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P2P“爆雷”調查：廣東67家平臺被立案，已追繳資金10億元

2018年，P2P網貸行業在全國范圍內頻頻出險，平臺關閉，投資人錢拿不回來，公司實際控制人失聯或卷款潛逃，投資人損失慘重，多地出現P2P網貸平臺集中“爆雷”。

據國家信息中心2月15日在其官網發布的《2018年失信黑名單年度分析報告》顯示，根據對各地公安機關公開信息的不完全統計，2018年出現問題的P2P平臺就有1282家，主要集中在浙江、上海、廣東、北京等地區。從涉案金額看，472家企業涉案金額超億元，其中涉案金額在5億元及以上的有30家。

P2P網貸平臺風暴潮下，P2P走向何方？南都記者日前走訪廣州、深圳、佛山、上海等多地，對“爆雷”的網貸平臺存在的共性、投資人損失如何挽回、公安機關在立案偵查過程中取得哪些突破等業內專家和投資人關注的焦點問題進行了集中采訪。

南都記者從廣東省公安廳了解到，省公安廳已對總部在廣東的67家P2P網貸平臺立案，排查研判、監測預警、打擊查處一批P2P網貸平臺，截至2018年11月，公安機關共追繳涉案資金10億元。

以高息為誘惑，未獲國家金融部門批準卻向 社會 吸收投資款

深圳市公安局南山分局2018年5月立案偵查的“牛牛通寶”涉嫌集資詐騙案，該平臺以虛構租賃該公司自動售貨機可獲取高額回報為由，引誘大量受害人租賃該公司機器。據深圳公安通報，截至平臺“爆雷”，騙取受害人共計11.6億余元。10月30日，犯罪嫌疑人“牛牛通寶”實際控制人詹某鵬被成功抓獲并被押解回國，他也是深圳南山“爆雷”P2P平臺中首個潛逃境外的公司實際控制人。

2018年7月16日，深圳市公安局羅湖分局對深圳“佰億貓”涉嫌非法吸收公眾存款犯罪開展立案偵查，犯罪嫌疑人王某軍在未取得中國金融監管部門批準，不具備吸收公眾存款資質的情況下，利用其實際控制的深圳佰億貓金融服務有限公司線上P2P平臺銷售投資理財產品，涉及受害人5000余名，涉嫌金額達4.2億元人民幣。

7月27日，廣州市公安局天河區分局以禮德財富公司涉嫌集資詐騙罪立案偵查。公安機關調查發現，該公司旗下運營“禮德財富”P2P網貸平臺，在未經金融監管部門批準的情況下，通過購買空殼擔保公司，為借款人以玉石、鋼材等質押物或擔保公司進行擔保，并以上述擔保公司名義，在公司設立的“禮德財富”投資理財平臺上掛標借款。

廣州市公安局天河區分局辦案民警告訴南都記者，這個平臺的外聯擔保公司都是其關聯公司，都在公司實際控制人鄭某森名下，擔保公司再通過購買空殼公司，用空殼公司以企業名義來跟平臺借錢。而所謂玉石、鋼材等價格存在嚴重虛高，鋼材都是假的，實際價格與標的價格相差七八倍。

鄭某森落網后交代，為了博得投資人的關注，公司還通過代言 體育 賽事、大規模投入廣告宣傳來為自己站臺，光是廣告費一年花費超過2千萬。

公司以高額利息為誘餌，向 社會 公眾銷售理財產品。平臺向借款人收賬戶取現管理費、還款充值手續費、賬戶服務費，借款人借款成本約為年化18%-24%，平臺發布借款標，出借人的年化收益為8%-12.5%（含發紅包、增加利息促銷手段等），平臺以賬戶管理費的形式收取出借人和借款人的利息差。

經廣州市金融局確認，截止案發，該平臺代收金額近13億元，出借人共有17002人，借款人1581人。

據廣州警方通報，7月20日，禮德財富公司實際控制人鄭某森逃亡海外。8月1日，廣州市公安局天河分局以涉嫌集資詐騙罪對其批準刑事拘留。公安機關制定前期抓捕方案時，對其周邊人進行了排查，包括 社會 關系、生活細節、性格特點，與當地警察局開展協同合作，9月14日晚，經過公安部“獵狐行動”工作組的全力追捕，潛逃2個多月的鄭某森在柬埔寨金邊落網。

