01 國內貿易融資產品需要流動資金測算嗎(貸款有幾種方式？)

簡要談一下貿易融資和流動資金貸款的區別

可以從以下幾個方面理解：

1）是否有貿易背景：流貸不需要貿易背景，貿易融資貸款需要有商務合同等貿易背景材料；

2）授信方式不同：流貸屬于主體授權方式，貿易融資貸款則是主體授信和債項評級相結合，主體授信為輔助；

3）出賬方式不同：流貸是現金，貿易融資貸款以票據為主；

4）表現形式不同：流貸較單一，貿易融資貸款涵蓋出口押匯、進口押匯、TT押匯、保理、福費廷等各種形式。

希望對你有幫助！

經營性物業貸款額度測算

中國銀行經營貸利率有擔保費嗎

各大銀行的經營貸款利率是多少

中小型企業難免會遇到的問題，因而大多數人會選擇向銀行申請經營貸款，用于企業運營。申請貸款，最關注的一定是利率問題，如果利率太高民眾也不愿意選擇該銀行。那么各大銀行經營貸款利率是多少呢?以下內容由律霸小編為您打探。

目前的一年期貸款基準利率是7.47%，各銀行在針對個人經營性貸款上的利率政策都有不同。一般會比基準利率上浮5%-10%。但是也分客戶，對于本行的優質客戶，有可能適用較低標準的利率。但是無論是怎么優惠，國家的政策限制是最多下浮10%。

一、建設銀行：

財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押保證，可放大成數住宅可貸凈值100_，商業類可貸凈值90%(擔保公司或個人擔保都可)，廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，利率上浮20_，另根據貸款年限每年收取1.5_費用，一次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經營單位賬戶上，需借款人、經營單位和經辦單位簽署交易資金監管的補充協議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。

助業貸：貸凈值7成，不能加成。利率上浮20_，按每年收取1.5_費用，一次收取。

二、招商銀行：

房產抵押經營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬;抵押率：住宅7成，商用房6成，擔保公司加成，住宅10成，商用9成;借款人資質：具有相關行業兩年以上從業經驗，企業法人代表、股東或實際控制人(含珠海當地注冊企業)。貸款期限：10年;項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款(3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供)，本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內僅需歸還三分之一貸款本金。貸款發放：第三方帳戶，原則上為企業，亦可為個人(收款人應為收款企業法人代表或股東)。用途證明：貿易合同(注意：如貸后發現資金違規回流或流入股市，招行將提前收回貸款)，利率基準上浮20%。

三、興業銀行：

1、住宅(含別墅和實際用途為住房的商住兩用房)貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業廠房貸凈值5成，利率上浮不低于30_。加自然人擔保抵押率可達100_，加擔保公司抵押率可達120_，利率上浮50_，由擔保公司提供純擔保利率上浮60%。

2、單次授信期限可達10年，可循環使用，可按月付息一年到期還本或者10年月供。

3.對一些銀行不接受的抵押物，如有擔保公司接受抵押純擔保，也可貸1-3年，利率上浮50_。

4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。

5.用途：可以打到第三方個人帳戶(法人、股東)。

6.對第三方抵押或借款人為實際控制人，如經營范圍與營業執照不符或者有限制的范圍需經過分行貸審會并降低貸款成數。對企業沒有成立年限的要求，股東需股權在10%以上。3年以上期限必須是購買固定資產用途，最長可貸10年，最高1500萬，可按10年月供或者按月付息一年還本。

四、民生銀行：

最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環使用。對客戶要求本行業從業經驗3-5年，企業成立時間2-3年，家庭及企業的凈資產50-500萬。貸款審批快，資料齊全后7個工作日完成貸款發放。貸款成數：純抵押，50-70%;抵押自然人擔保，100%;抵押擔保公司擔保，120-150%。

五、農業銀行:

個人助業貸款：A:本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔保可貸100_。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。

B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達到月供的85_，且年租金需達到評估凈值的5_。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。

簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限0.5-1年，可1年內循環使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%

個人助業貸款：A:本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔保可貸100_。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。

B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達到月供的85_，且年租金需達到評估凈值的5_。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。

簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限0.5-1年，可1年內循環使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%。

