01 海外投資債權保險(海外投資保險制度的海外投資保證制度主要內容)

海外投資保險要怎么辦

海外投資過程中，各種風險情況較為復雜，政治動亂、經濟衰退等風險事件的發生，都可能給在外投資企業造成不可估量的損失。為保障企業境外投資利益，投保一份海外投資保險很有必要。海外投資保險要怎么辦

海外投資保險是一種政府提供的保證保險。其實質上是一種對海外投資者的“國家保證”，不僅由國家特設機構或委托特設機構執行，國家充當經濟后盾，而且針對的更是源于國家權力的國家危險，而這種危險通常是商業保險不給予承保的。根據各國有關的規定，合格投資者要取得政府的海外投資保險，必須按法定的程序進行：

①提出申請。海外私人投資者在投資之前向海外投資保險機構提出投保申請，主要是提交投資保險申請書及必要資料；

②審查批準。海外投資保險機構對保險申請進行審查，主要是對投資者及其投資是否合格進行審查，經審查認為合格的，予以批準。前已述及，盡管在一些國家法律并未規定對于本國的海外投資進行審查，但這些國家的海外投資保證制度的適用卻要求審查部門對申請投保的投資予以審查。美國由海外私人投資公司負責對投資進行實質審查，日本由通產省大臣審查，德國部際委員會和買粉絲委員會進行審查，法國由經濟與財政部長任主席的投資委員會審查。可以看出，此類審查既有實質性審查又有形式性審查。

③簽訂保險合同。經審查確認申請合格并獲批準后，由雙方當事人簽訂保險合同。投資者有義務按合同的規定繳納保險費。就綜合保險費(投保險別為所有)率講，美國為1.5%，德國0.75%-1.5%，日本0.55%-1%；法國外貿銀行為0.7%-0.9%、外貿保險公司為0.4%-0.9%。

④支付保險金。保險金是保險事故發生后，保險人應向投保人實際支付的賠償金額。一旦發生承保范圍內的保險事故，海外投資保險機構依據保險合同向海外私人投資者支付約定的保險金。保險金的數額一般是依據損失額與賠償率確定的，通常在保險合同中加以明確規定。美國海外私人投資公司承保的保險金，以被保險人最初投資時保險人批準的投資項目投資的美元票面價值加上保險合同所定限度內該投資實際上應得的利潤、利息或其他收益為限額。但該公司通常只按被保險人投資金額的90%支付保險金，由被保險人承擔投資金額為10%的風險損失。日本、挪威、荷蘭、英國等國要求投資者承擔至少10%的損失，瑞士為30%，加拿大、丹麥為15%。德國保險人承擔損失的80-95%，其余5-20%的損失由被保險人承擔。但如果保險事故或損失是由可歸責于投資者一方的欺詐、虛假行為或重大失誤所致，則投資者無權索賠。

⑤代位求償。海外投資保險機構在向被保險人支付保險金后，可代位取得被保險人基于保險事故而享有的對東道國的索賠權和其他權益，包括所有權、債權等。但各國在這一方面的規定并不完全相同。

如何用海外債權進行投資業務

1、紅籌結構是指境外注冊企業持有境內企業股權的一種跨境產權結構。

2、設立外商投資股權投資基金(QFLP)外商投資股權投資企業，是指由境外企業或境外個人參與投資設立的，以對非上市企業進行股權投資為主。

海外投資保險制度的海外投資保證制度主要內容

根據各國立法與實踐，負責實施海外投資保險業務的有政府機構、政府公司或公營公司等。美國是采用政府公司作為保險人的典型國家，由兼具公、私性質的海外私人投資公司(OPIC)主管海外投資保險業務，公司董事會由總統遴選的13名董事組成，國際開發署署長兼任董事長；行政機構是由總統委任的總經理和副總經理組成；公司在財政年度末須向國會提交經營報告。澳大利亞也屬此類。日本、新西蘭和瑞典等國是由政府機構承保海外投資政治風險。如日本，法定保險人是通產省大臣，具體業務由通產省貿易局輸出保險課(EID/MITI)承辦。還有的國家由政府與國營公司共同負責承保海外投資政治風險，如聯邦德國，財政部是法定保險人，具體業務由黑姆斯信用保險公司(HermsKerditversicherungsA.G.)和信托與監察公司(TreuarbeitA.G.)兩家國營公司經營海外投資保險業務，但只負責執行投資保證業務，而主管審查與批準保險的機關，為經濟部、財政部及外交部代表所組成的有決議權的部際委員會及會計審核院和聯邦銀行代表組成的買粉絲委員會，主要審查該投資項目是否值得鼓勵，以及對加強聯邦德國同發展中國家經濟關系有無積極貢獻。因此，聯邦政府是法定保險人，執行則由兩個國營公司負責。

