01 中信保海外投資保險合同(國內信用保險以信用限額為最高賠償責任額)

中信保海外投資險和出口買方信貸保險的區別

海外投資保險是一種政府提供的保證保險。其實質上是一種對海外投資者的“國家保證”，它不僅由國家特設機構或委托特設機構執行，國家充當經濟后盾，而且針對的更是源于國家權力的國家危險，而這種危險通常是商業保險不給予承保的。 海外投資保險是非盈利性的政策性險種。該保險是鼓勵企業對外投資，保證海外投資企業規避各種由于政治風險和信用風險所產生的不確定性損失。

海外投資保險承保的風險為征收、匯兌限制、戰爭以及政府違約。

出口買方信貸保險是指在出口買方信貸融資方式下，出口信用機構（ECA）向貸款銀行提供還款保障的政策性保險。出口買方信貸保險承保的風險包括政治風險和商業風險，賠付比率均為95%。出口買方信貸保險所依據的基礎合同是出口買方信貸貸款協議，保險貨幣是貸款協議貨幣一致，一般是美元。出口買方信貸的被保險人是貸款銀行，投保人一般為出口商或貸款銀行。

買方信貸保險對被保險人按貸款協議的規定履行了義務后，由于下列商業或政治事件導致借款人未履行其在貸款協議項下的還本付息義務且擔保人未履行其在擔保合同項下的擔保義務而引起的直接損失，保險人根據保單的規定，承擔賠償責任。

1、政治事件包括：

借款人所在國家（或地區）政府或其在貸款協議項下還款必須經過的第三國（或地區）政府頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制借款人以貸款協議約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險人償還貸款；

借款人所在國家（或地區）政府或其在貸款協議項下還款必須經過的第三國（或地區）政府頒布延期付款令；

借款人所在國家（或地區）發生戰爭、革命、暴亂；

借款人所在國家（或地區）發生恐怖主義行動和與之相關的破壞活動；

保險人認定的其他政治事件。

2、商業事件包括：

借款人被宣告破產、倒閉或解散；

借款人拖欠貸款協議項下應付的本金或利息。

買方信貸保險除外責任：被保險人違反保險單或貸款協議的規定，或因被保險人的過錯致使保險單或貸款協議部分或全部無效。

中信保海外投資險期限

期限是20年。

中信保承保的海外投資險為投資者及金融機構的經濟損失提供風險保障，承保業務的保險期限不超過20年，賠償比例最高不超過百分之95。

保險，意是穩妥可靠保障后延伸成一種保障機制，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

外貿公司如何申請中信保

中國出口信用保險公司(簡稱“中信保”)通過為對外貿易和對外投資合作提供保險等服務,促進對外經濟貿易發展,重點支持高科技、附加值大的機電產品等資本性貨物和技術服務等產品的出口,為促進經濟增長、就業與國際收支平衡作出了重要的貢獻。投保中信保可以降低交易風險、推動項目融資、保障收匯安全和提高企業競爭能力,為了方便國際貿易公司選擇適合自己的中信保產品,本律師將介紹中信保的主要產品及其投保流程。

一、中信保的產品種類

1、中長期出口信用保險

      為金融機構、出口企業或融資租賃公司收回融資協議、商務合同或租賃協議項下應收款項提供風險保障,承保業務的保險期限一般為2-15年。包括出口買方信貸保險、出口賣方信貸保險、再融資保險和海外融資租賃保險。

2、海外投資保險

      為投資者及金融機構因投資所在國發生的征收、匯兌限制、戰爭及政治暴亂、違約等政治風險造成的經濟損失提供風險保障,承保業務的保險期限不超過20年。包括海外投資(股權)保險和海外投資(債權)保險。

3、短期出口信用保險

      為以信用證、非信用證方式從中國出口的貨物或服務提供應收賬款收匯風險保障。承保業務的信用期限一般為一年以內,最長不超過兩年。

4、短期出口特險

      該產品是向中國出口企業提供的、承擔因政治風險和商業風險導致的商務合同項下成本投入損失的短期出口信用保險產品,適用于機電產品、成套設備、工程承包、船舶等行業。包括買方違約保險和特定合同保險。

5、國內貿易信用保險

      為在中國境內注冊的企業保障在國內貿易中,因買方商業風險造成的應收貨款損失,或因供應商商業風險造成的不能收回預付款的損失。適用于在中國境內注冊的企業或銀行。

6、擔保

      為客戶的大型資本性貨物出口、海外工程承包、海外投資并購等“走出去”項目、及大宗商品出口等業務提供內保外貸為主的融資擔保及履約、預付款等保函為主的非融資擔保支持。在被擔保人(債務人)不按基礎合同履約或償債時,中信保在書面合同約定的責任范圍內向擔保受益人(債權人)代為償付。

7、信保融資

      通過賠款轉讓、應收賬款轉讓或融資銀行直接投保信用保險三種模式,為企業提供保險項下融資服務。

8、資信服務

      為外經貿企業提供企業資信調查、國別行業風險分析、海外投資買粉絲和企業信用管理買粉絲服務。

9、進口預付款保險

      為有進口經營權的企業提供在進口貿易中因供應商所在國政治風險或供應商商業風險導致的預付款無法收回的風險保障。對被保險人在保單有效期內按照進口合同規定支付預付款項后,依據進口合同有權要求并且已經要求國外供應商退還該預付款項,但由于保險責任范圍內的原因導致其不能收回相應預付款項所遭受的直接損失,保險人按照保險合同約定負責賠償的保險產品。

