01 義烏花旗進口貿易批發(誰用過泛付PanPay？安全嗎？)

向境外個人匯款可以匯多少

我們國家現在對外交往越來越多，出國旅游、留學、工作等等的人越來越多，經常需要往國外匯款。我們知道，如果你是做貿易，往國外匯款，匯款人需要提交銀行要求的文件，比如合同、發票、報關單等。而且沒有金額限制。所以，如果是個人匯款出國，你怎么說？

這里的“個人”是指作為居民的“國內個人”，而不是非居民個人。個人往國外匯款，比如美元，是有一定的政策和制度的。就是我想匯多少就匯多少。

因為我國的匯率制度是有管理的浮動匯率制國家。既然有管理，就不能為所欲為。

這樣的話，你往國外匯款，就不用買外匯了。但這些畢竟是少數，大部分人其實是沒有外匯的。畢竟平時在國內，收入都是人民幣。所以你要先把人民幣換成外幣，然后再匯出去。

我國居民個人結匯和購匯金額相當于每人每年5萬美元。結匯和購匯分開算，互不干擾。等值5萬美元以內的，可以憑身份證直接去銀行。

但這只是理論上的。事實上，只要超過18000美元，銀行就會需要一些信息，例如，做什么和購匯的目的。購匯時索要相關證明，匯款時就不會重復。

在匯款的時候，也有兩種情況。第一種情況，是從匯款人自己的儲蓄賬戶匯出。它是從我的儲蓄賬戶匯出的。此時每人每天的額度相當于5萬美元。

也就是等值5萬美元以內，用本人身份證就可以直接匯出。如果金額超過這個數額，我需要向銀行提供真實性證明。那就是向銀行證明你的外匯匯款是干什么用的，也就是用途。

比如孩子出國留學，需要拿錄取通知書匯學費，或者租房合同匯生活費。這些都需要具體問題具體分析。

第二種情況，我用外幣匯款。匯現金，不匯現金。如果是現金匯款，每人每天的金額相當于10000美元，即不足10000美元的，拿身份證到銀行直接匯款；超過1萬美元怎么辦？

需要提交真偽證明，也就是證明你的外幣現金是從哪里來的，也就是提供入境旅客行李報關單(從國外帶回來的)，或者他行取現收據(他行取現)。

只要手續齊全，就可以匯款。

相關問答：超過5萬美元如何結匯

 常用的方法有以下三種：1、找周圍的朋友、親戚、同事的身份證用他們的個人額度進行結匯。麻煩2、找地下錢莊，像深圳一些地方其實銀行門口或者一些大型批發市場都是有人提供換美金的業務的。風險大。3、找國內一些需要美金的進口公司兌換。麻煩，如果不是熟人，風險也大4、注冊義烏個體戶，義烏個體戶可以無限結匯。只需要身份證件就可以注冊，注冊加開戶時間10天左右，無限結匯，可以免費提供代理出口協議。拓展資料：1、方法有很多種。如果做生意，最方便的是義烏個體戶結匯。方法一：用直系親屬的身份證，再交50000，或者明年存美元。方式二：注冊義烏個體工商戶。由于國家鼓勵和支持跨境電子商務的發展，義烏個體戶是結匯改革和收美元的完善合法工具。缺點是不能退款，方法三：或者注冊一個香港賬戶。現在成本高，要求高。方式四：招行金卡+香港招行一卡通，國內ATM取款人民幣（每天限額20000）。以這種方式提取的款項將不計入您的年度結匯5W限額。方法六：找代理收錢。簡單方便，但值得信賴。方式六：工商銀行支付20000美元，將10000美元存入招行結匯。兩家銀行每年可結匯10萬美元，因為各銀行的系統數據不共享，結匯金額不同步到外匯局。2、很多外貿朋友都有這個問題，就是國家只給我們每人5萬美元的結匯，所以對于我們商務人士來說，這個數額肯定是不夠的。因此，很多中間商也看到了這樣的商機，為外貿朋友提供了結匯渠道，但這并不安全。別說成本高了，而且平臺沒了，你的資金怎么辦也不是國策，非常危險。所以一定要按照國家政策，通過正規渠道辦理結匯，義烏個體戶！！3、因為義烏有國際小商品市場，為鼓勵義烏走出去，國家從2014年起成為國家外匯改革試點城市，無限制結匯政策出爐。后來浙江稠州商業銀行和中國農業銀行可以提供網上銀行結匯。這樣，全國的外貿朋友都在義烏辦理了個體戶的結匯賬戶，每次結匯都可以登錄網銀，不用跑到柜臺。傳統的結匯是每次都要到銀行，提供各種單據和協議。結果還是有可能被退回，嚴重影響我們的資金交易和時間。因此，通過銀行辦理結匯為全國外貿客戶提供了方便！！4、個人一年結匯50000美元以上可申請境外銀行卡。比如最常見的花旗銀行和匯豐銀行在國內也有ATM機，可以幫助解決5萬美元以上的限額問題。如果經常超過，可以申請港澳臺銀行卡，不受大陸限制。境內個人非經營性經常項目結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及下列證明材料及復印件到銀行辦理：捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈必須符合國家規定；家庭撫養：直系親屬或經公證的撫養關系證明，境外付款人相關收入證明，如銀行存款證明、個人所得稅證明等；繼承所得：法律文書或繼承公證書；保險外匯收入：保險經營機構的保險合同和付款憑證。外匯保險必須符合國家規定；

