01 中國官員在海外資產總額(恒大地產原總裁被調查，多名親信失聯，曾經手數百億融資)

為什么中國富人要把子女送出國

為什么中國富人把子女送出國

中國改革開放三十年，造就了一個超級富裕的階層，他們和中國大部分老百姓的貧富差距，達到了驚人的地步。富人們紛紛把子女送出國留學，他們做出這個戰略決策的主要原因之一，是出于內心的恐懼。

根據2011年胡潤財富報告，中國擁有一千萬以上財富的家庭數字，已經逼近一百萬。他們的分布是：55%企業主、20%炒房者、15%職業股民，10%金領。這個階層集團所擁有的財富，超過30萬億元，占了社會總財富的一半以上。也就是說，這一百萬個家庭，可以左右中國的金融，私人企業，和房地產。他們的平均年齡為39歲;男女比例為7∶3。

我們不妨來分析一下，中國富人階層的活思想。

首先，盡管中國現在有著越來越多的經濟自由，但是富人們還是非常擔心自己的資產安全。有一位富翁匿名表示，在中國，沒有任何的東西屬于某個個人，就如買一套房子，70年之后將屬于國家。

許多富人是靠不正當手段，官商勾結而暴富的。中國是一個大國，一旦發生政治動蕩或者突然變革的時候，這些人依然能夠通過外國護照避難海外，這是一種額外的安全保證。把子女送出國留學，其實就是留一個后路，非常自然。

其次，是出于對國外教育的崇拜，以及對腐敗到骨髓的中國教育的不信任。這點無需解釋了吧。別說富人了，就是教育部的官員們，口口聲聲說中國的教育如何一日千里了不起，背后卻前赴后繼地把自己的獨生子女送到國外留學。

第三，中國的大環境很糟糕。整個社會風氣浮躁，道德標準低下，這些富翁心里非常清楚。他們把子女，尤其是女兒，送到國外，遠離這烏煙瘴氣之地。用心也是良苦。

最起碼，李天一敢在美國的大街上那么撒野嗎?

第四，把子女送到國外名校，接受精英教育，將來接替家族產業，這是正路。

所以，中國的富人階層把子女送出國接受教育，是一項戰略決策。

錢根本不是問題。美國私立中小學，一年費用往往是30萬人民幣以上。對這些富人來說，是小菜一碟。

值得注意的是，中國的富有人群正在把錢轉移出自己的國家——主要是在不安全感的驅動下。據中國招商銀行和貝恩買粉絲公司聯合進行一份最新調查稱，中國約60%的“高凈值人士”(即那些擁有一千萬人民幣以上可投資資產的人士)不是在考慮投資移民，就是已經快完成移民手續了。這一令人吃驚的結果與美國財政部的非法錢款流向監控報告相一致：自去年夏季以來，發現從中國向外秘密轉移的現金大幅增加。據非營利組織全球金融誠信(Global

Financial Integrity)稱，中國的非法資金轉移在全世界首屈一指。從中國流出的款項總額已經達到了二萬億美元之巨。

中國富二代留學生，有幾個特點：

1)年齡越來越小。從研究生到本科生到高中生，甚至有初中生和小學生的。就差點沒來上幼兒園了。

2)富二代子女，在國外相對比較低調。像京城四少那么囂張的不多。說真的，你不就是有幾個臭錢么?美國人可不買你的帳。有的富二代父母，干脆命令子女不許出門戴奢華首飾，拎高檔包包。因為富二代炫富在國外馬路上招搖過市結果被搶劫的事情屢屢發生。

3)這些富人子女群體有著自己的社交“圈子”。在同一個“圈子”中的人，大都來自相似的家庭背景，因為業余愛好、休閑方式和消費模式相近，能夠彼此建立起一種認同。譬如晚上9點之后，英國各大城市華埠的KTV、夜店、酒吧和賭場等場所，是很多“富二代”圈子最常聚會和流連之地。

