01 國際貿易與國內貿易背景真實性的佐證(nra賬戶是什么)

銀監個人貸款管理規定

請問中國銀行個人消費類貸款有什么使用規定？

中國銀行個人消費類貸款使用規定：

您應提交用款材料。額度項下用款應在原經辦機構辦理，單筆用款需逐次提交用款申請，并提供如下材料，經核批后方可使用：

1、貸款用途證明材料：購買商品的發票、合同等相關證明材料；針對提供貸款用途聲明的特殊情況，借款人須保證貸款用途的合法性，不得違反相關法律法規及中國人民銀行、銀監會關于個人貸款用途方面的相關規定，不得任意挪用。

2、根據銀監會《個人貸款管理暫行辦法》，采用受托支付，借款人應提供有效的交易對手方賬戶信息等。對滿足自主支付條件的，需提交個人賬戶信息。

3、用款時間如與額度審批通過時間間隔六個月及以上的，需提交最新的收入證明佐證材料等。具體以經辦機構要求為準。

4、經辦機構要求提供的其他材料。

因個別地區業務存在差異，詳細信息請您買粉絲中行受理網點或者致電中行客服熱線95566（海外及港澳臺地區請致電8610-95566）進行買粉絲。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。

銀監會說貸款30%要交給銀行，是真的嗎？

這不是真的，顯然這筆貸款不是從銀行貸的。貸款小平臺經常以貸款人寫錯為由，騙貸款人要凍結銀行卡，叫貸款人交錢解凍。騙的是這30%的錢，不能交錢，停止操作貸款。有必要就報警。銀監會是監管銀行的，不管個人貸款凍結

首先確定撥打的是銀監局的電話，其次銀行卡寫錯會和開卡人姓名信息核對不上，辦理通不過貸款流程的，最后賬號解凍都是辦理相關手續提交資料。不會要求交錢的。

貸款流程：

1、貸款申請環節:客戶必須向銀行等貸款機構明確提出申請，并填好申請的材料;2、貸款審批環節:貸款機構還需要對貸款人遞交的申請材料進行審批;

3、簽署貸款合同書:審批通過后彼此會簽署借款協議、保證合同等，視實際情況而定;

4、派發貸款:貸款機構按協議承諾金額派發貸款;

5、貸款付清:借貸人必須還清貸款，還款包含按時還款和提早還款兩種，借貸人可以自身進行選擇。

資料：

中國銀行業監督管理委員會（簡稱：中國銀監會或銀監會；英文：ChinaBankingRegulatoryCommission，英文縮寫：CBRC）成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。中國銀監會于全國31個省（直轄市、自治區）和5個計劃單列市設立了36家銀監局，于306個地區（地級市、自治州、盟）設立了銀監分局，于1730個縣（縣級市、自治縣、旗、自治旗）設立了監管辦事處，全系統參照公務員法管理。

銀監局是中國銀行業監督管理委員會的分支機構，負責監管國家所有的銀行運轉和風險控制，負責對有關銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務活動的監督管理；依法對金融違法、違規行為進行查處；審查和批準高級管理人員任職資格；統計有關數據和信息；負責轄內黨的建設、紀檢和干部管理工作。

