01 國際貿易可以開銀行保函嗎(國際貿易中，關于銀行保函的問題。)

在國際貿易中，銀行保函是一種什么樣的文件？

銀行保函又稱銀行保證書，也屬銀行信用，是指銀行應申請人或委托人的要求向受益方開出的，擔保申請人一定履行某種義務，并在申請人未能按規定履行其責任和義務時，由擔保行代其支付一定金額、或作出一定經濟賠償的書面文件。

國際貿易中，跟單信用證為買方向賣方提供了銀行信用作為付款保證，但不適用于需要為賣方向買方作擔保的場合，也不適用于國際經濟合作中貨物買賣以外的其他各種交易方式。然而在國際經濟交易中，合同當事人為了維護自己的經濟利益，往往需要對可能發生的風險采取相應的保障措施，銀行保函和備用信用證，就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。

銀行保函是由銀行開立的承擔付款責任的一種擔保憑證，銀行根據保函的規定承擔絕對付款責任。銀行保函大多屬于“見索即付”（無條件保函），是不可撤銷的文件。銀行保函的當事人有委托人（要求銀行開立保證書的一方）、受益人（收到保證書并憑此向 銀行索償的一方）、擔保人（保函的開立人）。

其主要內容根據國際商會第458號出版物《UGD458》規定：

（1）有關當事人（名稱與地址）。

（2）開立保函的依據。

（3）擔保金額和金額遞減條款。⑷要求付款的條件。

國際商會于1992年出版了《見索即付保函統一規則》，其中規定，索償時，受益人只需提供書面請求和保函中所規定的單據，擔保人付款的唯一依據是單據，而不能是某一事實。擔保人與保函所可能依據的合約無關，也不受其約束。

以上規定表明，擔保人所承擔的責任是第一性的、直接的付款責任。

把保函與跟單信用證相比，當事人的權利和義務基本相同，所不同的是跟單信用證要求受益人提交的單據是包括運輸單據在內的商業單據，而保函要求的單據實際上是受益人出具的關于委托人違約的聲明或證明。這一區別，使兩者適用范圍有了很大的不同，保函可適用于各種經濟交易中，為契約的一方向另一方提供擔保。另外，如果委托人沒有違約，保函的擔保人就不必為承擔賠償責任而付款。而信用證的開證行則必須先行付款。

參考網頁：網頁鏈接

國內貿易中可以要求供方開預付款保函嗎？

預付款保函應用

預付保函又稱還款保函（repayment guarantee）及退款保函，在貿易合同中還可以成為定金保函（down-payment guarantee）。在大額交易中，買方或業主在合約簽訂后的一定時間內預先需向供貨方支付一定比例的款項作為執行合同的啟動資金，由于該款項是對供貨方在履約之前所作的預付，買方為了避免日后由于供貨方拒絕履行義務或者無法履行義務，卻不退款而無端遭到損失，通常要求供貨方在買方預付之前的若干日內通過其銀行開出預付保函，有銀行作出承諾，一旦申請人未能履約或者是無法全部履約（不管這種行為是有意的或者是無意造成的），擔保行將在收到買方提出的索賠后，向其返還這筆與預付金額等值的款項，或者相當于合約尚未履行部分相當比例的預付金額，使買方能夠順利的收回所預付的款項。

適用范圍預付款保函在國際承包業務中使用時，是由承包人通過銀行向業主提供。保證書規定，如申請人不履行他與受益人訂立的合同的義務，不將受益人預付、支付的款項退還或還款給受益人，則由銀行向受益人退還該款項。

預付款保函除在國際工程承包項目中使用外，也適用于貨物進出口、勞務合作和技術貿易等業務。例如，在成套設備及大型交通工具的合同中，通常采用帶有預付性質的分期付款或延期付款支付部分價款。在這種交易中，進口人在簽訂合同后，向出口人開立履約保證書，由銀行保證進口人按合同規定按期支付價款，同時，出口人也向對方開立還款保證書。如出口人不能按期交貨，銀行保證及時償還進口人已付款項的本金及所產生的利息。

什么是外貿履約保函

外貿履約保函一般是由外貿公司向銀行申請，由銀行為某項交易提供履約保函，以便以銀行的名義擔保外貿公司在約定的條件內履行合同，如果保函的申請人沒有履行合同，則受益人，也就是交易的另一方，可以憑保函向銀行索償。

履約保函PerformanceGuarantee，履約保函是指：應勞務方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構向工程的業主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務方和承包方日后未能按時、按質、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

申請條件

1、在申請銀行開戶；

2、具備履行擔保項下合約的能力；

3、項目符合國家規定；

4、提供符合要求的保證金或反擔保。

辦理程序

申請人向銀行申請開立保函并提供有關資料；

·銀行進行調查、審查；

·簽定協議，落實保證金或反擔保；

·開立履約保函。

適用范圍

適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。

在工程承包、物資采購等項目中，業主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現金保證金的一種良好的替代形式。

