01 本幣貿易結算的風險有哪些(匯率風險有哪些類型)

銀行外匯有哪些主要風險歸類

銀行外匯交易，存在一定的風險，主要有哪些風險呢？下面是懂視小編整理的一些關于商業銀行的外匯風險的相關資料。供你參考。

銀行外匯風險企業外匯風險

交易風險

會計風險

經濟風險

業務風險

1、外匯買賣風險

銀行與外匯買賣業務

代客戶買賣

2、外匯信用風險:在外匯交易中由于當事人違約而給銀行帶來的風險。

3、清算風險

國家外匯儲備風險

一國所有的外匯儲備因儲備貨幣貶值而帶來的風險。它主要包括國家外匯庫存風險和國家外匯儲備投資風險。自1973年國際社會實行浮動匯率制以來，世界各國外匯儲備都面臨同樣的一種運營環境,即儲備貨幣多元化,儲備貨幣以美元為主,包括美元在內的儲備貨幣匯率波動很大。這樣,就使各國的外匯儲備面臨極大的風險。由于外匯儲備是國際清償力的最主要構成,是一國國力大小的一個重要象征,因此外匯儲備面臨的風險一旦變為現實,其造成的后果是十分嚴重的。從其產生的領域看，外匯風險大致可分為商業性匯率風險和金融性匯率風險兩大類

商業性匯率風險：商業性匯率風險主要是指人們在國際貿易中因匯率變動而遭受損失的可能性，是外匯風險中最常見且最重要的風險。

金融性匯率風險：金融性匯率風險包括債權債務風險和儲備風險。

銀行外匯風險的歸類1.外匯中首要的資金安全

資金安全是交易中最重要的問題。由于炒外匯沒有結算機構的擔保，客戶用于買賣外匯和約的入金不受任何監管機構保護，且在破產時不被優先考慮;在經紀商破產的情況下客戶的資金也得不到保護。根據美國破產法的規定，股票客戶或商品客戶擁有清算理賠的優先權，所以當經紀商破產時他們保全全部資金的可能性相當高。但是，由于外匯現貨既不屬于股票也不屬于商品，所以外匯現貨客戶既不是股票客戶也不是商品客戶。正是由于法律地位的缺失，只能以無擔保債權人的資格進入破產清算程序，這將可能導致血本無歸。

2.市場本身的風險

由于外匯市場二十四小時不間斷的運轉以及匯率的浮動沒有最高最低的限制，波動劇烈時可能在一天之內的幾個小時走完一個月甚至幾個月的波動。由于外匯走勢受眾多因素的影響，所以沒有人能確切的預測判斷出外匯的走勢。在持有頭寸的時候，任何意外的匯率波動都有可能導致資金的大筆的虧損甚至所剩無幾。

3.高杠桿帶來高風險

雖然每種投資都存在風險，但由于外匯交易使用的是資金杠桿模式，從而也放大了虧損的額度。尤其是在使用高倍杠桿的情況下，即便是與你交易的趨勢相反的一丁點不同，都會帶來巨大的損失，甚至包括所有的開戶資金。所以盡量用生活必須資金之外的資金，也就是說，這些資金即便全部損失也不會對你的生活和財務造成明顯影響。

4.網絡交易風險

電話交易系統雖然各大交易商都有，但是外匯保證經交易最主要的交易方式還是通過網絡實現的。由于互聯網本身的特性，經常會造成連接不到交易商的情況，客戶在這種情況下是無法下單的，甚至無法止損自己的寸頭，這也導致了諸多意外虧損的出現。但是交易商對此是不需要承擔責任的，甚至他們自身交易系統出現問題也可能不需要承擔責任。同樣，國內銀行的實盤交易對于此類風險也是免責的，這些都在交易開戶書上交代的十分清楚。所以選擇自己適合的交易商進行外匯開戶可以很好的降低自己的交易風險。

另外無論是國內實盤炒外匯，還是國外外匯保證金交易，在某些特定時段(無法連接到經紀商的交易系統上進行交易的現象是較為普遍的，所以外乎交易者應該提前避免和知道此類現象。

