01 海外離岸和信托有啥區別(離岸信托什么意思)

離岸信托什么意思

離岸信托是人民幣出海的一種方式。對于富豪來說，通過離岸家族信托的模式，可能是最佳的保全資產，又能資金出海的方式了。

伴隨外匯儲備的大量蒸發，國家亦收緊外匯政策口子，對于大額外匯出境都需要先去外匯局溝通，強化外匯管控，根據 2018 年底的實際政策，居民每年 5 萬美金的換匯額度，基本上是很難實現的。

但是在貿易戰和全球經濟危機的大背景下，人民幣貶值趨勢已經不可逆轉，持有人民幣資產，對于那些高凈值人群來說，肯定是損失不小的。

歷史上，人民幣與 A 股走勢在多數時候存在高度相關，每一次人民幣貶值都伴隨著 A 股的下跌甚至大幅跳水。

人民幣走勢與 A 股行情有關聯的原因是，一方面，人民幣貶值引發本幣資產估值下降，導致金融、地產等相關板塊走弱，拖累整體大盤；另一方面，人民幣貶值預期一旦形成，將導致熱錢流出，A 股所處的流動性環境會迅速趨緊。

另外一個遭受重大影響的是房地產行業，人民幣貶值將導致整個市場預期逆轉，促使投資者逐漸放棄房產這樣價格過高的資產。尤其是那些早些時候從海外涌入國內的資金，會因人民幣貶值而流出中國，或不敢再輕易進入中國市場，多種作用助推中國住房資產價格下跌。

人民幣長期貶值的趨勢已經形成了，對此一定要做好準備，例如很多人會開設境外的資金賬戶，將人民幣逐步換成美金。

這些是對于普通老百姓有效的方法。

拓展資料

我們先來看看目前大概有哪些人民幣出海的方式。

（1）目前通行的資金出海方式

嚴格管控之下，市場仍舊對資金出境十分饑渴，各種資金出境的方法也層出不窮。事實上，目前國家仍鼓勵具有真實合規的對外投資目的的資金出境，這里給大家總結幾種目前合法的資金出海的方式，比較適合小額資金的。

第一種方式就是：螞蟻搬家。目前，中國允許個人每年兌換等額 5 萬美元的外匯，用作旅游、購物或者教育。但若是需要海外購置房產，則需要將更大額的資金轉移出境，5 萬美元的限額顯然不能滿足要求。

對此，購房人往往會通過其親友，先將人民幣換成外匯，然后讓購房人親友分別購買不超過 5 萬美元的外匯，將購買的外匯從其各自在中國境內的銀行賬戶匯入的方式。

離岸信托的好處與壞處

1 、實現財產保護當委托人的資產被抵押清算時，信托資產是獨立的；

2 、資產隔離：可以規避家庭內部出現的財產分割問題；

3 、信托作為理財產品在國外法律已相當成熟，且具備安全的私密性，保障了財產的傳承。

以上為離岸信托的好處。

1 、不受中國法律保護，因為中國的《信托法》目前僅支持具備國內信托牌照的信托活動；

2 、離岸信托在海外發生糾紛時，處理難度更大，時間更長；

3 、由于國內外的語言差異也導致信托產品的服務無法向國內信托一樣周到便捷。

以上為離岸信托的壞處。

國內信托的優勢

1 、國內信托依托于中國頒布的《信托法》，有法可依；

2 、國內信托發生糾紛時維權更加容易；

3 、國內信托產品和服務人員基于語言文化的優勢，將為投資人提供更為周到和即時的服務。

什么是離岸信托？

離岸是指投資人的公司注冊在離岸管轄區，但投資人不用親臨當地，其業務運作可在世界各地的任何地方直接開展

信托是財務管理的一項重要工具

在普通法的定義下，信托是指委托人將其財產（包含不動產，無形資產和有形資產）交予受托人，讓受托人根據信托的主旨，為受益人之利益或為特定的目的，對財產進行管理或保管

離岸信托是指在離岸屬地成立的信托

什么是離岸信托？

離岸信托與家族信托的區別：

一、定義不同

家族信托：家族信托是一種信托機構受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式，以實現富人的財富規劃及傳承目標，最早出現在長達25年經濟繁榮期（1982年到2007年，被稱為美國第二個鍍金年代）后的美國。

二、用途不同

離岸信托的用途：

1、信息保密。

2、有效地控制受益人的揮霍行為。

3、遺囑和不動產規劃。

4、慈善事業。

5、為未來退休提供保障。

6、信托投資公司。

7、設計公司架構。

8、財產保護。

9、繼承和遺產稅規劃。

家族信托的用途：避稅、企業管理。

信托的作用是信托職能發揮的結果，包括：

一、代人理財的作用，拓寬了投資者的投資渠道。

其特點：一是規模效益，信托將零散的資金巧妙的匯集起來，由專業投資機構運用于各種金融工具或實業投資，謀取資產的增值。

二是專家管理，信托財產的管理的運用均是由相關行業的專家來管理的，他們具有豐富的行業投資經驗，掌握先進的理財技術，善于捕捉市場機會，為信托財產的增值提供了重要保證。

二、聚集資金，為經濟服務。

由于信托制度可有效的維護、管理所有者的資金和財產，它具有很強的籌資能力，為企業籌集資金創造了良好的融資環境，更為重要的是它可以將儲蓄資金轉化為生產資金，可有力的支持經濟的發展。

三、規避和分散風險的作用。

由于信托財產具有的獨立性，使得信托財產在設立信托時沒有法律瑕疵，在信托期內能夠對抗第三方的訴訟，保證信托財產不受侵犯，從而使信托制度具有了其他經濟制度所不具備的風險規避作用。