履約保函的優點

對承包方或供貨方：

減少由于繳納現金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益；

與繳納現金保證金相比，可以使有限的資金得到優化配置；

權益得到更好地維護。

對業主或買方：

合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益；

避免收取、退回保證金程序的繁瑣，提高工作效率。

履約保函（PerformanceGuarantee）

履約保函：是銀行應申請人的要求，向收益人開立的保證申請人履約某項合同項下義務的書面保證文件。

國際貿易中，關于銀行保函的問題。

銀行保函一般只能由出具保函的申請人當地的銀行出具，而不是受益人所在地的銀行，因為出具銀行保函需要申請人在銀行繳存等值押金，或者申請人在銀行有很大的往來資金流，否則銀行不會出具銀行保函

保函和保理的區別？

小伙伴們知道什么是保函還有保理嗎?兩者的區別又是什么呢?下面就跟著我一起來看看吧。

銀行保函與國際保理業務的區別和聯絡

一、銀行保函業務：是指銀行應客戶的申請，而開立的有擔保性質的書面承諾檔案，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。

業務種類：

1.投標保函;2.履約保函;3.預付款退款保函;4.借款保函;5.租賃保函;6.付款保函;7.來料加工保函;8.質量/維修保函;9.海事保函;10.補償貿易保函;11.延期付款保函;12.海關保函/免稅/關稅保付保函;13. 代理行轉開保函。

二、國際保理業務：*** INTERNATIONAL FACTORING***又稱國際 保付代理，承購出口應收賬款業務等，它是商業銀行或附屬機構通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業務，其核心內容是以收購出口債券的方式向出口商提供出口融資和風險擔保，其特色在于，將一攬子服務綜合起來由一個視窗提供，并可根據客戶需求提供靈活的服務專案組合。

業務功能：

1、 信用風險保障。如果企業選擇了保理服務中的風險保障選項，買家的 信用風險將會由銀行來承擔。在核準的 信用額度內，保理可以為企業提供最高達100%的買家 信用風險擔保，幫助企業拓展國際、 國內貿易業務。

2、 應收賬款融資。針對被保理的應收賬款，可以按預先約定的比率***通常為發票金額的80%，也可以是100%***為企業提供即時的 貿易融資。

3、應收賬款管理。幫助企業進行專業的銷售賬戶管理和應收賬款催收，為企業即時提供經營管理所需的有關應收賬款資訊并對買方付款情況進行分析。

什么叫保函保理

什么是保函?你把它比喻成保證書就好理解了。如在生意進行過程中由于賣方的原因造成了雙到期，就是貨物還沒有裝完船，但信用證上面規定的結匯有效期和完船日期已到，如果提單上如實反映完船日期，那么這就造成了單證不符是重大不符點，銀行是說什么也不會給賣家結匯的。所以賣家為了單、證相符順利結匯，就要給承運人做工作來倒簽提單。必不可少的就是出保函，大意就是由于什么原因可能造成了什么麻煩，請你方如何做，我司承擔由此引起的一切后果。如果是賣家租的船，船公司往往會同意，這實質是雙方合伙欺詐買家，船公司的風險也很大。基于上述原因保函在法律上是不被承認的，在美國、加拿大等國就是廢紙一張。

保理業務是指出口商以商業信用形式出賣商品，在貨物裝船后立即將發票、匯票、提單等有關單據賣斷給經營保理業務的財務公司或專門組織，收進全部或部分貨款，從而取得資金融通的業務。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保于一體的新興綜合性金融服務。

保理業務是由保理商取代銀行的中間地位，進出口雙方采用類似傳統的賒帳方式的做法，可任意選擇使用支付方式如：托收、電匯，出口上在交易前先從保理商那里取得一定的信用額度，進出口雙方再在這個信用額度內按正常的業務進行交貨付款。只要進口商按原定合同及時付清了貨款，這單保理業務就告完成。信用額度在保理合同規定的期限可回圈使用。否則，如果進口商拒付或破產，保理商須于90-120天內將出口發票金額的90%付給出口商。保理商對付給出口商的全部款項沒有追索權。通常情況下，出口商將進口商應付款的單證如發票交予其保理商，按照保理協議，保理商可提供80-90%貨款的融資，余下的10-20%留待付款到期時付清。保理商一般收取一定的保理手續費。

近年來隨著國際貿易競爭的日益激烈，國際貿易買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結算的比例逐年下降，賒銷日益盛行。由于保理業務能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風險的問題，因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發展迅速。

保函業務和保理業務的區別

保函業務：

保函業務是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾檔案，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。

特點：

1、銀行信用作為保證，易于為客戶接受;

2、保函是依據商務合同開出的，但又不依附于商務合同，是具有獨立法律效力的法律檔案。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業務。

保理業務：

保理業務是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基于其與買方***債務人***訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。

簡介：

近年來，無論國內貿易還是國際貿易，賒銷結算

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