銀行外匯規避方法企業外匯交易風險與結算某一具體交易有關，指企業以外幣進行的各種交易過程中，由于匯率變動使折算為本幣數額減少而造成的損失。各種交易包括：以信用方式進行的商品或勞務交易、外匯借貸交易、遠期外匯交易、以外匯進行投資等。交易還可分為已完成交易和未完成交易。已完成交易為已列入資產負債表項目，如外幣表示的應收帳款和應付賬款;未完成交易則主要為表外項目，如外幣表示的將來的采購額、銷售額、租金以及預期發生的收支等。

內部防范

技術交易風險防范的內部技術是指企業內部用于防范和降低外匯風險的方法。在簽訂交易合同前，就采取措施防范風險，如選擇有利計價貨幣、適當調整商品價格等。

資產債務調整法。以外幣表示的資產及債務容易受到匯率波動的影響。幣值的變化可能會造成利潤下降或者折算成本幣后債務增加。資產和債務管理是將這些帳戶進行重新安排或者轉換成最有可能維持自身價值甚至增值的貨幣。這一方法的核心是：盡量持有硬幣資產或軟幣債務。硬幣的價值相對于本幣或另一種基礎貨幣而言趨于不變或上升，軟幣則恰恰相反，它們的價值趨于下降。作為正常業務的一部分，實施資產債務調整策略有利于企業對交易風險進行自然防范。如借貸法，當企業擁有以外幣表示的應收賬款時，可借入一筆與應收賬款等額的外幣資金，以達到防范交易風險的目的。

選擇有利的計價貨幣。外匯風險的大小與外幣幣種有著密切的聯系，交易中收付貨幣幣種的不同，所承受的外匯風險會有所不同。在外匯收支中，原則上應爭取用硬貨幣收匯，用軟貨幣付匯。例如，在進出口貿易中，進口支付爭取用軟貨幣，出口收匯爭取用硬貨幣;在借用外資時，爭取借軟貨幣，所承受的風險就比較小。

在合同中訂立貨幣保值條款。在交易談判時，經過雙方協商，在合同中訂立適當的保值條款，以防止匯率多變的風險。貨幣保值條款的種類很多，并無固定模式，但無論采用何種保值方式，只要合同雙方同意，并可達到保值目的即可。主要有黃金保值、硬貨幣保值、“一籃子”貨幣保值。目前合同中采用的一般是硬貨幣保值條款。訂立這種保值條款時，需注意三點：首先，要明確規定貨款到期應支付的貨幣;其次，選定另一種硬貨幣保值;最后，在合同中標明結算貨幣與保值貨幣在簽訂合同時的即期匯率。收付貨款時，如果結算貨幣貶值超過合同規定幅度，則按結算貨幣與保值貨幣的新匯率將貨款加以調整，使其仍等于合同中原折算的保值貨幣金額。

適當調整商品的價值。在進出口貿易中，一般應堅持出口收硬幣，進口付軟幣的原則，但有時由于某些原因使出口不得不用軟貨幣成交，進口不得不用硬貨幣成交，這樣就存在外匯風險。為了防范風險，可采取調整價格法，主要有加價保值法和壓價保值法兩種。

通過風險分攤防范交易風險。指交易雙方按簽訂的協議分攤因匯率變化造成的風險。其主要過程是：確定產品的基價和基本匯率，確定調整基本匯率的方法和時間，確定以基本匯率為基數的匯率變化幅度，確定交易雙方分攤匯率變化風險的比率，根據情況協商調整產品的基價。

靈活掌握收付時間防范外匯交易風險。在國際金融市場瞬息萬變的情況下，提前或推遲收款、付款，對外貿企業來說會產生不同的利益效果。因此，企業應根據實際情況靈活掌握收付時間。作為出口商，當計價貨幣堅挺，即匯率呈上升趨勢時，由于收款日期越向后推就越能收到匯率收益，故企業應在合同規定的履約期限內盡可能推遲出運貨物，或向外方提供信用，以延長出口匯票期限。若匯率呈下跌趨勢時，應爭取提前結匯，即加速履行合同，如以預收貨款的方式在貨物裝運前就收匯。當然，這要在雙方協商同意的基礎上才能進行。反之，當企業作為進口商時，則做出相應調整。由于使用這種方法，企業所受利益，便是外方的損失，故不易為外方所接受。但企業應對此有所了解，一方面在有條件時可藉此避免收匯風險，另一方面則可以防止外方向我方企業轉嫁風險。