4)在這些群體里，一部分家庭，上一代對子女教育極為重視，對他們做人的方式也要求極為嚴格，培養他們上名校、掌握最先進的知識。畢業后回國，憑借家里豐富的人脈資源，加上自己的知識才能和國際視野，成為行業精英。譬如，總資產數百億元的新希望集團總裁劉永好的女兒劉暢16歲赴美求學，2002年獲得MBA學位歸國。從2006年開始，胡潤女富豪榜上就一直有劉暢的名字。如今她持有新希望集團36.35%股權，同時還擔任四川南方希望實業有限公司董事長。

5)中國的富二代在國外買房，父母動輒萬金。一名來自中國的女孩在南加州看房子，開口就要看300萬美元的房子，看上了一幢挺喜歡。這個女孩的父母來到洛杉磯，看到女兒看中的房子，不僅沒高興，反而說，這種房子怎能住?

后來有錢的老爸為女兒挑選了一幢500萬美元的房子，這才是能住的房子。難怪美國的房地產經紀人會如此的充滿感情，莊嚴地宣告：“I love Chinese

people”。中國富人房地產炒到了美國，結果讓當地人很有意見。

10萬日元是多少人民幣

時間：2020年一月6日。日元匯率為1日元=0.06444人民幣，1人民幣=15.5178日元，十萬日元是6444.2125人民幣。

影響日元匯率的因素：

國外普通朋友匯來巨款怎么辦，萬一他洗錢咋辦

將不法收入轉變為合法的就是洗錢

洗錢的方式太多了！

我就不具體解釋了，直接復制了哈

洗錢是指犯罪分子通過一系列金融帳戶轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品交易或是集團犯罪有關。

洗錢由英文“money laundering(money-washing)”一詞直譯而來，其形象的語言表述記載著洗錢一詞的發端：20世紀初美國芝加哥以阿里·卡彭等為首的有組織犯罪團伙的一名財務總監購置了一臺自動洗衣機，為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務機關申報，使非法收入和資產披上合法的外衣。

商務印書館《英漢證券投資詞典》解釋：洗錢 launder。動。將非法資金放入合法經營過程或銀行賬戶內，以掩蓋其原始來源，使之合法化。

現代意義上的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

洗錢罪的主體是金融機構或個人，有五種行為：

（一）提供資金賬戶的；

（二）協助將財產轉換為現金或者金融票據的；

（三）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

（四）協助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。”

編輯本段目前洗錢的主要手段

1.古董買賣———

你買了40只明代的花瓶，每個5000美元。你把它們都拿出來拍賣，把這些藏品分別存放在12家拍賣行內，最好分布在12個不同的城市。當一只花瓶被拿出來拍賣時，你或是把它賣給出價最高的人，或是派你最親近的叔叔去拍賣行把它買回來。

人們買你的每件東西一般都是用支票付款，所以，當你的叔叔為買其中的一個花瓶付給拍賣行5500美元現金時（即5000美元的拍賣價加上向買主收取的10％的手續費），他們會給你一張4500美元的支票，即拍賣價減去向賣主收取的10％的手續費。

這些費用作為洗錢的開支完全可以被一筆勾銷。幸運的是，你還可以把這個花瓶再次拍賣。當然，做這檔生意的前提是：你多少得有點沒落貴族的做派。

2.壽險交易———

保險“洗錢”主要集中在壽險領域，尤其是在團體壽險中。通過長險短做、躉交即領、團險個做等不正常的投保、退保方式，達到將集體的、國家的公款轉入單位“小金庫”、化為個人私款或逃避納稅的目的。

投保時別忘了“為職工謀福利”、“合理避稅”這些名目———將一部分通過正常財務途徑無法轉化為個人收入，或直接發放須繳納高額個人所得稅的資金，通過為其職工投保壽險，然后退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。

