，該行消保工作在客戶中獲得了高度評價。2020年，該行更是獲評人民銀行上海分行“2019年度上海市金融消費權益保護評估A級機構”。

興業銀行的目標人群

各類客群。

興業銀行以多維度將客戶劃分，針對不同客群特點，行銷策略不同，從而達到提高產能和效率。針對老年人、青少年和大

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