外部管理技術

除內部管理技術外，企業還有很多外部套期保值工具可供選用，如遠期外匯合同、外匯期權交易等。開展外匯交易是一種實用、直接而科學的方法。

通過遠期外匯交易防范交易風險。在進行遠期外匯交易時，企業與銀行簽訂合同，在合同中規定買人賣出貨幣的名稱、金額、遠期匯率、交割日期等。從簽訂合同到交割這段時間內匯率不變，可防范日后匯率變動的風險。遠期外匯交易的一個變種是具有日期選擇權的遠期合約，其允許企業在一個預先規定的時間范圍內的任何一天執行外匯交易。當然，遠期外匯交易本身是存在風險的，企業能否避免損失和獲得好處，關鍵在于匯率預測是否正確。同時，遠期外匯交易在避免了匯率不利變動風險的同時，也喪失了匯率有利變動而帶來的獲利機會。

以外匯期權交易防范交易風險。所謂外匯期權，是外匯期權交易雙方按照協定的匯率，就將來是否購買某種貨幣，或是否出售某種貨幣的選擇權，預先簽訂的一個合約。外匯期權合約給期權買方的是權利，而沒有義務，期權分為看漲期權和看跌期權。對套期保值者來說，外匯期權有三個其它保值方法無法相比的優點。其一，將外匯風險局限于期權保險費;其二，保留獲利的機會;其三，增強了風險管理的靈活性。

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商業銀行面臨的風險有哪些

（一）會計核算風險。其包括的風險有：1、會計基礎工作風險。銀行會計基礎工作，在于真實、完整、及時地對經濟業務組織核算，如果核算方法不準確，核算程序不規范，核算質量不高，就容易引發風險。每日大量現金收付，憑證受理審核，科目運用，賬戶登錄和結計等，各個環節都直接或間接與風險相聯系。2、決算風險。商業銀行以效益為核心，客觀上要求其在符合市場需求的前提下，有健全的以財務考核為中心的科學的管理制度：財務報告作為考核各級行經營業績的主要依據。財務定量評價最直接、最重要的資料是財務報告提供的會計信息。由于一些行為了完成上級下達的任務，吸收高成本資金，呆帳、壞帳準備金的提取比例有誤，應收利息計提標準不合理，不提少提應付利息等，造成銀行利潤虛盈實虧。3、評價風險。對客戶提供的財務報告不做認真分析、判斷、高估其償債能力及經營水平，造成潛在風險；對內部夸大信貸資產質量，使一份非可行性論證分析報告在虛假會計信息的掩蓋下通過，造成信貸資產損失的風險。 （二）會計結算業務的風險。結算業務是指各種票據的結算,在銀行中介服務中占據著重要的地位,其風險主要有:1、詐騙風險。詐騙風險的產生,是由于犯罪分子利用熟悉銀行業務的優勢,把銀行匯票、銀行承兌匯票作為作案的對象和工具,輔之以高科技手段,有預謀、有組織地進行鉅額的票據詐騙。2、透支風險。是指客戶以“三票一卡”中的信用卡為作案工具,進行惡意透支。此類風險主要是透支者利用銀行管理上的漏洞和時間差作案,嚴重時會使銀行產生很大的經濟損失。3、真假匯票識別難的風險。由于造假票手段不斷提高而銀行識別手段相對比較落后,因此,在這方面的風險仍然存在。4、匯票貼現風險。匯票到期后，貼現銀行無法收回貼現金額。5、承兌風險。匯票到期后出票人賬戶無足夠資金付款。 （三）內部控制風險。這一風險主要表現在以下幾個方面。1、一部分銀行會計人員素質不高，在工作中表現出服務不積極，操作行為不規范，從而容易發生會計事故。2、還有個別銀行人員品質惡劣，和不法分子內外勾結，肆意侵害銀行利益，從而引發經濟案件。3、會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制，造成一些人員違規、違紀，甚至貪污挪用銀行資金，給銀行帶來風險。 （四）滯后的會計運作手段帶來的風險。

銀行的主要業務面臨哪些風險？

我國商業銀行主要面臨以下幾種風險：

(1)信用風險：即交易對象無力履約的風險；

(2)市場風險：是由于市場價格的變動，

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