01 如何購買海外資產(如何進行海外資產配置)

個人怎么進行海外資產配置

可以分配到投資類和投機類兩者工具中。

投資類：公司股票，政府和公司債券，銀行存款，房地產

投機類：郁金香（荷蘭著名的郁金香狂熱），藝術品，比特幣等等。

公司股票：因為公司股票可以給予投資者紅利（即部分的公司盈利）。

政府和公司債券：債券（如果是投資級別的）基本上可以保證本金（在絕大多數情況下），并且有利息收入。

銀行存款：基本上可以保證本金，并且有利息收入。

房地產：租金收入。

投機類，比如郁金香（荷蘭著名的郁金香狂熱），藝術品，比特幣等等。這些“投機”標的共同的特征是：標的本身沒有內在回報，因此其估值很大程度上取決于市場（即其他人）的鐘愛程度。

擴展資料：

如何進行海外資產配置

隨著人民幣貶值預期的來臨，越來越多的人開始關注海外資產配置。而國家也提供了越來越多的海外資產配置渠道。

從資產配置的角度，把視野放在全球，因為資產配置局限在國內，很多風險是無法分散的，尤其是基于單一國家的系統風險。例如當年當年東南亞危機時，馬來西亞國內的主要資產類別（如房地產、股票、債券、基金）都在跌，所以資產配置也沒用。這是海外資產就救命稻草了。

首先可以考慮以下工具：

買外幣、海外購房（海投金融美房寶）、購買QDII（百億美元投資獨角獸基金）、購買全球定價的國內資產（如黃金、原油等期貨產品，或者相關上市公司股票）、其他外幣資產。其中QDII有很多選擇，有股票型（美國的、歐洲的等）、債券型、大宗商品的、貴金屬的、房地產的等等。

那么配置比例呢？

這個問題是最復雜的。因人而異。我自己的想法是最大不超過30%，國內保持5-10%左右的貨幣基金，3-40%房產，其他的股票基金等。

那么多中國人在國外買房，他們的錢是怎么匯出去的？外管局不是規定一人一年只能5萬美金嗎？

八種常用的方法如下：

1.香港地下錢莊

據彭博介紹，香港有超過1200家換錢莊，經營著財富轉移的業務，手續費大概每100萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)之比銀行換匯高1000元人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)左右。

原理是：大陸人A先來到香港開設香港的銀行賬戶，然后然后到換匯店，用自己在國內的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)賬戶轉賬給錢莊主人B在國內的賬戶，確認到賬后，B計算好匯率和傭金，再將等額美元或港元(7.7507，0.0001，0.00%)轉到A的香港賬戶里。

這一過程一般在兩小時內就能搞定。這種境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，并未發生資金跨境流動。

不過這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，如果錢莊資本金不夠可能會失掉很多生意。

2.大陸地下錢莊

換匯人將需要轉移的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)交給中國境內的地下錢，莊在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，再行兌換。

一些投資者利用夾帶的支票來到香港購買住房。香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。地產中介Knight Frank的研究總監David Ji表示，“若不是非正規渠道，你如何解釋香港房價漲這么大的漲幅？”

3.多賬戶“螞蟻搬家”

利用“個人每年5萬美元跨境匯款”的政策，搜集親友的或購買大量個人身份證，開立結算賬戶，將大額資金分散存入銀行并匯出。

監管當局已經注意到這種螞蟻搬家式財富轉移的危害性，今年9月9日多家媒體報道稱，外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。

根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。

比如說，小明打算在美國買房子，受困于每年5萬美元的購匯額度，因此發動家里的親戚購匯后電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的“關注名單”。可能會被暫停外匯交易及匯款。

4.回購商品

有些香港的珠寶商店提供“回購”的特殊服務，在這里你可以在店里用銀聯卡刷金條，然后再把金條以一定的折價賣給珠寶店。

5.“改裝”POS機

所謂“改裝”的銀聯終端機，乃經過不法之徒使用網絡技術，每當有人在香港/澳門使用銀聯信用卡時，銀聯系統卻被騙，誤以為交易在大陸內地進行，從而省卻境外交易相對較為昂貴的手續費，而且更可逃避國內外匯管制的監控，成為國內資金轉移至境外的渠道。

6.夾帶現金

最原始的“換匯”方法是夾帶現金，因出入境夾帶現金額度有限制，一種方式是通過人海戰術多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔著一條河，對一些“水客”來說這不是一道很難越過的屏障。不過確定是這種方式比較耗費人力，風險也比較大。

7.利用企業結售匯額度

個人利用外貿公司的經常性項目進行交易。

外貿公司需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應差價對應的款項就留存境外；

匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目，利用進出口合同騙取外管局核準的外匯結算額度，進行跨境付款。

8.人民幣資產抵押貸外幣

對多數想在海外買房的富人來說，中國有銀行可以提供資金渠道。彭博介紹稱，中國建設銀行去年開始了一項業務，可以讓其私人銀行客戶以人民幣存款、資產做抵押，最高在香港借到2000萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)。

有哪些便捷的配置海外資產的方法?