銀監個人貸款管理辦法

銀監會就個人告貸辦理暫行方法（征求意見稿）答問

近日，我國銀監會對《個人告貸辦理暫行方法》（以下簡稱《方法》）揭露征求意見。銀監會有關部門負責人就《方法》有關內容答復了記者的提問。

問：《方法》出臺的布景是什么？

答：近年來，跟著我國國民經濟的不斷開展和金融市場的日益活潑，個人告貸事務開展迅猛，僅2009年上半年就累計新增個人消費告貸6508億元，比去年（2008年）同期多增3917億元。但相對于數量日益添加、品種日益多樣的個人告貸現狀和趨勢，我國尚缺乏規范這類告貸的一致的辦理方法。商業銀行個人告貸經營辦理雖然取得了較為成熟的經驗，但彼此之間缺乏一致的規范，面臨較大的法令危險和名譽危險；一起，一些銀行業金融機構個貸事務違規操作現象，特別是“假按揭”、“頂冒名”以及告貸移用等時有產生，不只嚴峻危害到告貸人的合法權益，而且影響到資金進入實體經濟，影響到信貸對國民經濟平穩較快添加的持續支撐效果。為進一步貫徹落實黨中央、國務院“保添加、促開展、調結構、惠民生”的方針要求，提振個人告貸的決心，進一步加大信貸對擴內需的支撐作用，確保信貸資金進入實體經濟，維護告貸人和告貸人合法權益，構建和諧信貸文明，我國銀監會在歸納學習和吸納國內外個貸事務先進辦理經驗的基礎上，擬定了本方法。

問：《方法》中對“個人告貸”是如何界說的？

答：《方法》從維護個人告貸合法權益的角度將個人告貸界說為“個人告貸是指告貸人向具有完全民事行為才能的自然人，按約好條件提供告貸資金并回收本息的經營行為”。《方法》包括了從告貸受理直至告貸回收的信貸活動全過程，涵蓋了告貸活動中告貸人、告貸人以及買賣目標、中介機構等首要當事人行為，從操作的完整性和系統性考慮進行準則組織。這是我國出臺的第一部個人告貸辦理的法規，也是銀監會近兩年一攬子告貸事務監管法規的重要組成部分。

問：《方法》的施行是否會添加個人告貸請求的難度？是否會按捺商業銀行個人告貸事務的添加？

答：《方法》不針對詳細個貸事務品種的請求設置額外條件，而重在對告貸全過程的監測和辦理，沒有抬高個人取得告貸的門檻，因而不會對取得授信產生影響。在告貸用處方面，著重不得發放無指定用處的告貸，明確施行告貸人受托付出或告貸人自主付出的方法對告貸資金進行辦理和控制，實踐上，現在的房貸、車貸等個人大宗消費品告貸在實踐中現已依照此法付出。一起，《方法》充分考慮了我國個人融資買賣實踐情況，力求符合客觀實踐，在尊重方法共性規則的基礎上，詳細由各商業銀行依照相關方針要求，施行個性化辦理，擬定詳細的辦理細則和操作流程。因而，從這個意義上講，《方法》中的個人告貸詳細條件和門檻沒有新的變化，不只不會對商業銀行個貸事務的合理添加產生按捺作用，而且由于《方法》對個人告貸付出方法的組織愈加有利于個人告貸的安全運用，反而會添加告貸需求人運用告貸的決心，一定程度上還將對商業銀行個貸事務的開展起到促進和保障作用。

問：為什么對個人告貸施行付出辦理？是否會影響銀行和告貸人的成本？

答：《方法》對個人告貸施行告貸人受托付出和告貸人自主付出方法，是貫徹“實貸實付”告貸理念的詳細表現，一方面能夠有用監控告貸按約好用處運用，防備告貸移用危險；另一方面是為了防止“頂冒名”等違規危害告貸人利益等情況的呈現，實在維護告貸人合法權益。在告貸的付出辦理上，原則上都施行受托付出，這在我國個人告貸中現已是比較遍及的慣例。一起考慮到個人告貸中告貸人買賣目標的復雜性，《方法》中明確對難以事先確定詳細買賣目標且額度不超越30萬元的或買賣目標不具備條件有用運用非現金結算方法的，經告貸人同意，可采納告貸人自主付出方法；對金融機構而言，雖然會添加事務操作的環節及人力成本，但由于告貸移用危險的削減，信貸質量將得到進步，歸納效益也將得到進步。

