01 海外現金貸業務(如何對接海外銀行api)

做海外現金貸違法嗎

達到一定金額違法。

達到一定金額上限，就是違法，會被海關沒收處理，并會追究其法律責任。

國內做海外現金貸違法嘛

達到一定金額違法。達到一定金額上限，就是違法，會被海關沒收處理，并會追究其法律責任。

貸款人在辦理貸款時如果想要選擇現金貸辦理貸款的話，不是違法的，但是貸款人在辦理貸款的時候，需要符合辦理貸款的申請條件，并且貸款人在還款的時候需要有穩定的工作和收入，而且在還款期間一定要按照規定的期限還款，不要出現逾期現象，如果一旦出現逾期現象的話，就會影響到貸款人的下一次貸款。

國內研究現金貸軟件給國外使用犯法嗎

國內研究現金貸軟件給國外使用不犯法

國內研究現金貸軟件屬于是跨境網貸的一種形式，我國是允許跨境網貸的，現金貸軟件只要符合相關部門的規定和建立條件，是不犯法的

非洲市場告急，周亞輝為挽救OPay卸任昆侖萬維董事長

海外疫情處于爆發期，出海做現金貸的玩家也受到不同程度影響。

4月13日，昆侖萬維發布公告稱，周亞輝提交了辭去董事長職務的書面辭職報告。

不僅如此，脈脈職言上，OPay也被員工曝出裁員降薪，而就在不久前，OPay母公司Opera發布2019年財報顯示，正考慮把OPay市場擴大到歐洲。

話音剛落，OPay非洲地區業務已自顧不暇，如今看來，周亞輝進軍歐洲這一計劃恐怕要擱置。

OPay降薪裁員，非洲業務遇挑戰

官方資料介紹，OPay是尼日利亞一家移動支付服務商，用戶可通過App進行賬單支付、轉賬匯款、食品購買、現金提取等操作，致力于提供全方位的移動支付服務。

由于非洲新冠疫情的快速蔓延，OPay也受到一定程度影響。一位年前剛入職的員工對消金時代表示，已經打好疫苗準備去南非，結果年后就被裁員。脈脈職言上，一名OPay員工也稱還在試用期就被裁員了。另有員工談及，OPay海外140多人，一個月時間釘釘上就少了40人。

同時，OPay也因降薪時間至全球疫情結束被員工吐槽。

一位接近OPay的業內人士對消金時代稱，受疫情影響，最近OPay非洲業務逾期情況也比較嚴重。

周亞輝的放貸業務擴張之路

時間回到2015年，彼時的周亞輝通過游戲出海賺得盆滿缽滿，昆侖萬維登陸創業板，上市后一度高達700億市值。

也就在此時，周亞輝開啟了他的密集投資之路，先后投資了LendInvest（房地產抵押P2P公司）、隨手記、達達、瓴岳科技、銀客網、全民快樂、Opera、映客、趣店、Grindr（美國最大的同性戀網絡）、快看漫畫、如涵等明星公司，涉及金融、醫療、社交平臺等領域。

隨著趣店、Opera、映客等平臺相繼上市，周亞輝一度被稱為“獨角獸挖掘機”、“網紅投資人”。

從周亞輝在金融領域的投資時間來看，他確實抓住了國內外做放貸業務的時機。

2015年左右，正值國內互聯網金融快速發展時期，周亞輝先后投資了隨手記、瓴岳科技、趣店等互金公司。趣店上市后，周亞輝即套現退出，兩次出售趣店股票共獲利4.68億元。

2017年12月，國內整頓現金貸政策出臺，周亞輝又借助瀏覽器Opera、移動互聯網公司摩比神奇轉戰海外放貸，進軍印尼、非洲、印度等地區的現金貸市場，在海外拓展其現金貸版圖。

