01 廣州外貿賬戶大面積被凍結(外貿行業收客戶貨款銀行卡被凍結該怎么辦？)

銀行賬戶被異地凍結？外貿人，先別慌

這是怎么回事?要怎么解封呢?

5月2日突然收到一條短信，是一筆二十多萬的到帳提醒，我有些納悶兒，我最近沒有這個金額的貨款。

沒過多久，有個客人聯系我，說他準備打款給別人，一不小心錯打到我的賬戶上了，問我能不能還給他。

我回他說沒問題，然后他發來一個新賬戶，讓我轉到這個賬戶(錢匯過來的時候并不是從這個賬戶匯的)。

我想也沒想就轉了，事后想想，大腦真的不能這么簡單了。

當時客人還說，幸好是錯打給我了，如果是打錯給別人錢可能會要不回來了，我還很自得，覺得這是客人對自己的信任。

5月18日上午，老公載著我來公司，我看到辦公室門外有快遞。

進去之后打開手機準備給順豐小哥付運費，結果付款提示說我的賬號異常，我又試了幾次發現還是這樣。

我意識到不對，趕緊打了銀行電話問情況，銀行客服說我賬號被凍結了，我聽了之后人都懵了。

客服建議我去附近的銀行問一問細節，我打電話告訴了老公這件事，接著趕緊打的去了附近的銀行。

銀行柜臺的工作人員告訴我，我的賬戶是被江西靖安的一個姓周的警官凍結的，理由是我的賬戶和一樁開設賭場的案件有關聯。

我要到了周警官的電話，趕緊給他撥了過去，周警官說讓我帶著身份證和涉案銀行卡去一趟靜安警察局。

我問周警官是什么原因凍結我的賬戶，但他什么也不肯透露就堅持讓我帶著身份證和卡過去一趟。

當時外面下起了大雨，我叫了的士，躲在銀行門口的公交站臺下等的士來，有點不知所措。

老公電話里安慰我說，他哥的朋友也遇到這種情況，賬戶里被凍結了一百多萬，凍結了一年多最后也解封了。

的士來的時候雨下得很大，我坐上車直接去了老公他們的辦公室。

辦公室里都是親戚，過去之后我們就在一起討論這件事，我說那要不就坐飛機去，盡快去一趟。

他哥說江西靖安是個特別偏僻的地兒，到了南昌彎彎轉轉還有很遠的路要走，讓我老公開車跟我一起去。

后來大家中午一起吃了個飯，哥還特意給我點多了一些牛肉丸，他說今天我遇到這個事鬧心給我加個餐。

頓時覺得好溫暖，雖然全部的錢都被凍結了，但是有大家一起出謀劃策，感覺這件事對我的打擊好像也不那么大了。

中午我回到自己的辦公室，睡也睡不著，下午上班的時候我又給周警官打電話，問他過去需不需要帶其他什么資料。

周警官說，把正常做生意的合同，身份證銀行卡帶著就行。

我感覺很不靠譜，上次他說帶身份證和銀行卡就行了，這次又說把合同帶上，具體是哪筆款的合同呢?

