01 信用證屬于貿易融資嗎(信用證融資和貿易融資有什么區別？是一樣的嗎？)

國際貿易融資的定義以及類型

國際貿易融資的定義以及類型

貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

一、國際結算

首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，引起問題：誰幫助進出口商完成這個債權債務關系?以及用什么方式來完成?答案當然是銀行，用匯款、托收和信用證方式，于是引出了國際結算。

國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。

國際結算方式細分匯款、托收和信用證。

其中，匯款分為預付貨款和貨到付款。

其中，托收分為付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)以及其他方式。

其中，信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。

二、進出口商融資需求

將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。

1、進口商的融資需求體現：

A、在與出口商簽完進出口貿易合同后，銀行能為我免押開證嗎?

B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款，這期間，銀行能提供融資便利嗎?

C、貨物先于單據到達后，怎樣在無單據的情況下，可到海關提貨?

2、出口商的.融資需求體現：

A、在收到國外進口商開來的信用證，組織貨流資金不夠時，銀行能幫助嗎?

B、如何在貨物運出后，立即獲付，以提高自己的資金流動性?

C、遠期信用證，我的銀行愿意貼現嗎?

D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下，如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。

進出口客戶的深層次需求還包括防范進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。

三、銀行能夠提供的貿易融資品種

銀行能提供的貿易融資品種，按進出口貿易分：進口貿易融資與出口貿易融資;按貿易結算方式分：信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運后融資。

為進口商提供的貿易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保;為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。

1、進口押匯

進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。

2、提貨擔保

提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度，一般應屬于近洋海運方式。提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有：打包放款 (裝運前)、出口押匯(裝運后)、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。

3、打包貸款

出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業為受益人的有效信用證正本，以出口收匯為還款來源保障，為出口企業的備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。

4、出口押匯

出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行，由銀行買入單據并按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。

出口押匯的條件是：

企業具有出口經營權;

出口商資信及貿易結算記錄良好;

出口貨物符合國家法規和政策;

已裝船出運，并向銀行提交信用證規定的單據。

出口押匯服務功能：

發貨交單后即可獲得銀行融資;

加速資金周轉;

獲得低利率外匯融資;

提前結匯，防范匯率風險。

5、出口貼現

信用證融資和貿易融資有什么區別？是一樣的嗎？

不一樣的，信用證不只是一種結算工具，同時也可作為企業的融資工具，企業如果對其有充分的了解，則在進出口時可減少對資金的占用，解決短期的資金融通問題，防止不必要的經濟損失

貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一

是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利

境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式

表內融資有哪些

問題一：什么叫資產負債表內融資 資產負債表內融資，就是傳統融資。指需列入資產負債表的融資方式，即該項融資既在資產負債表揣資產方表現為某項資產的增加，也在負債及所有者權益方表現為負債的增加。

資產負債表外融資，簡稱表外融資，是指不需列入資產負債表的融資方式，即該項融資既不在資產負債表的資產方表現為某項資產的增加，也不在負債及所有者權益方表現為負債的增加。

融資是指為支付超過現金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所采取的貨幣手段。

問題二：什么是表內授信，什么是表外授信 授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業務。

根據“商業銀行授信工作盡職指引”，授信指對非自然人客戶的表內外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內的授信，中長期則是一年以上授信

有個相同的問題：./question/81658351?si=5

問題三：貿易融資表外業務包括哪些 除流貸好像都表外的，不直接占用銀行的頭寸。

問題四：銀行業務中的表內，表外業務分別是指什么？可以詳細解釋嗎？ 按照平時接觸的了解，表內業務是指在資產負債表中有所體現的業務，一般有：各項存款業務（個人/對公活期定期存款，同業存款等），貸款業務，票據融資，貿易融資，各項墊款等；表外業務是不在資產負債表科目中體現的業務，一般有：憑證，有價單證，理財產品，銀行承兌業務，保函業務，信用證，還有這些業務衍生的手續費收入、擔保收入，中間業務收入等。

問題五：外部融資和內部融資在資產負債表上分別表現為什么？？ 外部融資就是你向別人借款，表現未負債（短期借款，長期借款，應付債券，其他應付款等）內部融資是你想股東融資，表現為所有者權益（實收資本或股本，資本公積）

問題六：貿易融資業務為什么是表內 業務 集裝箱整貨出口，并不一定是CIF，有可能也是CFR,FOB（這是幾個在貿易談判經常使用的，當然還有其他的很多術語） ，只是貿易術語不同，價格不同，買賣雙方的義務和風險也不一樣了。

CIF=FOB 價+運費+保費=CFR+保費

CFR=FOB價+運費

如果出口成交價是CIF，那么出口方則1，負責找貨代訂艙，并付海運費；2，找辦理貨物保險的公司投保，并支付保費。這樣貨代是熟悉的，對與提單把關方面會比較保險，所以出口CIF經常使用。

若以CFR成交，那么出口方還是要訂艙，付海運費，只是不辦理保險，辦理保險的義務由買方自己去辦理，并付保險費。賣方得把SHIPPING ADVICE 及時發給買方以便買方準時，準確的投保。

如果以FOB成交，那么買方則要自己找船公司，自己訂艙，支付海運費，這種情況一般客人怕出口方找的船東運費比他們高，也怕我們賺了海運費。但是這種情況，出口方要注意，只接受買方定好艙的船公司，不能接受指定貨代，不然，若指定貨代跟國外客人串通一氣，則會出現無題打放貨的情況。若買方一定要指定貨代，那么就要求讓他指定的貨代一定擁有NOVCC 證書（無船承運人證書），擁有了NOVCC證書的貨代資信比較好，經過批示才發證書的。一般不會私自放提單給國外客人，除非他想自閉家門，呵呵。

無論哪種貿易術語都是有利有弊的，我們作為出口方，也是可以聰明的，有效的加以控制的。

問題七：融資租賃屬于表外業務嗎？ 一般都算表外噢，河北金融超市專業

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