在深圳南山公安偵辦的“投之家”涉嫌集資詐騙案件中，該平臺成立初期，主要運營網貸公司垂直搜索引擎項目，2015年初推出網貸類ETF基金項目，在各P2P平臺進行投資，將期限相同的債權組合打包轉讓給投資人，抽取綜合收益的25%，后又推出了“投之家”P2P平臺開展自營網貸業務。

虛構理財產品、偽造抵押證明作為標的物，資金被個人大量揮霍

2018年6月，廣東省佛山市公安局禪城分局對“理財咖”涉嫌非法吸收公眾存款開展立案偵查。公安機關偵查發現，涉案公司佛山市安穩投資管理買粉絲有限公司通過租用某互聯網公司服務器，設立“理財咖”手機軟件App及網站，將偽造的房產抵押證明作為標的物，通過發布虛假理財產品，向 社會 不特定群體發布投資信息，并以高利息吸引投資者，聲稱按日計息，且到期可還本還息。

在平臺對外公布的理財產品聚匯財、聚享寶、聚盈財、周五高息、聚泉寶、新手專享等，均標注收益在8%到16%之間。平臺要求投資者下載“理財咖”軟件注冊會員選擇購買產品類型，按照期限分類有3天、35天、60天、180天、365天不等。

據佛山警方通報，截至案發，“理財咖”平臺注冊用戶約13萬人，遍布全國多地。通過查詢“理財咖”App軟件后臺數據以及天津融寶支付平臺數據，公安機關偵查發現，該平臺共吸收公眾存款約19億元，吸收的資金一部分還給到期投資者的投資資金，另一部分被公司在“天津融寶”設立的居間人賬戶轉走，轉走的資金被用作投資房產、買賣字畫以及購買個人房產、保險或通過其他賬戶提現后進行消費等。

南都記者從佛山市公安局最新獲悉，截至2018年11月，當地公安機關共接到全國1424名投資者的報案信息，到平臺無法提現為止，“理財咖”共虧空資金約3.2億元。目前，公安機關暫時凍結公司實際控制人、主犯郭某鵬涉案款485多萬元，凍結“天津融寶”平臺170多萬元，查封涉案房產38套，查封不動產合計面積14428平方米，查獲字畫22幅。

P2P網貸平臺通過虛構理財產品，向 社會 公開募集的巨額資金卻被用于個人揮霍。在上海市公安局浦東分局2018年4月立案偵查的上海“善林金融”非法集資案中，該平臺以承諾6%至13%不等的高額回報為餌，通過互聯網平臺銷售虛構的理財產品，先后向60萬余人非法吸收資金達700億余元，而絕大部分集資款被消耗于向前期投資人還本付息，部分集資款被用于支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍。

廣州禮德財富實際控制人鄭某森逃亡海外前，曾指使財務人員將公司對公戶和個人賬戶（公司控制使用資金）賬面3000萬元人民幣轉至公司無業務關聯的賬戶。

廣州市公安局天河區分局境外追逃大隊民警告訴南都記者，鄭某森將名下資產、通訊工具全部清理掉，從香港飛往泰國，而后偷渡至柬埔寨。境外逃亡期間，鄭某森出入當地賭場，住的是別墅，身邊有專人負責飲食起居。

業內人士：企業注冊門檻低，靠托管服務實現落地

從業人員魚龍混雜，吸納了一批非法集資、傳銷前科人員

2018年7月13日，深圳市投之家金融信息服務有限公司突然發布了停止營業公告，此后一小時內，投之家所在轄區派出所接到來自全國各地“投之家”投資群體的報警電話。

“那么短的時間內這么集中的報警，派出所三級的報警電話被打爆，一個小時內接到8千多條警情，直接導致了接警平臺出現了短暫癱瘓。”接警單位向南都記者透露。之后兩天內，又出現了幾次“投之家”投資群體大規模短時間集中報案。深圳市公安局南山分局隨即以涉嫌集資詐騙對深圳“投之家”開展立案偵查。

