01 中國富人轉移資產海外(富人移民會導致財富流失嗎？)

賺錢了就“跑路”近1.5萬富豪將資產轉移海外，究竟是何原因？

文：小郭

在過去的40年里，中國的經濟取得了快速的發展，在國家不斷強大的同時，有越來越多的人有錢。2019年胡潤中國富豪榜顯示，共有1819位富豪上榜，首富馬云身價2750億，最低富豪也有20億。可以說，中國的商業環境越來越好，創造財富的機會也會越來越多。但沒想到有人賺了錢就想"跑路"，而且是越來越多。

移民似乎是許多人的夢想，尤其是富人。在中國，富人移民的主要國家大多是歐美國家，如美國、加拿大、澳大利亞、瑞士等，因為這些國家的移民政策不是太嚴格。移民可以逃稅、轉移財產和投資還有幾個原因。擁有巨額資產的富人的遷移不排除"資產轉移"的可能。據了解，境外離岸信托業和境外投資中介業業務非常好。對一些百萬富翁來說，公民身份的改變不僅僅是稅務問題，還涉及到海外投資和經商。事情真的如他們所說嗎？

簡單地說，移民的意義就是從原來的存在地遷移到另一個新的地方。它發端于秦朝，近代在東南亞國家興盛。隨著我國戶籍制度的不斷完善，移民的含義已經完全改變。人們認為改變國籍是不愛國的表現，他們將不再是中國人。當然，作為眾多愛國者之一，我同意這一觀點，但也不干預人身自由。（最主要還是不能干預）

許多年前，外國的工業經濟確實比我國先進得多。很多富人覺得我國經濟發展的速度跟不上國外的步伐，國外的"飯"比較好，國外的生活條件也比較好。因此，很多有錢人選擇移民，隨之而來的是移民潮。改變公民身份并不是那么簡單。一是考察你的政治背景，看看你是否遵守目的地國的法律和宗教信仰，以及該國的憲法和忠誠。例如，在美國，一個被批準成為歸化美國人的移民，必須把手放在圣經上宣誓效忠美國。加入美國國籍后生了孩子，自動成為美國公民，而且要遵守軍隊服役制度。說白了，換了國籍，你就不再是中國人了，他國讓你拿起武器與中國作戰你都要完全服從。所以，改了國籍的中國人別再說你們只是為了做國外的生意。

他們希望通過離岸信托來管理自己的財富。國際商業賬戶不再將資金匯入中國，更不用說兌換成人民幣了。離岸信托將其直接轉換為外國現金和固定資產。在2013到2014年間，內地富豪（僅在香港上市的）有將近2100億元人民幣轉移到海外。胡潤百富榜是一個全國性的現象，它也利用離岸信托來轉移資產。

移民問題不僅在中國，而且在美國也很嚴重。在過去的五年里，超過2300名身家超過1億美元的美國人放棄了美國國籍，選擇移民到其他國家。因此，富人不一定因為他們的國家不發達而移民。疫情發生后，中國再次向全世界證明，中國的"速度"，不僅是經濟發展的速度，更是抗擊疫情的速度無與倫比的。作為一個中國人不僅對自己的祖國由衷敬佩，而且對自己的中華民族感到自豪和自豪。

很多人不知道中國是世界上最難移民的國家。目前，居住在中國的外國人多達100萬人，中國綠卡的數量只有7000多張。相比之下，中國綠卡很難拿到。根據中國憲法，父母中的一方出生在中國，必須在中國居住至少五年才能獲得中國公民身份。如果父母雙方都是中國人但居住在海外，孩子出生后不允許入籍。外國人要成為中國公民，不僅需要申請中國綠卡，還需要滿足以下條件：

1、為中國特殊領域做出貢獻的人

2、是中國需要的特殊人才

3、在中國投資超過200萬美元

4、5年以上國內重點企業或部門工作經驗

以上幾點門檻，決定是否允許外國人加入中國國籍，都要經過嚴格審查。

為什么中國富人要把子女送出國

為什么中國富人把子女送出國

中國改革開放三十年，造就了一個超級富裕的階層，他們和中國大部分老百姓的貧富差距，達到了驚人的地步。富人們紛紛把子女送出國留學，他們做出這個戰略決策的主要原因之一，是出于內心的恐懼。

根據2011年胡潤財富報告，中國擁有一千萬以上財富的家庭數字，已經逼近一百萬。他們的分布是：55%企業主、20%炒房者、15%職業股民，10%金領。這個階層集團所擁有的財富，超過30萬億元，占了社會總財富的一半以上。也就是說，這一百萬個家庭，可以左右中國的金融，私人企業，和房地產。他們的平均年齡為39歲;男女比例為7∶3。

我們不妨來分析一下，中國富人階層的活思想。

首先，盡管中國現在有著越來越多的經濟自由，但是富人們還是非常擔心自己的資產安全。有一位富翁匿名表示，在中國，沒有任何的東西屬于某個個人，就如買一套房子，70年之后將屬于國家。

許多富人是靠不正當手段，官商勾結而暴富的。中國是一個大國，一旦發生政治動蕩或者突然變革的時候，這些人依然能夠通過外國護照避難海外，這是一種額外的安全保證。把子女送出國留學，其實就是留一個后路，非常自然。

其次，是出于對國外教育的崇拜，以及對腐敗到骨髓的中國教育的不信任。這點無需解釋了吧。別說富人了，就是教育部的官員們，口口聲聲說中國的教育如何一日千里了不起，背后卻前赴后繼地把自己的獨生子女送到國外留學。

第三，中國的大環境很糟糕。整個社會風氣浮躁，道德標準低下，這些富翁心里非常清楚。他們把子女，尤其是女兒，送到國外，遠離這烏煙瘴氣之地。用心也是良苦。

最起碼，李天一敢在美國的大街上那么撒野嗎?