首先來看摩比神奇，企查查顯示，周亞輝2017年入股摩比神奇，據新流財經消息，周亞輝雖然不是摩比神奇董事，但實際上一直負責摩比神奇的運作。

摩比神奇核心產品為360 Security，是一款集手機安全及優化于一體的安卓應用，目前用戶已超6億。據App Annie數據，360 Security在79個國家Google Play排行榜總榜中位列前5名。新流財經去年11月報道，摩比神奇在印度已成為龍頭企業，借助于360 Security巨大流量，2018年中旬，摩比神奇在印尼上線了一款Rupiah Cepat的現金貸產品，期限為65-90天，年化 利率 24%，可以日放6萬單。

招聘網站顯示，目前摩比神奇正在墨西哥、非洲等地區招聘貸后管理、 催收 經理、和現金貸產品經理等崗位，欲進軍南美、非洲市場。

再來看Opera，2016年2月，昆侖萬維與奇虎360聯合收購了瀏覽器Opera。

2018年Opera上市，Opera財報顯示，2019年全年，Opera營業收入3.349億美元，同比增長94.4%；實現凈利潤6764萬美元，同比增長46.6%；Opera總月活躍用戶同比增長5%，達3.55億。

財報顯示，Opera目前主要業務有瀏覽器、新聞App 、互金產品和零售業務。其中借貸產品主要有OPay（尼日利亞）、OKash（肯尼亞、尼日利亞）、OPesa（肯尼亞） 和CashBean（印度）。

OPay由Opera孵化而來，主要面向尼日利亞、肯尼亞和印度市場的用戶。

目前，支付業務OPay、摩托網約車業務ORide、送貨服務OFood共用一個App，類似于國外版的美團。招聘網站顯示，OPay在招聘非洲現金貸負責人以及汽車金融運營人員。

周亞輝在Opera財報中表示，OPay已被證明是一個很有吸引力的互聯網金融產品，在南亞和非洲擁有強大的用戶評級和大量的回頭用戶。

此外，周亞輝于2019年2月投資了“印度 分期樂 ”Krazybee，加碼海外放貸業務。

周亞輝不斷拓展海外市場，現金貸業務已經滲透進入了印度、印尼、非洲等人口紅利較多的市場。

周亞輝進軍歐洲計劃恐因疫情擱置

然而，不斷擴張版圖的背后，是危機四伏。

隨著國內對現金貸監管趨嚴， 網貸 業務收縮，隨手記、洋錢罐前景不明。海外市場監管也逐步趨嚴。

在印尼市場，據彭博社報道，僅在2019年1-8月，印尼金融服務監管局就關閉了826家無牌金融科技初創公司，其中就包括大量中國出海的現金貸公司。

一位長期在印尼從事現金貸業務的從業者曾對消金時代表示，“整體來看，印尼放款業務在萎縮，在印尼做現金貸也到了需要精耕細作的時候。”

如今，因新型冠狀肺炎全球蔓延，出海放貸的平臺也受到巨大影響，許多海外業務人員紛紛回國暫避疫情。一位出海印尼的放款機構對消金時代表示，受疫情影響和匯率波動影響，其業務發展受阻，目前公司只做存量用戶。

在尼日利亞市場上，Opera已下架了尼日利亞版本的OKash。主要原因是Opera發布2019年財報前夕，投研機構Hindenburg Research發布報告稱Opera旗下借貸平臺OPay、OKash、OPesa和CashBean公然違反谷歌條例，一是年化利率過高，與聲稱的年化利率33%不符，二是實際借款期限低于谷歌60天最低期限的要求。

盡管OPay在2019年7月和11月分別進行了5000萬美元和1.2億美元的融資，但仍被曝出資金緊張。

歐洲新冠疫情仍然嚴重，如今看來，周亞輝在非洲市場已自顧不暇，進軍歐洲市場這一宏圖恐怕要暫且擱置。

如何對接海外銀行api

如何對接海外銀行api

了解api常識

調用第三方平臺接口需要進行系統間的通信，目前常用的協議是買粉絲和買粉絲s;簡單理解買粉絲s是買粉絲的加密版，可以將用戶到服務端請求的信息進行加密，避免因明文傳輸被截獲而獲知用戶信息。基于買粉絲協議的接口具有輕量級、跨平臺、和跨語言的特點，為了適應不同的開發者，目前各個第三方平臺都會提供基于各種常用語言的接口形式，因此大多采用買粉絲或買粉絲s協議;舉例，百度、科大訊飛：筆者查閱了百度、騰訊、曠視、阿里的云平臺發現在視覺方面均都采用的是買粉絲s協議;對于視覺，圖片數據本身包含的信息就很豐富，尤其是人臉，因此采用買粉絲s還是有利于保護用戶隱私信息的。