外貿SOHO用什么收款？

外貿SOHO性價比最高的3種收款方式對比

1.進出代理公司（適合60-100萬美金的海運商品為主）

代理負責制作出口報關的資料，收匯，結匯，付匯，核銷，退稅，辦理清關所需的文件，諸如CO,FORME,發票認證，產地證認證，貿易融資，信用證審證等； 

缺點： 因為代理代的人比較多,風險肯定比你搞,如果你買單的那個抬頭被查封，那就比較麻煩或者已經是已經進“黑名單”了的話，海關查驗率會比較高， 這樣出口方就要承擔查驗的費用了，可能是幾百也可能上千，根據情況不同而定。而海關查驗后，買單出口是需要自己負責去和海關解釋的。 而選擇代理也可能被查驗，但是代理會負責與海關溝通和解釋，如果無法解釋貨物，比如知識產權等問題，海關可能會沒收貨物,一般收費是在收匯金額的1%-3%左右。

流程：客人外幣貨款打給代理公司外幣賬戶，代理公司核銷后結匯為人民幣，國家退稅的人民幣也到代理公司賬戶，代理公司付人民幣貨款給工廠公司賬戶，工廠開具增值稅發票給代理公司，代理公司將剩余貨款及退稅扣除代理費后以人民幣方式結算給SOHO，如果是付現鈔或匯私戶SOHO需提供相應金額發票，沒有發票代理公司還將扣除相應稅點。  進出口公司的弊端是假如你產品比較雜，比如做禮品的突然做水產，進出口實際上是比較麻煩的，因為你的進出口有個范圍，你不能超出這個范圍太多，你出口也沒證，你弄了半天還要過別人走。假如你的產品比較單一，你的單證和退稅文件可以全部交到外面，這樣進出口的優勢就提現出來了。

2.離岸公司或者買單（目前外貿SOHO最流行的出口方式，0-60萬都非常好！自由） 

SOHO必須有自己的離岸公司和賬戶買方匯款至SOHO離岸賬戶，美金利潤留在離岸賬戶上，SOHO將貨款以美金通過離岸公司匯給工廠/代理，讓他們去退稅，然后利潤留在自己賬戶即可。目前離岸有3種選擇，但是第三種性價比最高！

①香港離岸性價比最低。有的人說2019年時收美金最難的一年,香港匯豐，恒生需要關聯大陸實體,我看只適合大公司,香港永亨開戶收1萬5,轉賬手寫申請單，香港渣打銀行開戶買八千美金5年理財，香港DBS星展銀行開戶花費2W，香港大量恒生內部審核,注銷掉，香港開離岸顯然是已經完全最差的選擇。你看2016年廣州的物流公司幫我收過1年的美金,2017年底我去香港開中信銀行,準備一大堆資料,浪費了8000多和1年時間,還吹包開戶成功,開銀行失敗且銷戶就花了2000多,這樣有什么意義呢?2017義烏的物流又幫我收了一年的美金，每筆入賬手續費就高達50$.

