01 國內貿易信用證融資(什么是國內信用證融資方式)

國內信用證如何融資？

信用證融資是國際貿易中使用最為廣泛的融資產品，信用證的優點及生命力正是能為買賣雙方提供融資服務。

信用證融資是銀行一項影響較大、利潤豐厚、周轉期短的融資業務，銀行都把貿易融資放在重要地位。但銀行的信用證融資會產生導致妨礙銀行自身生存與健康發展的風險，這些風險甚至擾亂正常的金融秩序，所以必須對其風險進行控制。

國內信用證項下的融資產品有哪些

有打包貸款，押匯，復費延。

國內信用證融資的方式：

（一）針對買方的融資產品

國內信用證項下可以為買方(開證申請人)提供的融資，主要是國內信用證買方融資和買方代付。其中買方融資即銀行針對買方在貿易項下的付款責任提供的貿易融資，并結合買方銷售回款周期，約定償還融資款項及相關利息的合理期限。當買方因為臨時性資金短缺，不能或者不愿即期支付貿易款項，而賣方希望即期收款時，買方融資可有效滿足企業需求。除了買方融資以外，銀行還可以通過同業代付的方式為買方辦理融資，以便進一步降低企業融資成本。多年來，代付業務無論對委托行還是受托行，始終都在銀行的資產負債表表外核算，并不需要占用銀行表內信貸規模，因而發展迅猛，并在2010—2011年間達到高峰;但2012年，銀監會下發了《關于規范同業代付業務管理的通知》(即237號文)，要求委托行將代付業務納入表內核算，代付業務規模隨即大幅萎縮。2013年6月，銀監會針對國內信用證償付、再保理等業務進行監管提示，要求將上述“新型代付業務”轉入表內核算。2014年，銀監會又下發了《關于規范金融機構同業業務的通知》，明確提出“同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算”，“委托方不得在同一市、縣有分支機構的情況下委托當地其他金融機構代付，不得通過同業代付變相融資”，進一步壓縮了國內信用證代付業務空間。受政策影響，目前各家銀行國內信用證代付業務規模普遍較小，均通過自有資金為客戶辦理買方融資。

（二）針對賣方的融資產品

傳統上，國內信用證項下針對賣方的融資產品可分為貼現、議付、福費廷(分為直接福費廷和轉賣福費廷)及打包貸款幾種。上述業務的本質及操作流程均與國際貿易中相應品種無異，經過多年的發展早已為人熟知且應用比較廣泛，在此不再進行贅述。針對國內信用證償付業務，雖然融資主體不同，但其本質與代付業務類似，且上文中已提到，按照監管要求亦應納入表內核算。市場環境的快速變化以及監管制度的不斷完善。

在國內信用證里，買方押匯和賣方押匯是什么意思，舉例說明

買方押匯是開證行在收到委托收款行或議付行的國內信用證項下來單后，應開證申請人要求，給予開證申請人的短期資金融通，用以支付該信用證項下應付款項。賣方押匯是指銀行根據出口人（賣方）的請求，開給進口人（買方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證。

國內信用證(簡稱信用證) 是適用于國內貿易的一種支付結算方式，是開證銀行依照申請人(購貨方) 的申請向受益人(銷貨方) 開出的有一定金額、在一定期限內憑信用證規定的單據支付款項的書面承諾。我國信用證為以人民幣計價，不可撤銷的跟單信用證。

擴展資料：

買方押匯的產品特點：

1、買方遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單；

2、買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率；

3、提高議價能力。通過將付款期限由延期付款改為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力。

利率：

買方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率。

申請條件：

1、依法核準登記，具有經年檢的法人營業執照或其他足以證明其經營合法和經營范圍的有效證明文件；

2、擁有貸款卡；

3、擁有開戶許可證，在我行開立結算賬戶；

4、客戶在我行有授信額度。

辦理流程：

1、我行應買方申請為其核定授信額度或單筆授信；

2、買方向我行提交《國內信用證買方押匯申請書》或《國內信用證買方押匯申請合同》；

3、我行代買方對外墊付押匯款項，并將單據交付買方；

4、買方到期向我行付款，用以歸還押匯款項。

國內信用證的辦理程序：

開證

（1）開證申請。開證申請人使用信用證時，應委托其開戶銀行辦理開證業務。開證申請人申請辦理開證業務時，應當填具開證申請書、信用證申請人承諾書并提交有關購銷合同。

（2）受理開證。開證行根據申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業務。開證行在決定受理該項業務時，應向申請人收取不低于開證金額20%的保證金，并可根據申請人資信情況要求其提供抵押、質押或由其他金融機構出具保函。

信用證的基本條款包括：開證行名稱及地址；開證日期；信用證編號；不可撤銷、不可轉讓信用證；開證申請人名稱及地址；受益人名稱及地址（受益人為有權收取信用證款項的人，一般為購銷合同的供方）；通知行名稱（通知行為受開證行委托向受益人通知信用證的銀行）；

信用證有效期及有效地點（信用證有效期為受益人向銀行提交單據的最遲期限，最長不得超過6個月；信用證的有效地點為信用證指定的單據提交地點，即議付行或開證行所在地）；交單期（交單期為提交運輸單據的信用證所注明的貨物裝運后必須交單的特定日期）；

