01 國際貿易風險分類標準(國際貿易風險的類別和每類風險的準確含義。（國際貿易風險有很多不同的分類角度，請注意總結全面）)

國際貿易風險的類別和每類風險的準確含義。（國際貿易風險有很多不同的分類角度，請注意總結全面）

外匯風險：就是國際貿易結算的外匯在外匯市場上波動所造成的風險。

運輸風險：就是海運、長途貨運可能帶來的路途過遠、監管匱乏，以及包給物流公司的風險。

政治風險：就是國與國之間政治動蕩可能對國際貿易造成的風險。

等等。

國際貿易的分類

1、按商品流向分

出口貿易是指將本國的商品或服務輸出到國外市場銷售。

進口貿易是指將本國的商品或服務輸入到本國市場銷售。

過境貿易是指甲國的商品經過丙國境內運至乙國市場銷售，對丙國而言就是過境貿易。

2、按商品形態分

有形貿易：有形貿易是指有實物形態的商品的進出口。

無形貿易：無形貿易是指沒有實物形態的技術和服務的進出口。

按是否有第三者參與分：

直接貿易 直接貿易是商品生產國與商品消費國不通過第三國進行買賣的商品行為。

間接貿易 間接貿易是商品生產國與商品消費國通過第三國進行買賣的商品行為。

轉口貿易 間接貿易中的第三國就是轉口貿易國，第三國所從事的就是轉口貿易。

3、按貨物出入國境或者關境分

總貿易 總進口額加總出口額就是一國的總貿易額。過境貿易列入總貿易。

專門貿易 專門進口加專門出口即為專門貿易。專門進口額加專門出口額即為專門貿易額，過境貿易不列入專門貿易。目前采用這種劃分辦法的主要有法國、德國、意大利及瑞士等。

4、按貨物運輸方式分

陸運貿易 是指陸路相連的國家之間的貿易。通常采用陸路運輸方式，主要運載工具有火車，汽車等。

海運貿易 海運貿易是指通過海上運輸的貿易。船舶是主要運輸工具。國際貿易中，絕大部分貨物是靠海上運輸完成交付的。

空運貿易 空運貿易是指采用航空運輸方式進行的貿易。一般用于貴重或數量較少，且無法經受長時間運輸的商品。

郵購貿易 郵購貿易是指采用郵政包裹方式寄送貨物的貿易。數量不多的貨物如樣品等，通常采用這種方式，其主要優點是服務周到、方便客戶。

拓展資料：

1、國際貿易術語

國際貿易術語又稱價格術語。國際貿易中，買賣雙方所承擔的義務，會影響到商品的價格。在長期的國際貿易實踐中，逐漸形成了把某些和價格密切相關的貿易條件與價格直接聯系在一起，形成了若干種報價的模式。每一模式都規定了買賣雙方在某些貿易條件中所承擔的義務。用來明確這種義務的術語，稱之為貿易術語。

貿易術語所表示的貿易條件，主要分兩個方面：

其一，說明商品的價格構成，是否包括成本以外的主要從屬費用，即運費和保險；

其二，確定交貨條件，即說明買賣雙方在交接貨物方面彼此所承擔的責任、費用和風險的劃分。

貿易術語是國際貿易中表示價格的必不可少的內容。開報價中使用貿易術語，明確了雙方在貨物交接方面各自應承擔的責任、費用和風險，說明了商品的價格構成。從而簡化了交易磋商的手續，縮短了成交時間。由于規定貿易術語的國際慣例對買賣雙方應該承擔的義務，作了完整而確切的解釋，因而避免了由于對合同條款的理解不一致，在履約中可能產生的某些爭議。

參考鏈接：國際貿易（商品和勞務的國際交換活動）_百度百科  

客戶洗錢風險等級分類的原則

一、客戶洗錢風險等級分類的原則

金融機構客戶洗錢風險等級分類可遵循以下原則：

一是綜合性原則。客戶洗錢風險等級分類工作必須以“了解你的客戶”為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業、身份、交易目的、交易特征等各類因素及信息的基礎上進行分類。

二是定量與定性相結合原則。在對客戶的國籍、行業、職業等定性指標進行分析的同時，還應對客戶資金流量、交易頻率、交易規模等定量因素進行分析，正確地評估客戶的洗錢風險等級。

三是持續性原則。由于受到政治、經濟、市場等各類因素的影響和制約，客戶洗錢風險分類的等級以及分類的標準并非一成不變。為確保客戶洗錢風險等級分類的客觀性和準確性，金融機構應對客戶洗錢風險等級分類進行動態、持續的管理。

四是保密性原則。客戶洗錢風險等級分類標準屬于金融機構內部保密信息，尤其是風險因素和評分標準的設置，直接關系到客戶風險分類，需要嚴格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施。

二、客戶洗錢風險等級分類的參考因素

金融機構總部負責本機構客戶洗錢風險等級分類因素和標準的制訂、更新以及相關系統的建設、開發與維護。由于各金融機構所處地區政治、經濟、法制環境的差異，客戶的結構、業務的品種以及金融機構本身風險承受能力存在差異，因此，金融機構客戶洗錢風險等級分類的指標并沒有統一的標準，但從目前業界的實踐來看，客戶洗錢風險等級分類參考因素主要包括有以下幾方面：