②大陸離岸賬戶NRA不自由。你看我2019年再開一個義烏個體戶+NRA(存款5萬),但是后來客戶總是忘記填中轉行,而且每年年審還要花掉3500（營業額100萬3000,200萬4000）. 我怎么感覺收款比做生意還難! NRA的缺點①美金匯出去需要證明,一定要來義烏.③這個中間行,剛問了對接的經理,說是一定要寫!一定要寫!!一定要寫!!!NRA一定要讓客戶匯款在備注填中轉行，一般到賬時間是2-3天，假如沒填中轉行的花，據說是要到金華那邊人工審核，你想想每天幾千筆，人工審核就非常慢了，至少10幾天，中間行要寫,資金用途要寫成貨款(Payment For Goods)或是留空白.③NRA開戶需要帶一個朋友（朋友要把身份證帶上））也就是說需要2個人來，2張身份證開戶，因為有2個網銀所以需要2個人. 

③2019年我的的PLAN B計劃,嘗試一下開了一個Panpayguide.萬里匯是花旗銀行下的虛擬戶（子賬戶），Skyee和XT是星展銀行虛擬賬戶（子賬戶），義烏個體工商戶是地方政策支持.Payoneer的WPS虛擬賬戶(子賬戶)，泛付(Panpayguide)是歐洲銀行牌照開的獨立賬戶（獨立賬戶），虛擬戶缺點就是管的嚴，你要提供全套貿易單據，獨立賬號不嚴，只要證明是貿易就行。

他們的優點都是在線開戶不需要飛香港開戶,不需要買理財,沒有開戶費),沒有入賬費,手續費是入賬1歐元，匯出2歐元（歐洲），結匯千4手續費（派安盈要1.2%）.反正我NRA,義烏個體戶，香港銀行和這些都開過，我談談我的經驗。虛擬賬戶，隨時需要你提供很多資料和網站等證明文件（全套貿易單據），說白就是管的比較嚴，但是優點肯定就是便宜，panpayguide因為是開獨立賬戶的銀行，不需要你提供那么多資料（ 只需證明真實貿易背景，無須提供全套貿易單據），管的沒那么嚴，但是缺點是肯定需要5歐元管理費，最重要的是你自己條件去選擇，不忙的可以用副卡，時間成本高的肯定要選有管理費的。

主要客戶是跨境電商如外貿公司,支付公司、國內小銀行、貨代公司都合適和需要境外消費，投資等個人.

有銀行牌照和支付牌照,主要優點一天離岸賬戶就能開好.因為是歐洲銀行，所以俄羅斯,科威特，土耳其等美國制裁國家都能收,優點是用個體戶執照開CO,.LTD有限公司抬頭，可以做L/C，收入只要不是區XX，炒XX國家禁止的都能入，沒外匯管控，其他的傭金虛擬收入都可以入賬，可以存取26個小幣種直接入賬或者兌換不同幣種，1-3天到賬快,一個賬戶可以添加10個企業做平臺群店, 他有2個系統，一個全球系統TT收SWIFT 全球26個幣種，一個美國本地銀行卡可以收ACH入賬和企業PAYPAL提現，但是前提是本地有電商或者自建站。離岸公司無需在歐洲報稅(

缺點是.每月5歐元管理費，Panpayguide代理的注冊才能享受千四結匯優惠

④義烏個體戶買單出口，缺點就是個人抬頭，沒有退稅，無法轉美金。

3.借用工廠或者貨代的離岸/工廠出口 （最差的選擇）

此模式為下下策，實在是SOHO最無奈的選擇。

這種缺點是工廠知道你的利潤，而且假如你利潤高了，他一定會提高你的價格，而且客戶會被工廠搶去，非常不合算，但是假如受到產品的限制，只能掛靠到工廠去出口，如有離岸賬戶最佳，客人將傭金及工廠貨款直接匯入離岸賬戶，雙方傭金留在賬戶上，剩余金額打給工廠，但注意這個金額應與之前報關金額一致。 SOHO應加強與工廠和客人的溝通，找準自己的位置，最大化降低自己被拋棄的可能。

誰用過泛付PanPay？安全嗎？

為什么香港離岸會被關閉？大家都記得2018年底恒生，匯豐等香港離岸關閉了上萬個公司賬戶，2019年整個開戶門拉高，2019年還要來一波關閉，有的花費上萬做的審計報告也被直接關閉了，因為咱們大部分人開的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬美金，這部分客戶對于銀行來說都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易

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