01 放款機構外貿信托不上征信(信托放款對征信影響怎樣？)

信托放款對征信有沒有影響

信托放款對征信有沒有影響是要具體情況的。因為信托放款與銀行放款、消費金額公司放款相同，都是放款成功后，貸款記錄上傳到征信。這種記錄屬于正常的信貸記錄，只要用戶按時還款，那么就不會對個人征信產生負面影響。而用戶沒有按時還款，產生的逾期記錄才會影響個人征信。當貸款機構本身不具備放款資質時，貸款機構就會與其他具有放款資質的機構合作，這些機構中可能就包含信托。

信托貸款和銀行貸款的區別是什么

信托貸款是指信托機構通過制定信托發行計劃募集資金，然后通過信托計劃募集的信托資金對自行審定的單位和項目發放的貸款。

銀行貸款則是指銀行根據國家政策以一定利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。

二者相對比，銀行貸款是比較標準化的產品，利率彈性較小;而信托貸款個性化色彩更強，一般靈活定價、風險與收益匹配靈活、放款靈活。

還有，同樣是發放貸款資金給企業，銀行一般只能根據企業的財務指標、管理指標等評其債務清償能力，對企業經營管理并不能施加影響，需要承擔流動性風險。而信托貸款由于受到信托財產的約束，可以與借款企業約定控制公章及限制重大經營活動，實時掌握企業財務和經營狀況，不承擔流動性風險。

信托放款上征信嗎

信托放款會根據情況來決定是否上征信，比如借款金額較高或者借款期限較長，那么就有可能會上征信。而借款金額較小或者借款期限較短，那么信托放款記錄可能就不上征信。放款方是銀行、消費金融等持牌金融機構時，貸款記錄是一定會上征信的。

信托放款不上征信，并不代表逾期記錄不上征信，一旦用戶沒有按時還款，那么貸款機構會將逾期記錄上傳到征信中。因此，用戶申請的貸款由信托放款，用戶仍然需要按時還款，沒有按時還款會產生逾期記錄與逾期利息，這個會影響個人征信。

中國對外經濟貿易信托有限公司還款晚了一天會不會上征信

會。

中國外貿信托上征信，如果借款人辦理了貸款不還或者逾期，這時會把相關的記錄上傳至征信中心，個人征信變不良以后影響后續各種貸款的辦理。而且在逾期歸還后，這條逾期記錄還會在征信中保存5年的時間，5年以后就會自動的消失。

用戶在借款時要知道自己使用什么收入歸還，如果不能按時歸還，這時最好不要貸款。如果貸款后不能按時歸還，可以向身邊的朋友借款歸還，這樣就可以避免逾期，也不會影響個人征信。

征信報告記錄了個人基本信息、信貸次數、查詢次數等，這些信息金融機構是共享的，只要在一家出現違約記錄，其它金融機構在查詢征信時都可以看到，這就是為什么要保證征信記錄良好的原因。

在平時用戶可以通過不同的途徑查詢個人征信，比如商業銀行網點、中國人民銀行駐各地分支機構、中國人民銀行征信官網等，需要注意的是，自己不要隨便查詢征信，查詢的越多，說明用戶負債較多，對辦理貸款很不利。

借唄的外貿信托上征信嗎

題主是否想詢問“借唄的外貿信托會上征信嗎”？借唄的外貿信托會上征信。

正常情況下，借唄的借款記錄會按照征信更新的周期上報到征信系統中。放款機構是外貿信托，那么在人行征信上會顯示借了外貿信托的貸款。

信托貸款會在征信上顯示出來嗎

信托有沒有表外業務？

表外業務是指商業銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動，它有狹義和廣義之分。狹義的表外業務是指那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業務或負債業務關系密切的業務。廣義的表外業務除包括上述狹義的表外業務外，還包括結算、代理、買粉絲等業務。表外項目也被稱為“或有負債”和“或有資產”項目，或者叫“或有資產和負債”。

目前銀行和信托合作讓自己的資產出表是怎么操作的

銀行發行理財產品，信托發行單一資金信托，銀行理財產品認購單一資金信托。

用這種形式來取代銀行表內品種。

一般為兩家銀行對做。

銀行如何通過理財產品將貸款轉移至表外

銀行通過理財產品將貸款轉移至表外通道需要符合以下條件：

1、能夠實現資產出表，這是前提，不用多說。

2、能夠規避監管，這是基本要求。直接報表騰挪是違規，通道則是打監

管的擦邊球，銀行也心虛啊，所以通道一定要能規避監管，一般來說就是三個手段：跨區域，跨行業，抽屜協議。跨區域就是找外省的做，讓你不方便查；跨行業就

是銀行（銀監會管）找資管等（管）做，讓你信息溝通不暢；同樣的，通道業務往往有些不能拿到桌面上來談的東西，因此很多情況下會有一份抽屜協議。

3、能夠實現兩端不入表。這里的兩端不入表，是指在一筆通道業務中，資產的出讓方和最終持有方都不把該資產入表，沒人喜歡買一塊資產來壓著自家的表，所以不能實現兩端不入表的通道不是好通道。

