01 打包貸款屬于貿易融資嗎(信用證相關業務知識)

國際貿易融資的定義以及類型

國際貿易融資的定義以及類型

貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

一、國際結算

首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，引起問題：誰幫助進出口商完成這個債權債務關系?以及用什么方式來完成?答案當然是銀行，用匯款、托收和信用證方式，于是引出了國際結算。

國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。

國際結算方式細分匯款、托收和信用證。

其中，匯款分為預付貨款和貨到付款。

其中，托收分為付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)以及其他方式。

其中，信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。

二、進出口商融資需求

將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。

1、進口商的融資需求體現：

A、在與出口商簽完進出口貿易合同后，銀行能為我免押開證嗎?

B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款，這期間，銀行能提供融資便利嗎?

C、貨物先于單據到達后，怎樣在無單據的情況下，可到海關提貨?

2、出口商的.融資需求體現：

A、在收到國外進口商開來的信用證，組織貨流資金不夠時，銀行能幫助嗎?

B、如何在貨物運出后，立即獲付，以提高自己的資金流動性?

C、遠期信用證，我的銀行愿意貼現嗎?

D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下，如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。

進出口客戶的深層次需求還包括防范進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。

三、銀行能夠提供的貿易融資品種

銀行能提供的貿易融資品種，按進出口貿易分：進口貿易融資與出口貿易融資;按貿易結算方式分：信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運后融資。

為進口商提供的貿易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保;為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。

1、進口押匯

進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。

2、提貨擔保

提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度，一般應屬于近洋海運方式。提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有：打包放款 (裝運前)、出口押匯(裝運后)、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。

3、打包貸款

出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業為受益人的有效信用證正本，以出口收匯為還款來源保障，為出口企業的備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。

4、出口押匯

出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行，由銀行買入單據并按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。

出口押匯的條件是：

企業具有出口經營權;

出口商資信及貿易結算記錄良好;

出口貨物符合國家法規和政策;

已裝船出運，并向銀行提交信用證規定的單據。

出口押匯服務功能：

發貨交單后即可獲得銀行融資;

加速資金周轉;

獲得低利率外匯融資;

提前結匯，防范匯率風險。

5、出口貼現

企業向銀行保理融資屬于信用借款嗎

您好！不屬于。企業向銀行保理融資不屬于信用借款。

信用借款是指企業憑借自己的信譽從銀行取得的借款。企業這種借款，無需以財產做抵押。銀行在對企業的財務報表、現金預算等資料分析的基礎之上，決定是否向企業貸款。

一般只有信譽好、規模大的公司才可能得到信用借款。這種信用借款一般都帶有一些信用條件，如信用額度、周轉信用協議和補償性余額等。

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保于一體的新興綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。

國內保理業務通俗點將也叫應收賬款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核后，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。 國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。

信用證相關業務知識

【目錄】

1）概念

2）業務流程

3）案例說明以及相關衍生產品（這塊最通俗易懂）

4）信用證、匯付、托收差別

信用證業務 是指 銀行 接受客戶委托，并根據 客戶 所指定的條件向賣主開具支付貸款保證書的一種業務，它實際是銀行向客戶提供的一種 擔保業務 ， 以銀行的信用保證客戶的 信用 ，從而促進 國際貿易 的發展。

國內信用證是結算工具。是為了解決企業之間收付錢和貨物的不信任問題。

(一)開證申請人向銀行申請開立信用證

買賣雙方進行 交易磋商 達成交易，訂立買賣合同，明確規定貨款的 結算方式 是采用信用證。因此， 進口 人在 合同 中規定的期限內向所在地銀行提交開證申請書，申請開立信用證。

(二)開證銀行開立、寄送信用證

開證行接受開證申請人的開證申請書后，向受益人開立信用證，所開信用證的條款必須與開證申請書所列一致。信用證一般開立正本一份、副本若干份。

按理說，開證銀行可以將信用證直接寄給受益人，或可交開證申請人轉給受益人，但在實際業務中幾乎沒有這樣做的先例。因為出口人對國外銀行并不熟悉，無法確認信用證的真假。所以，開證時一般要由開證行將信用證通過通知行通知或轉交給受益人。

(三)通知行通知受益人

通知行收到信用證后，應即核對信用證的簽字印鑒(信開)或密押(電開)，在核對無誤后，除留存副本或復印件外，須迅速將信用證交給受益人。如果收到的信用證是以通知行為收件人的，通知行應以自己的通知書格式照錄信用證全文通知受益人。

(四)受益人審查、修改信用證，并交單議付

受益人收到信用證后，應立即進行認真審查。主要審核信用證中所列的條款與買賣合同中所列的條款是否相符。如發現有不能接受的內容，應及時通知開證人，請求其修改信用證。

受益人收到信用證經審查無誤，或收到修改通知書確認后，即可根據信用證規定發運貨物，在貨物發運完畢后取得信用證規定的全部單據。開立匯票和 發票 ，連同信用證正本(如經修改的還需連同修改通知書)在信用證規定的交單期或信用證有效期內，遞交給信用證規定的銀行或與自己有往來的其他銀行辦理議付。

議付銀行在收到單據后應立即按照信用證規定進行審核，并在收到單據次日起不超過7個銀行 工作日 將審核結果通知收益人。在我國出口業務中，使用議付信用證較多。所謂“議付”( negotiation )是指議付行在審核單據后確認收益人所交單據符合信用證條款規定的情況下，按信用證條款買入收益人的匯票和／及單據，按照 票面金額 扣除從議付日到估計收到票款之日的 利息 ，將凈數按議付日人民幣市場匯價折算成 人民幣 付給 信用證的受益人 。

議付行辦理議付后持有匯票成為 正當持票人 ，這樣銀行就取得了單據的 所有權 。由于是議付行墊付資金，購買匯票和單據，所以又稱議付行為“買單”。 買單結匯 是議付銀行向信用證受益人提供的 資金融通 ，可加速 資金周轉 ，有利于擴大出口業務。由此可見，它又是“ 出口押匯 ”的一種做法。

(五)索償

索償是指議付銀行根據信用證規定，憑單據向開證行或其指定行請求償付的 行為 。議付行按信用證要求將單據分次寄給開證行或代付行，并將匯票和索償證明書分別寄給開證行、付款行或 償付行 ，以航郵或電

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