法國的做法類似于聯邦德國。法國的法定保險人為經濟與財政部，實行海外工業投資與商業投資保證并行的“雙軌制”，由法國外貿銀行(FTB)、法國外貿保險公司(FTIC)承擔業務。法國外貿保險公司提供優惠保險措施，其投保條件限于可帶動一定數量出口的海外投資，即在投保時應附交一份出口計劃，并須兌現；否則，該公司可單方撤消該保險合同。這是適用于出口者出口投資擔保的專門體制。凡不符合出口投保條件的投資可申請法國外貿銀行承保，它屬于海外工業投資保證體制，是適用于所有法國海外投資的基本體制。 保險標的，即合格投資，一般各國認為，合格投資的條件有三：首先為新投資。在美國，新投資除為新建企業或投資、入股外，也包括對現有企業的擴大、現代化及其發展的投資。日本認為，認購外國法人或企業發行的新股為新投資。德國的新投資是指在保險契約訂立前，已經進行的投資，該投資不在保險之列。法國與德國對與新投資的認識基本等同，但同時認為，以擴大企業生產為目的的利潤再投資亦為新投資；其次，投資項目應得到東道國的批準。為了保證投資項目在東道國的安全，大多數國家要求投資應取得東道國的同意。如美國、日本等國均要求投資應取得東道國同意并批準；最后，投資對投資者母國經濟發展有利。如美國法律規定，海外私人投資公司在承保投資項目時，必須考慮投資項目是否有利于美國經濟，包括美國工人就業、國際收支平衡以及美國經濟發展目標的有利影響。

關于投資部門，美國法律對于不能維持本國商品市場利益，特別是不能保持國內就業水平的，不允許投保，共九類：紡織品投資，農業生產的投資，以向美國出口為目標的投資，投資企業為非美國所能控制，投資目的在于替代美國國內從事同類企業活動的設備的投資，從事軍事生產產品的投資，關于旅店及賭博設施的投資，從事娛樂設施的投資，從事商業投機事業的投資等。法國法律明文排除為投機性金融業、農業、房地產業(不包括旅館業)以及科研的投資。

此外，各國對合格的東道國也有不同的要求。美國限于同其訂有投資保證協定的國家和地區的投資，以及限于友好的發展中國家或不發達國家的投資，要求該國應尊重人權和國際上公認的工人權利。德國的海外投資保證制度中，合格東道國是發展中國家。日本對東道國無特別限制，實踐中要求東道國的外資保護政策應較完備，并且其政治、經濟狀況須是已被認定為顯然無重大問題和安全的國家。法國法律對兩家保險公司的規定不同：法國外貿銀行規定了四類可接受的東道國：法郎區國家、經合組織成員國、與法國訂立了雙邊投資保護協定的國家以及不屬于上述三類但給予法國投資者以滿意待遇和保護、取得法國當局特別許可的國家。法國外貿保險公司：東道國在訂立保險契約時未發生政治動亂或戰爭。

至于投資方式，各國對承保的投資方式一般沒有什么限制，以股權、貸款、債券投資、向分支機構投資，或以其他財產權予以投資都可以申請投保。 根據各國有關的規定，合格投資者就其合格投資要取得政府的投資保險，必須按法定的程序進行：

