01 后貿易背景支付票據貼現(哪些票據可以貼現)

“央行規定票據貼現必須具有真實的貿易背景”是什么意思

央行要求票據必須要有真實的貿易背景，是國家經濟正常運行的需要。如果對此不嚴加約束，那么票據業務將會無序放大狀態，從承兌匯票簽發到票據貼現形成一條龍，造成票據空轉。

缺乏真實貿易背景的循環空轉，不僅使票據承兌、貼現業務脫離實質經濟而呈現出超常增長勢頭，而且也使得貨幣信貸成幾何級數地被虛增放大。

拓展資料：

票據貼現是應收和應付票據的貼現。企業籌措資金的一種方式。企業在應收票據到期之前，將票據背書后上交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息 (貼現折價)后的余款付與企業，稱為應收票據貼現。應收票據貼現利息與貼現實得金額的計算公式為:

貼現利息=票據到期價值×貼現率×貼現期

實得金額=票據到期價值-貼現利息

在出票人向銀行償付已貼現的票據前，貼現應收票據是企業的或有負債。企業開出本身的票據向銀行貼現，銀行將票據面值扣除貼現利息后的余額付與企業，稱為應付票據貼現。應付票據貼現折價和實得款額的計算類似于應收票據貼現。對應付票據貼現折價要設立"應付票據貼現折價"帳戶核算，它是"應付票據"的抵減帳戶。應付票據貼現折價要按期攤配，轉為利息費用。

一般而言，票據貼現可以分為三種，分別是貼現、轉貼現和再貼現。

貼現是指客戶(持票人)將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦理的票據貼現就屬于這一種;

轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式;

再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

貼現市場的交易種類大致可分為兩類，一是票據持有人向商業銀行或貼現公司要求貼現換取現金的交易，這種交易占貼現市場業務的大部分;另一種是中央銀行對商業銀行或貼現公司已貼現過的票據再次進行貼現，為銀行和貼現公司融通資金。

再貼現是中央銀行控制金融與信用規程的一個重要手段。票據貼現的種類還可以根據票據的不同分為銀行票據貼現、商業票據貼現、債券及國庫券貼現三種。

央行規定票據貼現必須具有真實的貿易背景是什么意思

央行要求票據必須要有真實的貿易背景，是國家經濟正常運行的需要

如果對此不嚴加約束，那么票據業務將會無序放大狀態，從承兌匯票簽發到票據貼現形成一條龍，造成票據空轉

票據業務空轉是指存入保證金、開出銀行承兌匯票、銀票貼現，再將貼現資金作為保證金、再開出銀行承兌匯票、再將銀票貼現……這種缺乏真實貿易背景的循環空轉，不僅使票據承兌、貼現業務脫離實質經濟而呈現出超常增長勢頭，而且也使得貨幣信貸成幾何級數地被虛增放大

這些被創造出來的大量資金，可能流入股市，也可能流入房市或其他投機渠道，擠壓實體經濟，造成虛假繁榮，損害國民經濟的健康發展，影響經濟的可持續增長

承兌匯票是干什么用的？

由銀行承諾到期付款的匯票稱為銀行承兌匯票；由實力雄厚，信譽卓著的企業承諾到期付款的匯票稱為商業承兌匯票。由于市場經濟所必需的信用體系在我國尚未完全建立，商業承兌匯票使用范圍并不廣泛，我們經濟生活中大量使用的是銀行承兌匯票。

求解銀承貼現買方付息和賣方付息的區別，到底誰付息啊

1、付息方不同。

買方付息買方付息票據貼現是買方（付款人）簽發給賣方（收款人）的商業匯票，買方承諾由其支付貼現利息。賣方付息指的是賣方（收款人）在收到買方（付款人）的未到期票據后，在票據貼現時，承擔貼現利息。

2、貼現所得金額不同。

買方付息時，賣方在辦理貼現時得到的是票據上的全額款項。具體為賣方辦理貼現時銀行審核無誤后，向買方扣收貼現利息，并將全額票款支付給賣方的一種授信業務。賣方付息時，賣方持買方給付的票據貼現時，自行承擔貼現利息，實得金額=票據到期價值-貼現利息。

擴展資料：

買方付息貼現的申請條件：

1、買方信譽良好，無不良記錄的企業法人和其他經濟組織；

2、有真實合法的商品交易；

3、在貼現行開立存款賬戶，存入應付貼現息的足額資金；或由貼現行為客戶應付的貼現息核定授信額度；

4、銀行要求滿足的其他條件。

買方申請付息貼現的申請材料：

​電子承兌匯票如何貼現

一、與銀行人員協商貼現價格，確定剩余貼現額度

首先，需要與貼現銀行取得聯系，并就貼現利率、貼現價格和貼現種類達成一致。銀行確定有足夠的剩余貼現額度，并開始受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。

包括：申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件(首次辦理業務時提供);

經辦人授權申辦委托書(加蓋貼現企業公章及法定代表人私章)；

經辦人身份證、工作證(無工作證提供介紹信)原件及經辦人、法定代表人身份證復印件;

貸款卡原件及復印件;

加蓋貼現企業財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡;

填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書;

加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證;