（一）地域因素

地域因素是指客戶所屬的國家或地區，這類因素通常包括但不限于：

1.非FATF等國際反洗錢組織成員國或其公布的反洗錢不合作國家或地區；

2.被FinCEN、FATF等國際反洗錢組織列入制裁名單的國家或地區；

3.毒品販賣活動猖獗的國家或地區；

4.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區；

5.被稱為“避稅天堂”的國家或地區。

（二）行業因素

行業因素是指客戶所屬的行業，這類因素通常包括但不限于：

1.賭場或其他賭博機構；

2.彩票銷售行業；

3.貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；

4.與武器有關的行業；

5.房地產行業；

6.藝術品、古董批發、零售交易商；

7.匯款機構、外幣兌換行等；

8.對環境造成實質危害的行業；

9.進出口貿易公司；

10.典當行；

11.拍賣行；

12.離岸公司；

13.高度使用現金的行業和業務；

14.卡拉OK、夜總會、按摩、桑拿等行業；

15.律師行、會計師行、投資顧問行、旅游經紀公司等中介機構。

（三）客戶因素

客戶因素是指與客戶職業、職位、背景、地位、組織架構、規模、信譽、外界評價等因素，這類因素通常包括但不限于：

1.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員等；

2.洗錢風險較高的行業的經營管理人員或從業人員；

3.被政府及相關部門列入“黑名單”的客戶；

4.被懷疑其經營活動或資金來源合法性的客戶；

5.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶；

6.已經或正在接受行政或司法調查的客戶；

7.股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶。

（四）業務因素

業務因素是指客戶所辦理的業務類型，這類因素通常包括但不限于：

1.自助業務；

2.電子銀行業務；

3.現金業務；

4.跨境匯款、票據業務；

5.代理業務；

6.投資性業務；

7.團體性業務；

8.無記名業務；

9.匯兌業務。

（五）其他因素

其他因素包括客戶辦理業務行為或交易習慣等，這類因素通常包括但不限于：

1.辦理非面對面業務；

2.要求開立匿名賬戶；

3.要求開立虛假名稱賬戶；

4.拒絕提供金融機構所要求信息和文件；

5.利用虛假證件辦理業務；

6.在一定時期內頻繁辦理一次性金融業務；

7.資金收付金額、頻率與業務規模、所處行業不符；

8.在一定時期內，現金交易累計金額超過本機構同類客戶現金交易平均值的一定倍數；

9.在一定時期內，交易頻率超過本機構同類客戶交易頻率平均值的一定倍數；

10.在一定時期內，頻繁發生規定限額以內并接近最高限額的交易。

根據本機構的實際情況，金融機構對上述各類參考因素可以進行調整和充實，為客戶洗錢風險等級分類提供基礎依據。

三、客戶洗錢風險等級的確定

金融機構應當根據本機構的客戶結構以及風險承受能力，分別對客戶洗錢風險等級分類的主要參考因素設置一定的標準分值，并根據評價得分確定客戶的洗錢風險等級。客戶洗錢風險等級一般分為正常、關注、可疑、禁止四大類別，每個類別的分值范圍由金融機構根據實際情況進行確定。

為有效識別、計量、評估、監測客戶洗錢風險，金融機構應當建立客戶洗錢風險管理系統，實現客戶洗錢風險智能化管理。客戶洗錢風險管理系統必須與客戶信息管理系統、可疑交易識別系統、黑名單管理系統等有關系統實現有效鏈接，才能全面識別客戶洗錢風險，準確劃分風險等級。金融機構應當通過客戶洗錢風險管理系統對正常、關注、可疑、禁止類客戶設置不同標識，提示金融機構工作人員采取相應的風險控制措施。

某金融機構客戶洗錢風險等級劃分的過程的范例

（一）建立客戶洗錢風險等級劃分標準

1.國家或地區因素

（1）是否FATF等反洗錢組織成員國是（0分） 否（10分）

（2）是否被FinCEN、FATF等國際反洗錢組織、美國海外資產控制辦公室（OFAC）列入制裁名單的國家或地區是（10分）否（0分）

（3）是否毒品販賣活動猖獗的國家或地區是（8分） 否（0分）

（4）是否“避稅天堂”的國家或地區是（5分）否（0分）

2.行業因素

（1）是否賭場或其他賭博機構是（10分）否（0分）

（2）是否彩票銷售行業是（8分）否（0分）

（3）是否貴金屬、稀有礦石或珠寶行業是（8分）否（0分）

（4）是否為與武器有關的行業是（8分）否（0分）

3.客戶因素

（1）是否為外國政要、政黨要員、司法和軍事高級官員

是（20分） 否（0分）

（2）是否被行政、司法部門列入“黑名單”是（10分）否（0分）

（3）是否為已經或正在接受行政或司法調查的客戶是（8分）否（0分）

（4）是否為洗錢風險較高的行業經營管理或工作人員

是（5分）否（0分）

4.行為因素

（1）是否拒絕提供銀行所要求信息和文件是（100分）否（0分）

（2）是否利用虛假證件辦理業務等有意隱瞞身份信息

是（80分）否（0分）

（3）在一定時期內頻繁辦理一次性金融業務是（5分）否（0分）

（4）資金收付金額、頻率與業務規模、所處行業不符

是（5分）否（0分）

（二）對客戶進行洗錢風險等級分類

金融機構對客戶洗錢風險等級評分標準進行評價計分后，按照下列標準將客戶劃分為正常、關注、可疑、禁止四大類別：

1.正常類客戶：評分結果<30分，予以一般關注；

2.關注類客戶：30分≤評分結果<80分，應重點關注；

3.可疑類客戶： 80分≤評分結果<100分，應

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