“投之家”工商注冊信息顯示，公司注冊地址在深圳前海深港合作區，經營范圍包括提供金融中介服務，接受金融機構委托從事金融外包服務、投資管理、受托資產管理等。

有業內人士透露，P2P在深圳注冊門檻比較低，通過深圳市前海商務秘書有限公司提供住所托管服務，即使企業不具備經營地址也可以實現直接落地，大部分P2P企業并沒有具體的辦公地址，就只有注冊地，這也給金融監管和公安精準打擊帶來了難度。

南都記者從深圳南山公安分局最新獲悉，截至案發，“投之家”平臺涉及投資人1.8萬人，現已到案犯罪嫌疑人10名。11月27日，投之家平臺發了一條公告，投之家平臺的存管賬戶于9月解凍，未提現用戶可以登陸平臺進行賬戶余額提現。

P2P網貸資金流動頻繁且巨大，資金流通作為P2P平臺風險最大的也是核心的環節，錢從哪兒來，進來以后怎么處置，資金去向如何，怎么監管如何風控，如何保證投資者的合法權益，都是擺在面前的現實難題。有業內人士指出，一些P2P公司的風控都是自己公司內部的風控，既當裁判員又當運動員的現象在行業內并不罕見。

上述業內人士向南都記者透露，P2P網貸平臺的從業人員門檻低，一些期貨公司的員工連基本的行業知識都不具備，有的P2P公司中高層只有初中畢業，對公司戰略規劃和經營知之甚少，甚至吸納了一批非法集資、傳銷前科的人員進來。“大量非專業人員滲透到P2P崗位上，對金融行業專業性、安全性造成的沖擊是很明顯的。”

廣州市公安局天河區分局在偵辦禮德財富公司涉嫌集資詐騙犯罪案件時，該公司實際控制人鄭某森，身兼廣州互聯網金融協會副會長、揭陽商會常務副會長等多種 社會 職務。鄭某森落網后交代，自己根本沒有讀過多少書，這些職務都是花錢買的，交會費一年十幾萬，目的就是為了包裝自己，給公司站臺，吸引投資者來投錢。

監控與反制：上線金融風險預警系統，多維度精準監控高危風險企業

借貸理財、私募股權、虛擬貨幣、消費返利等是群眾容易受騙上當的重災區，犯罪分子以“高回報、低風險”為誘餌，通過互聯網站、手機App等途徑公開實施網絡金融詐騙。

為破解金融風險防控難題，深圳市公安局從2018年3月開始，成立了金融風險防控攻堅團隊，在深入分析了近年來各類網絡金融詐騙案的人員特征、行為特征和網絡特征的基礎上，依托已有大數據平臺和各相關行政部門的信息化成果，研發推出了“深圳金融風險防控實戰預警系統”，簡稱“深融系統”，于2018年5月15日即第九個全國公安機關打擊和防范經濟犯罪宣傳日正式上線。

“截至今年11月，深圳市注冊企業總數是324萬家，其中在深圳市備案登記的P2P企業有431家，深融系統能夠監測這些企業的金融風險，設置了企業背景、違規行為等8大維度26項指標，形成分值最后量化為風險指數，產生紅、橙、黃三色預警，其中紅色代表風險級別較高的，每個維度會列出主要風險點和雷達態勢圖，比如公司股權、企業賬戶的資金交易情況，待償資金多少、待收資金多少、資金缺口多少，公司實際經營地址跟注冊地址不相符等。”

南都記者從深圳市公安局了解到，依托深融系統目前已有的海量大數據，能夠實現對企業金融風險尤其是高危風險企業的實時預警、實時防控、精準管控，將風險信息通過網站以及App應用向用戶彈出風險提示，進行網上反制，提醒群眾識別風險、抵制不法分子的誘惑。據系統統計數據，截至今年11月，全國用戶點擊深圳風險平臺的買粉絲網站共彈窗2177萬次，涉及用戶超過624萬人次。

公安機關辦案決心：最大力度追贓挽損，暢通報案渠道

P2P網貸平臺等涉眾型經濟犯罪追贓挽損難度大，涉案平臺在“爆雷”之初，往往是投資人情緒最激動的高風險階段，廣東省公安機關著眼信息公開，暢通多

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