而有的保險公司也明知其投保目的不純，卻積極地促成這類“保單”，有些業務員甚至以此為誘餌，為業務對象出謀劃策，主動提供“洗錢”方便。他們多拉了業務，多拿了費用；而“以規模論英雄”的保險公司，則在短期內完成了任務指標，還能從“退保”中扣下一筆手續費。 因此，保險“洗錢”更像個令人不齒的多邊交易。

3.海外投資———

經典做法是：進口時，高報進口設備和原材料的價格，以高比例傭金、折扣等形式支付給國外供貨商，然后從其手中拿回扣、分贓款，并將非法所得留存在國外；出口時，則大肆壓低出口商品的價格，或采用發票金額遠遠低于實際交易額的方式，將貨款差額由國外進口商存入出口商在國外的賬戶。如果膽子足夠大，可以考慮在境外銀行直接建有個人賬戶。

如此一來，這樣的情景便不令人吃驚了：某些國有企業的海外分支機構已經演變為專業的洗錢中心。另外，不妨通過代理人或移民海外的子女、親屬，用辦皮包公司的辦法把黑錢洗白。如果主管部門派人去查，將會得到一些令人神傷的虧損理由。接下來的后果更為傳奇：一些所謂虧損公司的負責人及其親屬在幾年內成了富翁，當上了幸福的美國“投資移民”；與此同時，這些中資公司在海外賬戶里非法持有的外匯，遠遠地超于國家外匯管理部門所掌握的數額。需要點明的是，此過程的主角，正是那些政府官員。

4.地下錢莊———

2002年汕頭許鵬展地下錢莊案至今令人記憶猶新。許鵬展的主要“資產”，是許鵬展以汕頭市金園區新興鴻展農副產品商行等20多個空殼公司名義在幾個銀行開設的20多個賬戶。在一個設施再普通不過的寫字間，許的日常業務為 造假財務報表、虛報營業額和利潤，卻在沒有任何營業活動和收入的情況下，不斷繳納各種稅收和保險。由于錢莊資金往來量巨大，許鵬展需要頻繁地更換賬戶。每換幾個新賬戶，他就逐步從老賬戶里把資金轉到新賬戶上來。

目前，廣東、福建、浙江一帶的地下錢莊一般與香港的找換店連為一體，采用在境內用人民幣交割，境外用外匯交割的形式，不發生資金外逃的物理過程。地下錢莊之間也經常互相拆借，組成一個相互勾聯的體系。

用地下錢莊洗錢的“好處”有兩個，一是成本非常低，以港幣為例，假如銀行的兌換牌價是1.08,地下錢莊的牌價基本上只有1.10；第二，黑錢到了境外可以經常以親友饋贈的方式流回來。

中國內地每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當于國內生產總值的2％。

5．各類賭場———

廈門市原副市長藍甫在遠華案中落入法網。問起藍甫的不明財產和他在境外違紀參賭的情況，他大言不慚地稱，幾年之內，他通過賭博賺到的錢多達65萬美元外加33萬元港幣。藍甫的謊言被一些已經到案、曾經陪同他參賭的人戳穿，因為藍參賭每次都幾乎鎩羽而歸。

如果是高手，他拿著1000萬的籌碼進場，輸掉100萬后離場，要求賭場把剩下的900萬打進他的賬戶，他已經為將來可能的追查設置了障礙。因此，人們只注意到這些人在不停地輸錢，但相對于標準洗錢模式中的大量損耗，賭場洗錢的風險常常會被認為是可以接受的。

實際上，賭場是最傳統的洗錢場所。早期黑手黨的毒品買賣大都是現金交易，錢上通常沾有白粉，一旦被警察抓住難以脫罪。黑手黨成員便攜帶現金去賭場換成籌碼，一旦輸掉差不多30％的錢，就把剩下的籌碼換回現金，順理成章地把贓錢變成“干凈”的收入。在世界經濟不景氣的今天，來自亞洲的賭客是惟一呈增長趨勢的客戶群。與現實生活中的賭場相比，網上賭場已經成為洗錢的安全天堂。賭博網站總部大多設在有“逃稅天堂”之稱的加勒比地區。許多網站

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