01 國際貿易銀行保函樣本(國際貿易中，關于銀行保函的問題。)

在國際貿易中，銀行保函是一種什么樣的文件？

銀行保函又稱銀行保證書，也屬銀行信用，是指銀行應申請人或委托人的要求向受益方開出的，擔保申請人一定履行某種義務，并在申請人未能按規定履行其責任和義務時，由擔保行代其支付一定金額、或作出一定經濟賠償的書面文件。

國際貿易中，跟單信用證為買方向賣方提供了銀行信用作為付款保證，但不適用于需要為賣方向買方作擔保的場合，也不適用于國際經濟合作中貨物買賣以外的其他各種交易方式。然而在國際經濟交易中，合同當事人為了維護自己的經濟利益，往往需要對可能發生的風險采取相應的保障措施，銀行保函和備用信用證，就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。

銀行保函是由銀行開立的承擔付款責任的一種擔保憑證，銀行根據保函的規定承擔絕對付款責任。銀行保函大多屬于“見索即付”（無條件保函），是不可撤銷的文件。銀行保函的當事人有委托人（要求銀行開立保證書的一方）、受益人（收到保證書并憑此向 銀行索償的一方）、擔保人（保函的開立人）。

其主要內容根據國際商會第458號出版物《UGD458》規定：

（1）有關當事人（名稱與地址）。

（2）開立保函的依據。

（3）擔保金額和金額遞減條款。⑷要求付款的條件。

國際商會于1992年出版了《見索即付保函統一規則》，其中規定，索償時，受益人只需提供書面請求和保函中所規定的單據，擔保人付款的唯一依據是單據，而不能是某一事實。擔保人與保函所可能依據的合約無關，也不受其約束。

以上規定表明，擔保人所承擔的責任是第一性的、直接的付款責任。

把保函與跟單信用證相比，當事人的權利和義務基本相同，所不同的是跟單信用證要求受益人提交的單據是包括運輸單據在內的商業單據，而保函要求的單據實際上是受益人出具的關于委托人違約的聲明或證明。這一區別，使兩者適用范圍有了很大的不同，保函可適用于各種經濟交易中，為契約的一方向另一方提供擔保。另外，如果委托人沒有違約，保函的擔保人就不必為承擔賠償責任而付款。而信用證的開證行則必須先行付款。

參考網頁：網頁鏈接

什么是外貿履約保函

外貿履約保函一般是由外貿公司向銀行申請，由銀行為某項交易提供履約保函，以便以銀行的名義擔保外貿公司在約定的條件內履行合同，如果保函的申請人沒有履行合同，則受益人，也就是交易的另一方，可以憑保函向銀行索償。

履約保函PerformanceGuarantee，履約保函是指：應勞務方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構向工程的業主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務方和承包方日后未能按時、按質、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

申請條件

1、在申請銀行開戶；

2、具備履行擔保項下合約的能力；

3、項目符合國家規定；

4、提供符合要求的保證金或反擔保。

辦理程序

申請人向銀行申請開立保函并提供有關資料；

·銀行進行調查、審查；

·簽定協議，落實保證金或反擔保；

·開立履約保函。

適用范圍

適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。

在工程承包、物資采購等項目中，業主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現金保證金的一種良好的替代形式。

履約保函的優點

對承包方或供貨方：

減少由于繳納現金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益；

與繳納現金保證金相比，可以使有限的資金得到優化配置；

權益得到更好地維護。

對業主或買方：

合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益；

避免收取、退回保證金程序的繁瑣，提高工作效率。

履約保函（PerformanceGuarantee）

履約保函：是銀行應申請人的要求，向收益人開立的保證申請人履約某項合同項下義務的書面保證文件。

國際項目的投標保函，辦理以美元為單位的信用證或者銀行本票或者保付支票的話，公司必須提供那些資料？

只要將保函樣本提交給銀行，同時提交給銀行與保函賠償金額同等的保證金，銀行就可以為你公司出具保函。

只要你們公司有外匯核銷單，具備貨物進出口的經營資格，就可以向銀行申請辦理保函。

國際貿易中，關于銀行保函的問題。

銀行保函一般只能由出具保函的申請人當地的銀行出具，而不是受益人所在地的銀行，因為出具銀行保函需要申請人在銀行繳存等值押金，或者申請人在銀行有很大的往來資金流，否則銀行不會出具銀行保函

銀行保函的分類介紹

保函分為很多種，對于銀行保函來說，主體分為融資類和非融資類保函。下面由我為你分享銀行保函的分類介紹的相關內容，希望對大家有所幫助。

銀行保函

融資類保函是指借款保函、融資租賃保函、補償貿易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他為客戶融資行為承擔保證責任的擔保;融資類保函從性質上又分為從屬性保函和見索即付保函。

非融資類保函是指銀行應保函申請人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申請人不履行某非融資類交易項下責任或義務時，承擔一定金額支付責任或經濟賠償責任的書面承諾。保函種類包括貿易、工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質量及維修保函、一年期以內的付款保函及其他非融資類保函。