票據票號

二、企業網銀中提交貼現申請

持票人登錄開戶行的企業網銀，在企業網銀-電子票據-貼現中錄入票據信息，選擇相應的貼現銀行，按銀行要求提交背書給該銀行的申請。

三、銀行受理貼現，企業提交資料

持票人拿相應的資料去找銀行業務人員辦理貼現，雙方簽訂《電子商業匯票貼現協議》。

四、資金申報

客戶經理測算業務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。

五、票據審查和票據交易文件審查

這一部分由貼現銀行進行辦理，銀行票據業務部門審核崗位對票據進行票面審查。核實申請人的材料與貿易背景的真實性檢查。風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，進行風險排查、額度檢查、黑名單檢查，對企業貸款卡進行查詢。

六、數據錄入、貼現憑證制作

銀行客戶經理在電子銀行承兌匯票票據業務系統中錄入貼現業務數據，并打印制作貼現憑證。

七、復核利息，計算實際劃款金額

票據審核崗位對票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業務的實際劃款金額。

八、簽批

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

哪些票據可以貼現?

哪些票據可以辦理貼現

目前只有銀行承兌匯票才可以辦理貼現。

能夠貼現的票據有哪些

商業承兌匯票和銀行承兌匯票可以貼現，目前國內最長貼現期為6個月。貼現利率可以和銀行談判，這種短期融資方法可以作為短期貸款的有益補充：）

什么叫已貼現票據啊？

通俗的說，你想在票據到期前從銀行拿到錢，你就要付出拿錢那天到票據到期日那天的損失

哪些票據可以貼現？

銀行承兌匯票可以辦理貼現，并提供購貨合同和增值稅發票。

銀行承兌及票據貼現有什么區別？

銀行承兌是指承兌匯票到期托收承付，持票人只需要支付一點點，一般是幾十塊錢的手續費就能全額拿到票面上的錢，票據貼現是指，承兌在沒有到期的情況下，持票人拿到銀行或者票據公司變現，一般根據距離到期日時間長短和存貸款利率定一個百分比，一般是百分之幾的數，你只能拿到扣除這個數績的錢，其余給銀行或者票據公司。

哪些銀行承兌匯票不能貼現? 10分

真實合法有效的銀行承兌匯票都是可以向銀行辦理貼現業務的，不能辦理貼現的主要有以下幾種情況：

1、銀行承兌匯票本身不真實，偽造票或克隆票；

2、票面要素及背書存在瑕疵，如簽章不符合銀行要求，或者背書不連續等；

3、匯票持有人與直接前手間沒有真實貿易背景關系，或無法向銀行提供貿易背景資料；

4、持票人為出票人的；

5、其他不符合貼現銀行制度要求的情況。

什么叫票據貼現？

貼現就是將未到期的商業匯票交給銀行，以獲取資金的行為。

例如，你銷售一批商品，購貨方開給你一張6個月承兌的商業匯款，3個月以后，你急需一筆資金，就可以將這張商業匯票釘給銀行，銀行扣取貼現利息后，你就可以得到這筆資金

什么是票據貼現業務?

票據貼現是持票人在需要資金時，將其收到的未到期承兌匯票，經過背書轉讓給銀行，先向銀行貼付利息，銀行以票面余額扣除貼現利息后的票款付給收款人，匯票到期時，銀行憑票向承兌人收取現款。就客戶而言，貼現即貼息取現。一般地講，用于貼現的商業匯票主要包括商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

票據貼現有哪些限制

1.出票人在票據上記載“不得轉讓”字樣，其后手以此票據進行貼現的，通過貼現取得票據的持票人不享有票據權利。

2.背書人在票據上記載“不得轉讓”字樣，其后手以此票據進行貼現的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據責任。

3.商業匯票的持票人向非其開戶銀行申請貼現，與向其開戶銀行申請貼現具有同等的法律效力。但是，持票人有惡意或者與貼現銀行惡意串通的除外。

4.再貼現和轉貼現。再貼現是指票據到期前，貼現銀行向中央銀行背書轉讓票據，中央銀行扣除再貼現利息后，將余額支付給貼現銀行的一種票據行為。轉貼現是貼現銀行向其他商業銀行背書轉讓票據的票據行為。兩者均為票據尚未到期，貼現銀行基于資金的需要，而向中央銀行或其他商業銀行轉讓票據權利的行為。

來自：同城票據網

什么是貼現

貼現是指企業將未到期的票據轉讓給銀行，銀行在扣除按貼現利率計算的貼現利息后，將其差額支付給貼現企業的行為。

應收票據貼現的核算

貼現時，關鍵在于貼現利息的計算。其計算公式如下：

貼現利息＝票面金額×年貼現率×貼現日數÷360

貼現日數是指從貼現日至票據到期日的天數，在實際計算中可按月計算，也可按日計算。如：4月1日將6月1日到期的票據到銀行辦理貼現，則貼現日數為2個月。又如4月1日將5月15日到期的票據到銀行辦理貼現，則貼現日數為44天（即4月份30天，5月份票據到期日前一日14天，共44天）。

銀行實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票的到期前一日利息計算。其計算公式如下：

實際貼現金額＝票面金額－貼現利息

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