貸款出表什么意思？

貸款都是計入銀行資產負債表，為了騰出規模放更加多的貸款，銀行會將表內貸款用資產證券化等方式變為表外貸款，騰出規模放更加多的貸款。貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。

拓展資料：

貸款利息計算常識

（一）人民幣業務的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30

2.月利率（‰）=年利率（%）÷12

（二）銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年（月）的，計息公式為：

①利息=本金×年（月）數×年（月）利率

計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：

②利息=本金×年（月）數×年（月）利率本金×零頭天數×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

（六）計息方法的制定與備案

全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農村信用社法人告知客戶。

（七）參考依據：

《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。

《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。

“并表型ABN”是債還是股？

“并表型ABN”是當下比較流行的融資方式，是企業用來“降杠桿減負債”的“創新型”金融工具。但“并表型ABN”究竟是不是創新，能不能用來“降杠桿減負債”，是需要進行分析論證的。

小會計：“我們公司最近面臨比較大的資金缺口，但資產負債率馬上就要到70%，銀行不肯借我們錢，我們又沒有辦法發股票，有沒有什么好的辦法解決資金問題？”

第三方：“有。我建議你可以利用‘并表型ABN’，把銀行借款包裝成‘權益工具’來實現你的目的。”

小會計：“請君細細道來。”

第三方：“看圖。”

第三方：“首先，你找一個你的下屬子公司，你、你的子公司和我咱們三個成立一個有限合伙企業，存續期限設置為長期，咱倆當有限合伙人，你的子公司當普通合伙人，你認繳出資10%，我認繳出資90%，你的子公司隨便認繳一點錢就可以。”

小會計：“這一步如何解讀？為何設置為長期，合伙企業的期限一般不是只有幾年嗎？”

第三方：“這是為了構造一個能讓你們集團并表的會計主體，由它來幫你融資。你的子公司當有限合伙人，你出資10%以上，再在《合伙協議》里寫明合伙企業設立的目的是對你進行投資，滿足這三點后，盡管你們集團的出資只有10%，你們集團也能夠把合伙企業并表。之所以把存續期限設置為長期，是為了讓合伙人的出資在合并報表層面能夠分類為‘權益工具’，如果期限只有3年或5年，合伙人的出資只能分類為‘金融負債’，那樣一切工作都白做了。”

小會計：“那我自己當普通合伙人不就可以了，為何還要找一個我的子公司？”

第三方：“如果你自己當普通合伙人，那你作為一個法人主體就可以控制這個合伙企業，合伙企業就會被認定為‘私募投資基金’，需要接受監管且不能從事債權投資，而引入你的子公司當普通合伙人，雖然你作為一個集團可以控制這個合伙企業，但你或者你的子公司作為獨立法人均不能單獨地被認定為能夠控制合伙企業，這樣能規避被認定為‘私募投資基金’的風險。”

小會計：“這我明白了，看來會計還是比法律更看重實質。那接下來怎么操作？”

第三方：“接下來，我去找銀行間交易商協會注冊，在銀行間市場發行ABN給你籌錢。”

小會計：“這是怎么個做法？”

第三方：“我不是認繳了90%的合伙企業份額么，我去找信托公司設立個財產權信托，把我的90%份額轉讓進去，然后我把這個信托的受益權包裝成‘資產支持票據’，也就是ABN，再賣給銀行機構，用他們買ABN的錢來給你的合伙企業注資。”

小會計：“我明白了，你的意思是你只認繳不實繳，實繳出資的錢是銀行給的，ABN不是我發的，而是你發的。但我對金融和會計也略懂一二，你的認繳份額雖然在法律上是成立的，但如果不實繳的話是無法產生回報的，也就是說在你發ABN之前不存在能夠產生現金流的基礎資產，那你的ABN能發出去嗎？”

第三方：“嘿嘿嘿，這你就不用擔心了，沒人會追究的，華爾街不是有一句話嗎，如果你有一個現金流，就把它證券化，又沒說如果你有一個現金流，就把它‘資產’證券化，咱們往下說。合伙企業收到銀行的實繳出資之后，你也把10%的錢出了，然后合伙企業去找個信托公司發信托貸款，把錢打進你的賬戶。”

小會計：“你的意思是讓我的子企業給我這個母公司發貸款。這不還是借錢嗎，不成不成。”

第三方：“這你就不懂了吧，你雖然通過信托計劃借了錢，但合伙企業是你的子企業，你倆之間借錢是內部交易，做合并報表

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