①提出申請。海外私人投資者在投資之前向海外投資保險機構提出投保申請，主要是提交投資保險申請書及必要資料；

②審查批準。海外投資保險機構對保險申請進行審查，主要是對投資者及其投資是否合格進行審查，經審查認為合格的，予以批準。前已述及，盡管在一些國家法律并未規定對于本國的海外投資進行審查，但這些國家的海外投資保證制度的適用卻要求審查部門對申請投保的投資予以審查。美國由海外私人投資公司負責對投資進行實質審查，日本由通產省大臣審查，德國部際委員會和買粉絲委員會進行審查，法國由經濟與財政部長任主席的投資委員會審查。可以看出，此類審查既有實質性審查又有形式性審查。

③簽訂保險合同。經審查確認申請合格并獲批準后，由雙方當事人簽訂保險合同。投資者有義務按合同的規定繳納保險費。就綜合保險費(投保險別為所有)率講，美國為1.5%，德國0.75%-1.5%，日本0.55%-1%；法國外貿銀行為0.7%-0.9%、外貿保險公司為0.4%-0.9%。

④支付保險金。保險金是保險事故發生后，保險人應向投保人實際支付的賠償金額。一旦發生承保范圍內的保險事故，海外投資保險機構依據保險合同向海外私人投資者支付約定的保險金。保險金的數額一般是依據損失額與賠償率確定的，通常在保險合同中加以明確規定。美國海外私人投資公司承保的保險金，以被保險人最初投資時保險人批準的投資項目投資的美元票面價值加上保險合同所定限度內該投資實際上應得的利潤、利息或其他收益為限額。但該公司通常只按被保險人投資金額的90%支付保險金，由被保險人承擔投資金額為10%的風險損失。日本、挪威、荷蘭、英國等國要求投資者承擔至少10%的損失，瑞士為30%，加拿大、丹麥為15%。德國保險人承擔損失的80-95%，其余5-20%的損失由被保險人承擔。但如果保險事故或損失是由可歸責于投資者一方的欺詐、虛假行為或重大失誤所致，則投資者無權索賠。

⑤代位求償。海外投資保險機構在向被保險人支付保險金后，可代位取得被保險人基于保險事故而享有的對東道國的索賠權和其他權益，包括所有權、債權等。但各國在這一方面的規定并不完全相同。

保險在國際貿易中的作用

出口信用保險在國際貿易中的作用

出口信用保險是以鼓勵本國出口企業擴大出口貿易，開拓海外市場為出發點，為出口商和銀行承擔由于進口國政治風險（包括戰爭、外匯管制、進口管制和頒布延期付款等）和進口商商業風險（包括破產、拖欠和拒收）而在出口收匯和出口信貸等業務上遭受的收匯損失的政策性險種，它是為出口合同項下企業享有的權益提供風險保障的一項特殊的政策和措施，由國家財政支持的保險機構具體操作和提供。其核心內容是保障出口企業在出口貿易，對外投資和對外工程承包等經濟活動中的合法權益。

一、出口信用保險的歷史與現狀

政府支持的出口信用保險最早出現在1919年的英國，當時為鼓勵本國商人向澳大利亞出口，英國成立了一個專門的政府機構“出口信用擔保署”，為出口商提供商品債權保險和融資擔保。現代意義上的出口信用保險實際上包括保險與擔保，其對出口的促進作用主要體現在：第一，對出口的全過程進行全方位保障，以降低或轉移貿易、外匯、結算中的風險，使出口商從合同簽訂，直到最后結算收匯各個環節的利益都能得到保障。第二，為出口商提供貿易融資或項目融資服務。這一功能通過買方信貸擔保、項目融資擔保和固定利率融資以及保函保險等手段實現；第三，為出口商參與巨型出口或國際經濟合作項目提供了機會。這樣的項目涉及跨國采購，為保障各方利益，各有關國家通常在一家保險機構牽頭的基礎上，合作承保各自國家的出門或信貸部門：第四，國際化與一體化的發展有助于減少摩擦，保證各國出口商的平等競爭。

以英、法、德等國為代表的OECD國家于1998年4月1日達成最新的出口信貸與信用保險“君子協定”，它要求各成員國的信貸條件不得高于“君子協定”，否則必須事先通報其他各國，防止出現損害有關成員國利益的不平等競爭。正是這種公平與平等的特性，使出口信用保險得到WTO規則的認可。根據WTO有關補貼與反補貼的協議，出口信用保險屬于補貼例外。因此，出口信用保險

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