01 國際貿易融資產品主要包括哪幾種(國際貿易融資有幾種分類方式)

國際貿易融資主要有那些業務類型?

國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。適合商業銀行對中小企業開展國際貿易融資的品種，歸結起來主要有以下幾種：

1、貨權；或動產質押授信業務、

2、出口退稅托管貸款；

3、出口信用險項下融資；

4、出口保理業務；

5、大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務；

6、供應鏈融資。

應答時間：2021-06-10，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。

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國際貿易融資有幾種分類方式

（一）按照資金來源劃分1．一般性貿易融資

它是指資金來自商業銀行

通常情況下，這種融資多與國際結算緊密結合

貸款期限有短期、中期、長期三種；利率采用市場上固定或浮動利率

2．政策性貿易融資

它足指由各國官方或半官方出口信貸機構利用政府預算資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款，或半官方出口信貸機構提供的信貸擔保，由商業銀行利用其自有資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款

該貸款通常被限定用于購買貸款國的資本貨物，以促進貸款國的出口

二）按照融資的貨幣劃分本幣貿易融資

它是指使用貸款國的貨幣提供的融資

一般情況下，這種貸款的對象為本國外貿企業

2．外幣貿易融資

它是指使用非貸款國的貨幣提供的融資

此處所言外幣，可以是借款國的貨幣，也可以是第三國的貨幣，但必須是可自由兌換的貨幣

（三）按照融資有無抵押品劃分1．無抵押品貸款，也稱為信用貸款

它是指銀行無須企業提供任何抵押品，而是憑借企業自身信用做擔保向其發放的貸款

一般情況下，該貸款只適用于資信好、與該銀行業務往來時間長、無不良記錄的大中型外貿企業

2．抵押貸款

它是指需要抵押品而發放的貸款

該貸款通常適用于風險大、期限長的項目，或信用級別低的中、小外貿企業融資

目前國際上通常采用的國際貿易融資方法有：國際保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯

商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

商業銀行國際貿易融資業務包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險，審單風險，資金風險，企業信用風險和銀行資信的風險。

授信：

授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。

融資：

融資，英文是financing，從狹義上講，即是一個企業的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所采取的貨幣手段。

融資詳細解釋：

1、指企業運用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的一種業務活動；

2、指礦業權經營的實質是礦業權融資和礦業開發；

3、指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動；

4、指貨幣資金的調劑融通是社會化大生產條件下社會經濟實體之間進行余缺調劑的有效途徑和手段；

5、廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入（資金的來源）和融出（資金的運用）。狹義的融資只指資金的融入；

6、指資金在供給者與需求者之間的流動，這種流動是雙向互動的過程，既包括資金的融入，也包括資金的融出。

7、指企業從有關渠道采用一定的方式取得經營所需的資金的活動。

國際貿易融資方式包括

1. 信用證融資：信用證融資是一種以銀行信用為支持的融資方式。在國際貿易中，進口商可以通過開出信用證并要求出口商提交符合信用證規定的單據來獲得融資。銀行會對單據的真實性、完整性和合規性進行審核，并在滿足條件后向出口商提供融資。

2. 托收融資：托收融資是在貨物托收方式下的一種融資方式。出口商可以通過提供買方信貸或銀行擔保，從銀行獲得融資來幫助支付貨物的費用。

3. 出口信貸：出口信貸是政府為了鼓勵本國產品出口而制定的優惠貸款政策。它通常由政府出口信貸機構提供，為出口商或最終用戶提供優惠利率貸款，用于支付進口國的貨款或其他相關費用。

4. 保理融資：保理融資是一種將應收賬款轉化為現金的融資方式。出口商將應收賬款轉讓給保理商，保理商向出口商提供融資，并在賬款到期時進行無追索權的付款。

5. 福費廷：福費廷是指出口商將其經背書并附發票、保險單據和運輸單據的票據賣斷給包買商，由包買商向出口商提供無追索權、金額固定的融資。

6. 國際保付代理：國際保付代理是一種由保理公司利用金融工具對大型成套設備或大型機電設備等貨物進行的融資方式。通過保理公司向銀行購買遠期付款承諾書，出口商獲得即期付款，同時銀行再對設備制造商進行遠期付款追索。

以上就是國際貿易中常見的幾種融資方式，它們在不同程度上為國際貿易的順利進行提供了支持。請注意，這些融資方式的具體操作和適用情況可能會因國家和地區、貿易條款和商業環境的不同而有所差異。

在國際貿易融資方式中，出口貿易融資包括（ ）。

【答案】：B、D、E

本題考查跨境貿易人民幣融資。在國際貿易融資方式中，出口貿易融資包括打包貸款、出口信用證押匯、出口托收押匯、福費廷、出口信貸等。

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