香港是相對來說比較理想的“出海”第一站。未來兩三年香港股市有巨大的投資機會，主要原因是中國會從招商引資的時代轉變為資本輸出的時代，但內地好的投資項目相對較少，境內資產荒，而香港將成為最大受益者。

香港金融業連通中西市場、經濟制度發達。以香港為依托，投資全球，是高凈值人士的重要選擇。尤其香港保險具備有費率低、收益高和覆蓋廣的優勢，近些年不少內地人“打飛的”到香港買保險，獲得保障的同時，也對資金進行了全球配置。

不過，對于投資于國外市場、境外市場的資金，投資者在短期內不能太著急。將資金配置到國外是一個長遠戰略，是一個長期的方向性決策，你需要做好一個投資計劃，然后慢慢的一點點地執行。

總的來說，我們總結海外資產配置有五大途徑：

1直接購買外匯

購買外匯，俗話說的換匯，這很簡單就跟我們平時出國旅游換外匯一樣，你只要通過任何一家你的國內銀行帳戶，在手機銀行或者網銀就可以操作。這對于一般老百姓來說是最簡單直接的海外資產配置方式。其實這種方法早在90年代人民幣可以兌換美元的時候就有很多家庭實施了。

不過，由于大規模的資產外流導致的外匯兌換限制，目前一個人一年只能兌換5萬美金的額度，您可以選擇讓您的家人都開一個銀行帳戶，比如父母不需要理財的，幫他們開帳戶，也能增加一些儲蓄，目前普通百姓只能用這種螞蟻搬家的模式。

2開設美股賬戶

國內很多券商都可以開設美股賬戶，比如“xx國際”等等，不過股市本來就是高風險投資，且又要學習美股市場，又要倒時差，更加提高了風險，不過開一個帳戶無妨。美股的前提是先有美元，一年五萬美元的額度，您先思考一下接下來的情景。

3開滬港通或深港通，參與海外市場

在全球資產配置中，香港市場也是重要的一塊。目前滬港通覆蓋的港股并非香港市場全部股票，如果想要更深參與到港股中，在券商國際開設港股賬戶也是個不錯的選擇。

4購買香港保險

確實，香港金融業連通中西市場、經濟制度發達完善。以香港為依托，投資全球，是高凈值人士的重要選擇。尤其香港保險具備有費率低、收益高和覆蓋廣的優勢，近些年不少內地人“打飛的”到香港買保險。

獲得保障的同時，也對資金進行了全球配置，養老類險種還可以實現規避遺產稅等問題。海外保險又叫海外年金，會按照投保人的保額每年分配紅利。

為什么這種去香港購買分紅保險備受歡迎呢？因為，可以直接刷銀聯卡，用人民幣支付，不受5w美金換匯限制。而且可以通過年金保單貸款，直接把錢貸出來，去做其他大額的投資如房地產置業等。但是由于外匯管制，目前銀監會限制，每筆刷卡不得超過5000美金。

5海外置業

這十余年，國內房價一路上漲帶來的財富效應深刻影響國人的資產配置和投資理念，堅信房產是最好的投資，并可通過房產的形式把財富傳承給后代，所以國人海外資產配置最重要的資產就是房子，于是華人聚集比較集中的城市，如溫哥華、舊金山、墨爾本、悉尼、惠靈頓等城市房價紛紛被前往置業的中國人買漲起來，當地也不得不采取許多限購/限貸/增加二手房交易稅費等措施。

不過，需要提醒的是，房子并非最好的海外資產。

因法制環境、稅費制度、文化習慣、價值觀念、生活方式等諸多不同，海外資產配置和投資理財跟國內存在較大差距，不少人以國內思維來進行海外資產配置往往事與愿違。

實際上海外不少國家除了收房產稅（美國的房產稅大致在1.5%/年左右）外，還要收遺產稅，所以拿中國這種留房子給子孫實現財富繼承的方式并不適合國外。文化上的差異是國外更注重孩子自立/獨立/人格/奮斗能力的培養，一般通過保險/信托（免遺產稅）來實現財富的繼承，而非房子。

所以，富人在進行海外資產配置時要綜合考慮投資收益、稅費制度、遺產繼承等綜合因素，來找到適合自己的配置方式。

（資料來自博道投資官微）

移民美國如何申報海外資產

提起美國移民，很多申請人的腦海里就會冒出美國的“全球征稅、劫富濟貧”等字眼，“富人避稅放棄綠卡，美國富翁逃稅放棄國籍”等報道也頻見報端、網絡，這些報道似乎給公眾造成一種了“美國苛稅猛于虎”的印象，也使得不少有意于移民美國的國內富人擔心拿到綠卡后即將面臨的一系列稅務問題。 根據美國國家稅務局(IRS)發布的《海外賬戶納稅法案》(FATCA)實施細則，美國公民和綠卡持有者的海外資產超過5萬美元，須向美國國稅局如實申報。否則，將可能面臨高達1萬美元的罰款。若在國稅局通告后仍未繳納，罰款將升至5萬美元。

事實上，投資移民人士不必盲目地相信一些斷章取義的報道，其實美國稅收并沒那么可怕，因為美國要求申報的海外資產，并不是總資產，而是特定的金融資產，比如直接投資所得、間接投資所得、經營所得、財產資本利得等，不動產則不在申報之列，中國籍的綠卡持有者不必擔心國內房產需向美國交稅的問題。

在申報海外資產時，有一點需要弄清楚，“全球收入需要申報”不等于“全球收入都要交稅”。移民美國登陸前的海外資產要申報，但無需繳稅，如果這部分資產

很赞哦!（1）