后來他又讓我把過去半年的合同帶過去。

掛完周警官電話，我又打給了老公，告訴他周警官的信息有變，他說下周再去吧。

過了兩天，我把這件事告訴了一個深圳的朋友，他說他有個朋友在警察局，需不需要幫忙問問看，我說那太好了，幫忙問問看。

他找我要了身份證信息，發給了他的警察朋友，然后問我是不是2號有收到一筆二十多萬的款，我說是的。

他說是因為這筆款有問題，還說我客人肯定知道有這個事，我是被客人給坑了。

不管怎樣，問題還得解決，我把最近半年和這個賬戶有關的合同都找了出來。

到了第二周的星期一我又給周警官打了個電話，問是不是帶上合同，銀行卡身份證就行了，周警官說是的。

我又順便打探是因為哪筆款凍結的賬號，但他還是堅持不肯透露。

我已經知道是打錯的那筆錢的問題，但這個錢是錯打的，而且不是原路退回，沒有對應的交易合同。

我帶其他訂單款的合同去也沒用呀，豈不是百口莫辯了。

老公他哥的朋友是原路退回的，都被牽連到，還凍結一年多，后來跟河南的警察溝通了好久讓案子轉移到深圳才給搞定的。

我這種情況，我覺得去一趟警察局壓根解決不了任何問題。

想到去了也解決不了問題，我不想去警察局了，就繼續給周警官打電話問情況。

到第三周的周一我跟周警官再次確認，是不是帶合同、身份證和銀行卡，交代清楚，如果他們覺得沒問題就可以解封了。

周警官又改口了，他說可以不用去警察局了，把合同和相關證據按了手印寄給他就行。

于是我花了些時間把系統里面的和客戶的來往郵件、合同整理好，并全部翻譯成中文按了手印寄給了周警官。

隔了一天，我問周警官資料收到了沒，他說收到了，他們會看一看再說。

到了第四周的周一我打電話問周警官，我的資料他們看了沒，他說還沒來得及看。

這一周我就有節奏地給周警官打電話，問他們看了證據覺得OK不OK，周警官有點不知道怎么應對了。

于是他告訴我他不是辦案民警，讓我聯系辦案民警帥警官。

拿到電話號碼后，我立馬給帥警官撥了個電話過去。

他問我是不是去年11月份收到一個叫XX的款，我當時有點納悶，怎么又變了，不是今年五月的一筆款嗎?

他問我收了多少錢，我直接告訴他了，36萬，其實那個XX給我并沒有打那么多錢。

36萬是一個訂單的款，是兩個付款人分了多筆匯給我的，XX付了應該不超過15萬。

我當時想也沒想就把這兩筆款混在一起告訴帥警官了，我甚至還透露，兩個人一起打給我一共36萬。

事后想起來當時說話真的都沒過腦子的。

從這時起，這個帥警官就開始惦記這筆款了，我每次聯系他，他都記得我。

后來我就跟他訴苦，我現在需要錢做生活開銷，我家里有老人小孩要養，再這么下去日子過不下去了。

過了一會，忽然有個陌生號碼打給我，我接過電話才發現原來就是那個帥警官。

他說他想了個辦法，可以幫我解決問題：

他們現在只是要凍結涉案金額，只要我帶著36萬去他們警察局，并把錢打到他們指定賬戶，我的卡就可以解封了。

我一開始還覺得這也是個方案，我告訴老公之后，他說為什么不是他解凍之后我們把非涉案金額轉出來再凍結呢?

然后我繼續給這個帥警官打電話，說能不能我們過去警察局，現場把帳號解凍，我們把非涉案金額轉出來然后再凍結。

他說不行，后來這個帥警官就開始不耐煩，說我們要想解凍就按他的辦，不然就讓我們等。

掛完電話我開始想，為什么警察這么輕易就可以解凍?有沒有可能我的賬戶本來就是可以解凍了呢?

后來我聯系了米課圈里的警察小姐姐，把事情的來龍去脈告訴了她。

小姐姐說法院是有這種公戶的，專門收涉案的錢，但警察局并沒有這樣的賬戶。

跟小姐姐溝通了三四十分鐘之后，我捋了一下思路，想想帥警官的行為。

他一開始接到我電話似乎對案件并沒有那么大興趣，而是對我賬戶里凍了多少錢比較感興趣。

事后還換了號碼給我打電話說他的點子，且賬戶說可以解凍就能解凍，他真有那么大權力嗎?