第四，把子女送到國外名校，接受精英教育，將來接替家族產業，這是正路。

所以，中國的富人階層把子女送出國接受教育，是一項戰略決策。

錢根本不是問題。美國私立中小學，一年費用往往是30萬人民幣以上。對這些富人來說，是小菜一碟。

值得注意的是，中國的富有人群正在把錢轉移出自己的國家——主要是在不安全感的驅動下。據中國招商銀行和貝恩買粉絲公司聯合進行一份最新調查稱，中國約60%的“高凈值人士”(即那些擁有一千萬人民幣以上可投資資產的人士)不是在考慮投資移民，就是已經快完成移民手續了。這一令人吃驚的結果與美國財政部的非法錢款流向監控報告相一致：自去年夏季以來，發現從中國向外秘密轉移的現金大幅增加。據非營利組織全球金融誠信(Global

Financial Integrity)稱，中國的非法資金轉移在全世界首屈一指。從中國流出的款項總額已經達到了二萬億美元之巨。

中國富二代留學生，有幾個特點：

1)年齡越來越小。從研究生到本科生到高中生，甚至有初中生和小學生的。就差點沒來上幼兒園了。

2)富二代子女，在國外相對比較低調。像京城四少那么囂張的不多。說真的，你不就是有幾個臭錢么?美國人可不買你的帳。有的富二代父母，干脆命令子女不許出門戴奢華首飾，拎高檔包包。因為富二代炫富在國外馬路上招搖過市結果被搶劫的事情屢屢發生。

3)這些富人子女群體有著自己的社交“圈子”。在同一個“圈子”中的人，大都來自相似的家庭背景，因為業余愛好、休閑方式和消費模式相近，能夠彼此建立起一種認同。譬如晚上9點之后，英國各大城市華埠的KTV、夜店、酒吧和賭場等場所，是很多“富二代”圈子最常聚會和流連之地。

4)在這些群體里，一部分家庭，上一代對子女教育極為重視，對他們做人的方式也要求極為嚴格，培養他們上名校、掌握最先進的知識。畢業后回國，憑借家里豐富的人脈資源，加上自己的知識才能和國際視野，成為行業精英。譬如，總資產數百億元的新希望集團總裁劉永好的女兒劉暢16歲赴美求學，2002年獲得MBA學位歸國。從2006年開始，胡潤女富豪榜上就一直有劉暢的名字。如今她持有新希望集團36.35%股權，同時還擔任四川南方希望實業有限公司董事長。

5)中國的富二代在國外買房，父母動輒萬金。一名來自中國的女孩在南加州看房子，開口就要看300萬美元的房子，看上了一幢挺喜歡。這個女孩的父母來到洛杉磯，看到女兒看中的房子，不僅沒高興，反而說，這種房子怎能住?

后來有錢的老爸為女兒挑選了一幢500萬美元的房子，這才是能住的房子。難怪美國的房地產經紀人會如此的充滿感情，莊嚴地宣告：“I love Chinese

people”。中國富人房地產炒到了美國，結果讓當地人很有意見。

那么多中國人在國外買房，他們的錢是怎么匯出去的？外管局不是規定一人一年只能5萬美金嗎？

八種常用的方法如下：

1.香港地下錢莊

據彭博介紹，香港有超過1200家換錢莊，經營著財富轉移的業務，手續費大概每100萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)之比銀行換匯高1000元人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)左右。

原理是：大陸人A先來到香港開設香港的銀行賬戶，然后然后到換匯店，用自己在國內的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)賬戶轉賬給錢莊主人B在國內的賬戶，確認到賬后，B計算好匯率和傭金，再將等額美元或港元(7.7507，0.0001，0.00%)轉到A的香港賬戶里。

這一過程一般在兩小時內就能搞定。這種境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，并未發生資金跨境流動。

不過這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，如果錢莊資本金不夠可能會失掉很多生意。

2.大陸地下錢莊

換匯人將需要轉移的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)交給中國境內的地下錢，莊在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，再行兌換。

一些投資者利用夾帶的支票來到香港購買住房。香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。地產中介Knight Frank的研究總監David Ji表示，“若不是非正規渠道，你如何解釋香港房價漲這么大的漲幅？”

3.多賬戶“螞蟻搬家”

利用“個人每年5萬美元跨境匯款”的政策，搜集親友的或購買大量個人身份證，開立結算賬戶，將大額資金分散存入銀行并匯出。

監管當局已經注意到這種螞蟻搬家式財富轉移的危害性，今年9月9日多家媒體報道稱，外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。

根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。

比如說，小明打算在美國買房子，受困于每年5萬美元的購匯額度，因此發動家里的親戚購匯后電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的“關注名單”。可能會被暫停外匯交易及匯款。

4.回購商品

有些香港的珠寶商店提供“回購”的特殊服務，在這里你可以在店里用銀聯卡刷金條，然后再把金條以一定的折價賣給珠寶店。

5.“改裝”POS機

所謂“改裝”的銀聯終端機，乃經過不法之徒使用網絡技術，每當有人在香港/澳門使用銀聯信用卡時，銀聯系統卻被騙，誤以為交易在大陸內地進行，從而省卻境外交易相對較為昂貴的手續費，而且更可逃避國內外匯管制的監控，成為國內資金轉移至境外的渠道。

6.夾帶現金

最原始的“換匯”方法是夾帶現金，因出入境夾帶現金額度有限制，一種方式

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