目前市場中的“資金圈”內人士接觸的多數為融資類保函業務。通常又分為上網和不上網兩大類。

不上網保函

所謂不上網保函，是指出函銀行以銀行名義依據委托人與受益人之間基于彼此簽訂的合同而產生的債權債務關系或其他權利義務關系進行債務責任擔保。銀行出具的保函并沒有進入銀行系統網或SWIFT系統。

上網保函業務通常流通到市場中的可能性很小，因為上網保函的法效性、真實性有所保障，此類業務在金融機構中直接可對單完成，不必耗費精力和高成本在市場中尋找借貸資金。由此判斷，流通于市場中的通常為不上網保函業務。

銀行法人有上級行的授信限制，不同的銀行總行對各級行的授信有明確規定，一級分行針對管轄區域的各二級分行、支行又有另行規章制度，這些是銀行體系有效管理的基本保障。對于融資類保函，一般支行具備的擔保權限僅在千萬余元，而且需要由一級分行對出函的批復。甚至某些銀行，例如河北省內中國銀行，各支行不具備出具融資類保函的權力，出函權在省一級分行。

此外，銀行保函的申請有一定的要求，委托人還需要支付保證金和提供反擔保品，再經銀行的行務會進行研究，報經上級行的批準，銀行才可能出函為其委托人的債務進行責任擔保。

各銀行也有其制式的保函樣本，而現實的狀況是，市場中很多的資金方提供保函樣本，然后讓出函銀行確認，其保函的內容又混淆于從屬性保函和見索即付保函之間。

對于不上網保函的市場資金供應方的一些做法常常讓我“丈二和尚——摸不著頭腦”。我接觸過幾個資金方，他們發給我的操作流程內容體現出，只要銀行可以根據“銀主”提供的保函樣本出函就可以，對于，銀行的出函權限、委托人的反擔保情況等等根本不過問。他們覺得，只要銀行可以按照他們的版本出函，只要保函上蓋了銀行的公章，行長在保函上簽了字，資金方的資金安全就有了保障。至于是否銀行行長違規出函，那和他們沒關系。保函代表的是銀行行為，而不是行長行為，行長換屆了，或者出了其他意外，也不影響保函的效力。債務人在保函到期前不能償還借款本金和利息，資金方就可以履行自己的債權權力去找擔保銀行索取。

上網保函

所謂上網，指入本行內部系統網和入SWIFT系統，其中SWIFT系統熟知的人并不多，我覺得有必要說明一下。“SWIFT”是環球銀行電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Tele買粉絲munication)的英文簡稱，由于國際銀行業之間經濟活動日益頻繁，賬務往來與日俱增，傳統的手工處理手段無法滿足客戶的要求，為了適應瞬息萬變的市場發展，客戶要求在一個國家內，甚至世界范圍內的轉賬結算與資金清算能迅速完成。所以，從上世紀60年代末70年代初，歐洲七家銀行就醞釀建立一個國際通信系統以提供國際間金融數據及其他信息的快速傳遞服務，開始對通用的國際金融電文交換處理程序進行可行性研究。研究結果表明，應該建立一個國際化的金融處理系統，該系統要能正確、安全、低成本和快速地傳遞標準的國際資金調撥信息。

到1973年5月，來自美國、加拿大和歐洲的15個國家的239家銀行宣布正式成立SWIFT，其總部設在比利時的布魯塞爾，它是為了解決各國金融通信不能適應國際間支付清算的快速增長而設立的非盈利性組織，負責設計、建立和管理SWIFT國際網絡，以便在該組織成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由。從1974年開始設計計算機網絡系統，1977年夏，完成了環球同業金融電信網絡(SWIFT網絡)系統的各項建設和開發工作，并正式投入運營。

該組織創立之后，其成員銀行數逐年迅速增加。從1987年開始，非銀行的金融機構，包括經紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開始使用 SWIFT。目前該網絡已遍布全球206個國家和地區的8,000多家金融機構，提供金融行業安全報文傳輸服務與相關接口軟件，支援80多個國家和地區的實時支付清算系統。

1980年SWIFT聯接到香港。我國的中國銀行于1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034家成員行，并于1985年5月正式開通使用，成為我國與國際金融標準接軌的重要里程碑。之后，我國的各國有商業銀行及上海和深圳的證券交易所，也先后加入SWIFT。

進入90年代后，除國有商業銀行外，中國所有可以辦理國際銀行業務的外資和僑資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴展到分行。1995年，SWIFT在北京電報大樓和上海長話大樓設立了SWIFT訪問點SAP(SWIFT Access Point)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區域處理中心主節點連接，為用戶提供自動路由選擇。

全世界金融數據傳輸、文件傳輸、直通處理STP(straight through process)、撮合,清算和凈額支付服務、操作信息服務、軟件服務、認證技術服務、客戶培訓和24小時技術支持。

SWIFT自投入運行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務，在促進世界貿易的發展，加速全球范圍內的貨幣流通和國際金融結算，促進國際金融業務的現代化和規范化方面發揮了積極的作用。我國的中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀

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