怎么想都覺得不對，于是我給江西靖安的法院打電話，讓他們幫忙查這個案件。

但怎么也查不到關于什么開設賭場的案子，我越來越覺得，我的案子可能已經完結，甚至是可以解封了。

但是這個關鍵時期，警察不會那么輕易地幫忙解凍。

一個偏僻的不能再偏僻的城市，民警如果廉潔一點可能一年的收入也就只有幾萬塊。

所以這種情況對他們來說無疑是很好的機會，如果不是利益驅使，恐怕他們不會“好心”幫我們出主意解封賬戶。

我想這個時候除了等，沒有其他更好辦法了，于是我連續兩天都沒聯系這個帥警官。

有一次晚上跟親戚吃飯，有個親戚提議說下次再給警察打電話記得錄音。

第二天我就準備了一臺能錄音的手機給帥警官打電話并錄了音(上次接電話太突然真的都沒想到要錄音)。

結果后面不管我怎么說他都裝作不認識我，錄音是錄了，但沒有錄到關鍵點。

我再打電話給帥警官的時候，他直接改口說讓我去一趟警察局，錄一下口供把案子說清楚。

后來我又聯系了一兩次帥警官，問問案子進展，就再也沒聯系了。

我并不是打算放棄了，而是覺得現在應該不需要再聯系帥警官了，所以就隔三差五的試試看賬戶可不可以用了。

我在網上查了賬戶被凍結的情況，了解到辦案快的可能就幾天解封，慢的則要半年。

如果案子一直沒有完，最長可以凍結2年，2年后如果警察沒有證據證明賬戶持有人犯了法，賬戶就得解封。

于是就把這件事擱在一邊了，也不去看賬戶是否解封了，這可能不是一時半會的事，我就做好兩年不用這個錢的準備吧。

結果又陰差陽錯被匯進了幾萬，一共凍了六十多萬在卡里，買完房子我們家幾乎所有的錢都在這里了。

我和老公兩個人的生意都需要周轉，其實還蠻不好過的。

那段時間真的多虧老公的安慰和開導，讓我感覺也沒多大事了。我們還是該怎么樣怎么樣，裝修，買家具，正常過日子。

11月的一天中午，我吃完午飯想起來賬戶的事，然后就給其他的卡轉了一筆小款，我驚訝地發現賬戶解封了!

這件事已經過去了幾個月了，但我一直有看到有不少做外貿的小伙伴說自己的賬戶也被凍結。

甬米群里有好幾個小伙伴說賬號被凍結的事，有個小伙伴還去起訴了，最后成功了。

前幾天看到Wendy說有個朋友賬戶被凍結了很著急，我看到就回復了。

然后覺得有必要把自己的經歷寫出來，或許對現在還處于被凍結狀態的小伙伴有點幫助。

整個事件的復盤，我覺得對這類事情的應對辦法是：

1. 如果已經被凍結，做好短期內無法解封的心理準備，積極地想辦法去找其他的辦法來緩解資金壓力;

2. 積極聯系警察并配合提供證據，并不是所有的警察都像我遇到的一樣。

所以積極配合并跟警察好好溝通，從警察的一言一行找到應對辦法;

3. 如果還沒遇到過這類事件，建議把高風險客戶的收款賬戶獨立出來，只作收款用，收到款和客人確認后立即轉出，里面不要留余額;

4. 不同功能的銀行賬戶一定要獨立開，我當時用這個卡做了房款卡及按揭卡，真的太沒有風險意識了。

幸好我們產證上寫了兩個人名字，不然后果不堪設想。

這之后我把生活，按揭，收款，付款還有存款的卡分別都分開了，這樣可以最大限度地規避風險。

即便出了問題，也不會干涉到其他。

最后想說明的一點就是，凍結是特定警官才可以行使的權力，它屬于司法行為，是銀行權力之外的行為。

凍結運行的方式其實是有凍結權利的警官啟動了銀行的反洗錢系統，所以是不受銀行和辦案民警控制的。

辦案民警并沒有權利想凍結就凍結，想解凍就解凍，除非有法院的通知;

即便有法院通知，也不是由辦案民警執行凍結。

所以劃扣銀行卡里的錢就更不可能了，除了自己以外，任何人都沒有理由擅自劃扣我們賬戶的錢。

除非是得到我們的授權。

警察讓我們把涉案金額打到警察局的賬戶，對于這波操作我一直是質疑其合法性的。

警察可以在法院的授權下通知我們去法院交錢給法院的公戶，但他們直接把錢收到局里，我認為這是鉆空子的行為。

如果因為這樣操作而損失了錢，我們可以起訴警察。但明智一點的做法

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