信用證金額；付款方式（即期付款、延期付款或議付）；運輸條款；貨物描述（包括貨物名稱、數量、價格等）；單據條款（必須注明據以付款或議付的單據，至少包括發票、運輸單據或貨物收據）；其他條款；開證行保證文句。

通知

通知行收到信用證，應認真審核。審核無誤的，應填制信用證通知書，連同信用證交付受益人。

議付

議付，是指信用證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。議付行必須是開證行指定的受益人開戶行。

議付僅限于延期付款信用證。受益人可以在交單期或信用證有效期內向議付行提示單據、信用證正本及信用證通知書，并填制信用證議付/委托收款申請書和議付憑證，請求議付。

國內信用證賣方相關業務處理流程

議付行審核受益人提示的單據后，同意議付的，辦理議付。實付議付金額按議付金額扣除議付日至信用證付款到期日前一日的利息計算，議付利率比照貼現利率。

拒絕議付的，應及時作出書面議付通知，注明拒絕議付理由，通知受益人。議付行可以根據受益人的要求不做議付，僅為其辦理委托收款。

議付行議付后，應通過委托收款將單據寄開證行索償資金。議付行議付信用證后，對受益人具有追索權。到期不獲付款的，議付行可從受益人賬戶收取議付金額。

什么是國內信用證融資方式

國內信用證項下可以為買方(開證申請人)提供的融資，主要是國內信用證買方融資和買方代付

其中買方融資即銀行針對買方在貿易項下的付款責任提供的貿易融資，并結合買方銷售回款周期，約定償還融資款項及相關利息的合理期限

國際貿易融資方式5個

國際貿易融資方式5個

有關國際貿易融資的方式，下面是我整理的5個，歡迎大家閱讀與了解。

一、進口押匯

進口押匯是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還開證行國際貿易口精英網

從某種意義上看，它是開證行給予開證申請人的將遠期信用證轉化為即期信用證+進口押匯這樣一種變通的資金融通方式。但由于一些銀行以進口押匯之名掩蓋墊款之實，故其業務發展受到一定限制知識。

其實，對于銀行而言，無論是與一般的流動資金貸款相比，還是與遠期信用證相比，相當于專項貸款并使銀行押有貨物所有權的進口押匯，實際上安全得多，收益也更好。而對外貿企業而言，進口押匯一方面使貸款期限比較靈活，可以降低成本;另一方面在人民幣貸款利率與國外相應貼現利率基本持平的情況下，可以利用人民幣而不是外幣押匯，以防范匯率風險。當然，從銀行的角度看，它還可以通過完善內部制度、收取一定保證金、嚴格審查進口商品并調查其市場前景等多種措施，以避?quot;假押匯、真墊款"和因進口商品不適銷對路造成不能及時歸還押匯本息的情況發生外貿知識。

二、進口托收押匯

進口托收押匯是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還代收行押匯本息易外貿知識。

無論對于銀行或外貿企業而言，進口托收押匯的優點和進口押匯相比，大體一致。但銀行自身的風險卻遠遠超過進口押匯。因為進口押匯是建立在銀行負有第一性付款責任的信用證業務基礎上，如果單單相符、單證一致，即使開證申請人不付款，開證行也必須履行對外付款的義務。這樣，如果剔除匯率風險和利息兩個因素，進口押匯并沒有給開證行帶來更大的風險。而進口托收則屬于商業信用，無論進口商是否付款，代收行都沒有責任。但如果為進口商續做進口托收押匯，進口商無疑將原本給予出口商的商業信用轉給了代收行，從而加大了代收行的風險。作為代收行，應當根據進口商的資信情況、業務情況、抵(質)押/擔保情況，為其核定一個押匯額度，供其周轉使用，做到拓展業務和防范風險的有機結合。

三、限額內透支

所謂限額內透支，是指銀行根據客戶的資信情況和抵(質)押/擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的.銷售收入自動沖減透支余額。國內銀行的存貸合一即屬透支融資方式國際貿易。

限額內透支如客戶根據貿易合同，在收到貨物后需要向國外匯一筆錢，在帳戶里無款或款項不足的情況下，它也不必提前兩周或一周向銀行申請貸款，而只需在辦理好相關批匯手續后，在匯款當日提交支票購匯匯出即可。但目前國內銀行較少采用這種融資方式，主要原因在于它現實地降低了銀行的贏利水平。從長遠觀點看，隨著我國服務業競爭的不斷加劇，銀行利潤率的降低是必然趨勢。

四、進口代付和假遠期信用證融資

所謂進口代付，是指開證行根據與國外銀行(多為其海外分支機構)簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付本息。

假遠期信用證是開證行開立的規定匯票為遠期，但開證/付款行將即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔。

與進口押匯相比，上述兩種融資方式對進口商而言，其意義和進口押匯是一樣的，運作程序也相似，都是在開證前由開證行與開證申請人簽訂相關協議，到單后，開證申請人憑《信托收據》換取單據憑以提貨，到約定時間歸還本息。不同則有以下幾點：資金來源不同;信用證種類、利率不同外貿知識

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