問：《方法》對個人告貸資金付出有哪些新的要求？

答：一是明確要求告貸人應依照告貸合同約好，經過告貸人受托付出或告貸人自主付出的方法對告貸資金的付出進行辦理與控制。

二是對告貸人受托付出、告貸人自主付出兩種方法的前提條件進行了詳細規則。

三是明確要求告貸資金的運用需告貸人提出付出請求，所有個人告貸需依照合同約好告貸用處運用，告貸人有審查相關買賣資料及憑證的責任。

問：為什么要求告貸人有必要堅持面談、面簽準則？

答：從國際上個人告貸事務慣例和我國銀行長時間事務實踐看，經過面談準則，能夠有用鑒別個人客戶身份，了解告貸的實在用處，查詢告貸人的信用狀況和還款才能，然后有用防備個人告貸危險。因而，《方法》在進一步強化告貸查詢環節，提出了告貸查詢的詳細要求和方法方法，梳理了告貸查詢的有關內容和流程的基礎上，要點著重有必要建立并嚴格執行告貸面談準則，確保告貸的實在性，把握告貸人買賣實在、告貸用處實在、還款意愿和還款才能實在，謹防虛假按揭事務的產生，從源頭上保證個人告貸的質量。《方法》規則，告貸人應要求告貸人當面簽定告貸合同及其他相關文件，確保告貸人有用識別告貸人的實在身份，防備由開發商、經銷商或其他中介機構代為簽定相關文件可能引發的法令，在維護告貸人利益的一起到達防備信貸危險的意圖。

問：銀監會如何推動《方法》的貫徹落實？

答：一是規則了不適用的事務范圍。《方法》規則銀行業金融機構發放農戶告貸、汽車金融公司發放個人告貸，可暫不執行本方法；信用卡透支不適用本方法。

二是給予了銀行業金融機構三個月的準備期。銀監會將督促銀行業金融機構依照《方法》的相關要求，擬定或修改各自的辦理細則和操作規程，做好施行準備工作。

三是親近跟蹤《方法》執行情況。《方法》施行后，銀監會將跟蹤銀行業金融機構對《方法》的執行情況，針對呈現的問題及時采納相應的監管措施，實在進步銀行業金融機構個貸辦理水平。

銀監局對銀行員工貸款的規定

法律分析：禁止工作人員個人在銀行業金融機構貸款和工作人員為他人擔保貸款、介紹貸款，具體包括以下處理方式：

1.工作人員在銀行業金融機構貸款。

對工作人員的個人貸款（不含純個人消費性質的貸款，純個人消費性質貸款不含個人投資類貸款），不管是否到期，都應在清理期限內進行償還。對不能按期還款的，由所在單位責令其本人做出還款書面承諾；對還款書面承諾到期仍不能按期還款的，由所在單位要求當事人離崗還貸，并視情節給予相應的處理或處分。

2.工作人員為他人擔保貸款。

為他人擔保貸款的，由貸款人所在單位責令其按有關法規和規定辦理轉擔保手續，不能辦理轉擔保手續的，應落實保證責任，并以其本人財產補辦抵押手續。貸款到期不能歸還的，由擔保人承擔連帶責任，并視情節給予相應的處理或處分。

3.工作人員為他人介紹貸款。

對于工作人員介紹的貸款，由所在單位責令介紹人限期核實借款手續、落實借款人還款計劃；貸款到期不能歸還的，由所在單位要求當事人離崗清收，并視情節給予相應處理或處分。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》第四十條商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

前款所稱關系人是指：

（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

個人貸款受托支付條件？

一銀監會貸款新規中受托支付的問題

關于受托支付：原則上是當天要發放給借款人交易對手，但因客觀原因當天不能支付的（回例如放款時間已經答柜臺已經下班了等等），貸款人應在下一工作日完成受托支付。

關于流貸那個：這種情況自主支付對于借款人比較方便，如果要受托支付的話，要根據購銷合同中的約定批次分次發放，而每次發放，借款人都要提供訂單、發票、資金使用計劃等其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料等，因為每次發放支付前，貸款人都要對交易行為進行審查。

借款合同只需要簽一次，每次審查前這份合同是審查人必然要查閱的，然后再對借款人當前該批支付所提供的證明交易行為

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