接口的請求方式了解接口的請求方式有助于了解用戶端和服務端間的交互方式，基于買粉絲協議的常用請求方式是post和get;兩者的主要區別如下：(1)直觀區別：get請求方式是將請求參數放到url中，post是將參數放到requstbody中，所帶來的的直接影響是get的請求參數存在長度限制，post無限制;其次是get將參數放到url中安全性弱于post;(2)深度區別：get請求方式用戶端和服務端只產生一次交互，post請求方式用戶端會和服務端產生兩次交互，舉例：快遞小哥是用戶端，你是服務端，則get就像常來你們小區和你認識的快遞員直接將快件送到你家，你跟他說聲謝謝;post就像新來的快遞員先打個電話問下你在家嗎?你告訴他你在家呢，過了5分鐘他將快遞送到你家了，你跟他說聲謝謝;目前百度、騰訊、曠視的圖像識別接口均采用的是post請求方式。

3、接口響應機制最后了解接口的響應機制：同步接口和異步接口;簡單理解同步接口即實時返回消息給調用方，異步接口就是可以延遲返回消息給調用方;實時性要求高的且只能線性工作的需要采用同步接口，其他可以優先使用異步接口;當然不同的場景，同樣的服務接口會被要求同步或異步;以人臉識別中的人臉注冊為例：(1)刷臉支付：以支付寶為例，使用之前需要按照步驟采集人臉，后臺會調用人臉注冊將當前人臉注冊進人臉庫并和該支付寶賬號信息綁定，這一步人臉注冊通常是同步接口，因為不會要求用戶在APP前等待太久，需要及時返回注冊成功信息;(2)客流系統：現在商超使用的客流系統一般已經采用人臉識別取代頭肩模型，這樣不僅可以統計人數還可以統計人次，其中對于首次識別的陌生人臉通常需要注冊進陌生人臉庫，這里的人臉注冊一般為異步接口，因為大型商超每天數十萬客流且對于陌生人無會員信息，所以不需要實時注冊，只要進入隊列能在當日24小時內注冊完即可;

【消費金融-信貸產品】API全流程對接

    授信分為兩種，預授信和正常授信：

  預授信：借貸平臺依托本身龐大的用戶基數和積累下來的用戶數據，比如行為數據、成交數據（信貸平臺--借款訂單貸后數據，電商--成交訂單數據，支付工具--支付交易數據 ），不需要用戶額外提交資料，即可在平臺自身風控引擎的計算策略下，評估用戶的資質，并預先授予用戶額度。但是，這種方式，也只有像螞蟻借唄依托支付寶國民級應用、卡牛貸款業務依托卡牛信用管家工具才能采集到用戶足夠多的用于風控的數據，絕大多普通的信貸產品還是無法有效走預授信方式的。

  常規授信：目前普遍的方式還是用戶提交各項資料項，信貸產品根據用戶提交的資料項進行評估，獲得借款額度。

  下面主要講的也就是常規授信這種方式。

  作為一家API全流程接入的助貸平臺，一般都有自己的標準化API流程，用于與信貸機構對接，一般都是在確認合作意向后會將接口文檔先甩給信貸機構，但能不能完請全按著接口文檔進行開發，自然是需要持續性溝通。按照標準API文檔，對提供接口文檔的一方而言，有一個明顯的好處，那就是省時省事。

 常見的授信環節，基本都含以下幾個基本認證步驟：

 （1）實名認證：指的實名二要素認證，即姓名身份證號，為了證明借貸人非黑戶（在公安局有留底記錄）；

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