六、交通銀行：

經營貸利率最低上浮25～30_，按月付息一年還本，2年之內循環。以個人名義貸款不能加成。以企業名義貸款加擔保公司可貸總值100_。

七、工商銀行：

利率最少上浮25_，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。

八、中國銀行：

經營貸利率需上浮30_，貸7成且需要擔保。三年期限，第一年需還20%本金，第二年需還40%本金。

九、郵政銀行：

個人商務經營抵押貸款：住宅貸總值6成,商業類貸總值5成，利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業執照，借款人為股東、法人、實際經營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年一次性歸還本息方式還款;或者貸1年，前6個月按期付息，后6個月等額本息。5年之內循環。

中小企業貸款：根據客戶資質住宅貸凈值的8成，最高可放大至9.1成，商業類和廠房貸總值5成，利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用于企業流動資金可貸6個月(半年后一次性付還本息)，可循環使用，2年內有效。購買固定資產用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環使用一年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期還本，再循環支用1年。

十、平安銀行：

經營貸款：要求企業注冊2年以上或從業經驗5年以上，提供1年的銀行流水(個人或對公)，提供固定資產抵押，信用記錄良好。無需擔保住宅可貸總值8成至100%(只扣交易手續費)，商業可貸凈值6～9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、軍產房、異地房產等。最長可貸10年，利率7.872%，放款至第三方對公帳戶，確保受托支付。

十一、廣發銀行：

條件：18-60歲的大陸人士(公司法人或股東)，公司成立兩年以上或成立一年以上三年的本行業從業經驗，兩年內與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產，住宅7成(基本免扣稅)、商業6成(凈值)，利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內的，金額大于200萬元的貸款，可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔保費為加貸金額的(3%/年0.5%/筆)，放款前一次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款利率最低可為基準上浮20%，期限為1-10年期;對應還款方式：①.一年期及以內貸款可到期還本，②.超過一年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成(3年內)，擔保費為加貸金額的(3%/年0.5%/筆)，放款前一次性收取。最長5年，項目可做10年(比如以公司名義借款蓋廠房等)

以上為大家總結了十一個銀行的經營貸款利率，各個銀行的經營貸款利率都有所不同，這跟銀行的規模和地區等因素都有關系。但目前國家對此還有最多下浮10%的規定，所以您可以根據您的需要去選擇適合的銀行進行經營貸款。另有問題請買粉絲律霸網站，我們會全心全意為您解答。

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營業執照抵押貸款有什么風險

風險有：一是把握市場風險。二是把握客戶和項目風險。三是把握利率風險。企業抵押貸款是指企業作為借款人，以不動產抵押作為抵押物，獲得貸款的方式。辦理不動產抵押貸款的渠道一般是厚銀行、信托公司、公司。

擴展資料：

抵押貸款-風險

一是把握市場風險。期限較長，貸款期內不確定和不可預見因素較多，經濟發展周期和房地產市場周期變動、借款人高估抵押物價值或將市場租售情況不理想的項目抵押給銀行，都可能導致抵押不足，項目出租率和租金水平降低，從而影響貸款安全。因此要真實客觀地評估抵押物市場價值，嚴格貸款用途，杜絕借款人降低注冊資本、抽減股本、不當分配利潤等降低所有者權益的行為。

二是把握客戶和項目風險。貸款對象須是信用等級和開發資質較高，財務狀況良好，商業地產開發業績優良或物業經營管理經驗豐富，招商引資能力和市場培育、運作能力較強的優質客戶。經營性物業原則上是位于城市中央商務區和中心商業區等城市中心繁華地段，并投入運營一段時間，出租率較高，經營狀況良好的低風險項目。

三是把握利率風險。關注通貨膨脹率和市場利率的變化，對經營性物業抵押貸款的實際利息收入的影響。四是把握貸后管理風險。經營行要及時掌握項目租售情況，準確估算項目經營性現金流量，認真做好項目資金監管，制定科學合理的還款計劃，確保按期償還貸款本息，有效控制和化解貸款風險。

抵押貸款-優勢

（1）貸款用途靈活。抵押貸款解決了房地產企業貸款用途監管難的問題，對于自行建造的物業，可用于置換負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的自有資金，即置換出來的是屬于房地產企業的自有資金，銀行對企業的自有資金的使用監管力度可適當降低。

（2）貸款期限長。普通的抵押貸款，貸款期限一般1年，企業面臨的還款壓力較大，經營性物業抵押貸款，貸款期限最長可達10年，企業可獲得長期穩定的資金。

（3）還款方式靈活、減輕企業財務管理費用。可根據企業

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