二、中信保的投保流程

      1、首先,企業需與中國信保營業機構聯系確定承保方案;

      2、然后,企業應就出口業務涉及的每一買方/開證行向中信保申請信用限額,中信保會去核實投保對象的具體信息,包括信用情況、違約情況和涉訴情況等,并據此決定是否接受企業投保以及保費額度;

      3、企業和中信保雙方確定好保費額度后,企業便可以辦理投保手續,雙方正式簽署保單并繳納保費;

      4、如企業因貿易發生損失,應及時向中國信保提出索賠申請,并提供相關材料;

      5、中信保核定企業損失的具體情況后,會在規定的時間內向企業支付賠款,一般情況下可以賠付損失的70%左右。

出口信用保險的滲透率

中國出口信用保險公司總經理唐若昕曾任職過邯鄲市市長，當這位昔日的地方官員掌印中國信保這家純粹政策性保險公司時，想得最多的卻是如何按市場化方式來經營。按唐若昕的說法就是“政策性業務、商業化運作”。中國信保成立僅僅四年，即成為國家外經貿政策的重要組成部分。其與唐若昕一開始就在中國信保實施的市場化經營的思路密不可分。

優化流程管控風險

走市場化道路，最重要的就是要有進入市場搏擊的能力。為此，中國信保在內部建立起了與市場化相適應、比較科學的業務運作流程及管理機制。早在2004年，中國信保就對信息化建設進行了全面、系統的規劃，先后完成了“信息化規劃”和“標準化管理”。2005年，又在此基礎上對業務系統進行了整合和設計，搭建起統一的業務管理平臺，初步實現了業務流程的電子化管理。

高效的風險管控更體現在中信保近年來業務網絡布局的進一步完善上。

通過借鑒國際先進經營理念和管理經驗，中國信保不斷對自己的市場網絡布局進行合理調配，目前，中國信保總部有16個職能部門，營業機構則包括總公司營業部、12個分公司和7個營業管理部，形成了覆蓋全國的服務網絡。中國信保還以信息化為依托，在逐步完善風險防范機制的同時，成功進入國際再保險市場，在全球范圍分散業務風險。而集客戶、行業、國別承保政策等各類信息為一體的出口信用保險資信中心的建設也在加快。

隨著內部管理水平的不斷提高，公司整體對市場的反應能力和風險防范能力迅速提升。完善的風險防范機制，使出口信用保險風險管理水平得到穩步提高，基本完成了從事前控制為主，向事前控制、過程監督、事后處理等多個環節結合的完整鏈條式管理的轉變。

隨著中國信保市場化管理和經營的成熟，其影響也在不斷向新行業、新地區、新客戶滲透，社會對出口信用保險的認知程度也正在不斷提升。按目前中信保的發展勢頭，2006年和“十一五”期間，出口信用保險將在外貿出口中產生進一步的重要作用。

立體信息傳遞服務

為出口企業提供豐厚的風險信息提示，是中國信保一直在努力做的一件事。據了解，中國信保成立四年來，共為企業提供了近10萬家交易對象的資信調查服務，幫助出口企業追回拖欠賬款近2億美元，向出口企業支付賠款約3億美元。我國出口200強中過半數的中資企業和近半數的中國“出口名牌”企業都得到過出口信用保險的支持和服務。通過中國信保的風險管理服務，投保企業在財務管理水平和風險狀況上得到了明顯改善，特別是幫助企業解決了出口貿易中信息不對稱、不充分、不暢通的問題。

中國信保通過探索出口企業對外貿易過程中的風險評估、風險跟蹤、風險管理等問題，不斷強化市場意識和服務意識，逐步提升對客戶服務的手段和內容，創新服務模式。在出口收匯風險保障、貿易融資、商賬追收和資信評估等產品和服務做足文章。比如中國信保自主開發了“信保通”短期險網上客戶服務系統。通過互聯網，實現保戶限額申請、出運申報、可損通知、索賠申請等各項操作；積極嘗試向投保企業出具《風險管理建議書》的做法；開發短期險項下的貿易融資功能；實行服務平臺前移，創新承保模式等，給客戶送去了最滿意的服務。

產品體系不斷完善

經過四年的快速發展，中國信保已經形成了較為系統、完善的產品和服務。其提供的主要產品和服務包括短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險、出口信用擔保等。中長期業務主要體現積極貫徹國家外經貿戰略，對國家重點外經貿項目進行支持。2004年，中長期險保險金額20.6億美元，同比增長82.3%；保費收入1.1億美元，增長76.9%；已決賠款5916.1萬美元，同比增長9.5%；2005年，中長期險承保金額28億美元，同比增長35.9%；保費收入1.4億美元，同比增長27.3%；已決賠款2606.4萬美元；

近幾年，中國信保加大了新產品開發力度，他們根據市場變化和特點，有針對性地先后研發了特定合同保險、買方違約保險、短期票據保險、農產品特別險、出口勞務保險、出運前風險保險等產品，滿足不同客戶的需求。僅2005年5月，中國信保就向市場推出了10多項短險新產品。同時，為加大對中小企

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