01 什么是貿易融資貸款(什么是貿易融資)

貿易融資是貸款嗎,有什么區別

一、貿易融資是貸款嗎,有什么區別

不是。貸款是直接跟銀行借的資金，一般僅憑企業資產歸還。融資依托于交易背景，可以有銷售回款來緩釋風險

二、貿易融資屬于貸款嗎

法律分析：屬于。貿易融資是貸款的另一種說法，是在有貿易關系的基礎上給予的一種貸款。

法律依據：《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

第一條本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的，不適用本規定。

第二條出借人向人民提起民間借貸訴訟時，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯，人民經審查認為原告不具有債權人資格的，裁定駁回。

第二十四條借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付利息的，人民不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民應當結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場報價利率等因素確定利息。

三、傳統的公司貸款和貿易融資有什么區別

1、定義不同

傳統的公司貸款是銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。

而貿易融資是在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。

2、貸款對象不同

貿易融資發放對象主要是進出口企業。傳統的公司貸款發放對象則包括進出口企業，更包括非進出口企業，如小五金機械配件制賣手機的個體戶、銀行實務角度，范圍更廣

3、貸款發放的幣種不同

傳統的公司貸款以人民幣發貿易融資人民幣以及參半，有些貿易融資產品還規定了貸款是的公司貸款的貸款是可以結匯的。

貿易融資是什么？

貿易融資（TradeFinance）是一種金融服務，旨在幫助國際貿易企業解決在進出口過程中遇到的資金問題。這種融資方式可以為企業提供短期貸款，以滿足其在國際貿易中的財務需求，例如購買原材料、支付運費、支付進口關稅等。

貿易融資主要有以下幾種類型：

1.預付款融資（Pre-shipmentFinance）：在貨物裝運前，出口商可以通過這種方式向銀行申請貸款，以便提前獲得資金購買原材料、組織生產等。

2.裝運前融資（Pre-exportFinance）：這種融資方式通常在貨物裝運前1-3個月提供，以支持出口商在生產、采購和組織運輸過程中的資金需求。

3.進口融資（ImportFinance）：進口商在支付貨款時可以向銀行申請短期貸款，以便在貨物到達前獲得資金，減少資金占用。

4.出口融資（ExportFinance）：出口商在貨物裝運后，可以通過這種方式向銀行申請貸款，以便在等待海外客戶付款期間獲得資金。

5.保理（Factoring）：保理是一種基于應收賬款的融資方式，出口商在發貨后，可以將應收賬款轉讓給保理商，以立即獲得現金。

貿易融資可以幫助企業解決在國際貿易中的資金問題，降低財務風險，提高企業的競爭力。同時，銀行和其他金融機構也可以通過提供貿易融資服務，獲得穩定的客戶資源和收益。

什么是貿易融資

貿易融資概述貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利

是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式

國內貿易以前多采取不規范的滯留應付款，在國內商業票據逐步發展之后，利用商業票據融資的方式得到了加大發展

在國際貿易中，規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用

這里主要介紹國際貿易中運用各種金融工具融資的方式

貿易融資方式貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯

保理保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種

前者是指當應收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應收帳款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；后者指當應收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應收帳款付款方行使追索權

比較適合有真實貿易背景、合法形成應收帳款的貿易企業

信用證信用證是指一家銀行（開證行）應客戶（申請人）的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規定的單據： 向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌并支付受益人出具的匯票； 授權另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票； 授權另一家銀行議付

跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾

福費庭福費庭是指：包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫做包買票據，音譯為福費廷

打包放款打包放款（PACKING FINANCE）又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用于出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口

出口押匯出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務

貼現則是銀行對于未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務

對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請出口貼現

進口押匯進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款

貿易融資的處理貿易融資業務主要有進出口押匯、打包放款、福費廷業務等

（一）進出口押匯1．出口押匯

即出口商發運貨物后，以提貨單作低押，向銀行融通資金的一種業務

出口押匯利息＝票面金額×預計收到票款所需天數×押匯日利率 （1）銀行接受出口商提交信用證和單據，辦理出口押匯時

借：出口押匯外幣 貸：利息收入出口押匯利息收入戶外幣 貸：外匯買賣外幣 借：外匯買賣人民幣 貸：單位活期存款——押匯申請人戶人民幣 （2）收回押匯 貸款： 借：存放港澳及國外同業外幣 貸：出口押匯外幣 貸：手續費收入押匯手續費戶外幣 2．進口押匯

是銀行先行墊款對外支付，向進口商辦理贖單手續收回 貸款

述信用證項下進口押匯： 進口押匯的金額是付匯金額與預收保證金本息的差額： 借：存入保證金----信用證申請人戶外幣 借：進口押匯外幣 貸：存放港澳及國外同業外幣 進口商向銀行償還進口押匯本息，贖取單據時，收回押匯本息： 借：單位外匯活期存款－進口商戶外幣 貸：進口押匯外幣 貸：利息收入進口押匯利息收入戶外幣 （二）打包放款打包放款指銀行憑出口商交來信用證及出口貨物或加工原料等的信托收據而發放的 貸款，會計科目使用“打包放款”

（三）福費廷福費廷業務從本質上講是一種外幣票據貼現業務

福費廷業務有買斷型、轉售型和回購型三種

1．買斷型，即買斷匯票并持有到期的業務

買斷時的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：利息收人――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 到期收到承兌行款項的會計分錄為： 借：存放港澳及國外同業或有關科目外幣 貸：貼現及買入票據外幣 ２．轉售型 買斷匯票向申請人辦理付款的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：利息收人――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 收到轉售票據款項的會計分錄為： 借：存放港澳及國外同業或有關科目外幣 借：同業往來利息支出外幣 貸：貼現及買入票據外幣 ３．回購型 辦理回購型福費廷的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 貸：利息收入――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶 承兌匯票到期，辦理進口付匯核銷手續的會計分錄為： 借：港澳及國外聯行往來或其他賬戶外幣 貸：貼現及買入票據外幣

傳統的公司貸款和貿易融資有什么區別

傳統授信可能需要抵押、需要保證這些擔保方式，貿易融資則比較靈活，它可以依托流動資產中的某幾個科目，比如存貨和應收帳款，貿易融資分別對應存貨貨權和應收賬款的質押，貿易融資還可以依托企業良好的現金流，流動資產向貨幣資金轉化的過程，貿易融資甚至還可以依托借款企業優質的上游付款對象。

貿易融資不應該是單一的授信模式，而是解決企業融資問題的途徑。每種行業，最終貿易融資的方式可能都不一樣，因為每種行業的產業鏈不一樣，結算方式不一樣，交易慣例不一樣。因此，對應每種企業所處的產業鏈以及在產業鏈中的地位，可以組合設計出很多貿易融資產品。

貿易融資是什么意思？

貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。出口減去進口的余額為一個國家的貿易盈余。

其表現方式有以下這幾種方式：

（一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據

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其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行。

（二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。

（三）進口代付。是指開證行根據

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