四、促進金融體系的發展與完善。

五、發展社會公益事業，健全社會保障制度的作用。

通過設立各項公益信托，可支持我國科技、教育、文化、體育、衛生、慈善等事業的發展。

六、信托制度有利于構筑社會信用體系。

信用制度的建立，是市場規則的基礎，而信用是信托的基石，信托作為一項經濟制度，如沒有誠信原則支撐，就談不上信托，而信托制度的回歸，不僅促進了金融業的發展，而且對構筑整個社會信用體系具有積極的促進作用。

離岸信托的好處與壞處

一、離岸信托的好處

1. 為投資者提供稅收優惠

離岸信托的一個重要的好處在于，它可以為投資者提供稅收優惠，因為離岸信托的利潤可以在離岸信托地區無需納稅，這樣可以讓投資者節省稅費，投資者可以利用離岸信托的稅收優惠來化獲得利潤。

2. 投資者的資產保護

離岸信托的另一個優點是，它可以幫助投資者保護自己的資產，因為離岸信托的法律環境更加安全，因此投資者可以放心地投資，而不必擔心資產被沒收或拍賣。

3. 可以靈活地投資

離岸信托也可以讓投資者更靈活地投資，因為離岸信托可以投資各種各樣的資產，例如房地產、股票、債券等，而且投資者可以更輕松地購買和出售資產，從而獲得更高的。

二、離岸信托的壞處

1. 投資者的隱私受到威脅

離岸信托的一個缺點是，它可能會威脅到投資者的隱私，因為離岸信托可能會暴露投資者的財務信息，這可能會使投資者受到不必要的風險。

2. 投資者可能會遭受欺詐

另一個缺點是，離岸信托可能會使投資者遭受欺詐，因為離岸信托的法律環境可能不夠完善，這樣可能會使投資者受到欺詐行為的影響。

3. 離岸信托可能會帶來負面影響

此外，離岸信托的另一個壞處是，它可能會帶來負面影響，因為離岸信托可能會導致資金流出，而這可能會對本國的經濟造成負面影響。

離岸信托是一種可以為投資者提供稅收優惠、資產保護和靈活投資的金融工具，但它也有一些壞處，比如可能會威脅到投資者的隱私、可能會遭受欺詐，以及可能會帶來負面影響。因此，投資者在使用離岸信托時，應該仔細考慮并做出合理的決定，以確保其資產安全。

離岸信托什么意思 什么是離岸信托

人活著，有兩樣東西是逃脫不得的：“死亡”和“財富縮水”；窮人怕，富人也怕。

2018年，在港上市的內地企業中有15家的控股股東將所持企業股權轉讓給了在境外設立的家族信托，其中包括了小米集團（雷軍）、融創中國（孫宏斌）和龍湖地產（吳亞軍），涉及市值超過2000億港元，據香港私人銀行從業人士透露：“在港設立家族信托的客戶中有50%-70%來自內地”，似乎內地的富豪們對于傳承家族財富的需求格外強烈些。情理之中，意料之中，沒有太多驚訝。

那么，助力這些頂級富豪進行資產挪移的離岸家族信托是個啥玩意，又有哪些作用呢？

信托即是指委托人將所持資產交給受托人（信托主體），由受托人替委托人指定的信托受益人進行資產運作的金融管理制度。離岸信托則是指設立在本國政府離岸屬地的信托，這些地區往往具備相對寬松的政策和監管環境，有利于信托受益人的收益保護。中國的離岸信托的設立屬地多為香港或開曼群島等著名的避稅天堂，這些地區的信托法律架構較為完善，資產隔離明確，對信托受益人的權利保護到位，所謂資產隔離通俗地說委托人個人的資產和信托所持有的資產劃分明確，沒有交叉，委托人可以先將自己的資產轉入信托再由自己指定的受益人享受信托收益，以此來規避遺產稅等相關稅收或婚變導致的資產分割 。

而當前內地富豪們對于離岸家族信托計劃的熱衷也反映出了這群中國最富裕的人對國內經濟下滑和投資風險日漸加大的深深擔憂，從以往的追求高回報高增長逐漸轉變為追求資產的長期穩定增長和低成本的財富傳承。

尤其是在21世紀，居民的生存環境和生活文化相對自由寬松，離婚率也是居高不下，而談及離婚就要涉及到財產分割的問題。依稀記得前幾年有一部影視劇《離婚律師》稱得上火爆，試想普通人都要為離婚分幾套房，拿多少撫養費煩心不已，更不用說這些個身價幾百上千億的豪富之家了。未雨綢繆，提前將資產轉入信托計劃無疑可以避免因為婚變帶來的財富縮水。前不久，香港名流許世勛生前將自己超400億港元的資產交由家族信托打理，其子徐晉亨和兒媳李嘉欣作為信托計劃的受益人之一每月可領取200萬港元的生活費但也徹底失去了這400億財富的繼承權。這也算是老爺子對自己這個敗家兒子最后的關愛了。

當然，通過設立離岸信托來保全財富的做法也并非百分百的穩妥，其最大的風險來自于內地的稅收政策。

因為中國目前的稅法并沒有將信托資產納入應稅項目，所以通過離岸信托進行的資產騰挪可以有效地起到避稅的效用，但是根據新近的CRS條款（全球征稅），中國與其他國家在涉稅金融賬戶上的信息交流也會也來越廣泛和深入，這些國內富豪們的信托資產也將遭到一一曝光，這些離岸家族信托基金所持有的巨額財富是否要補繳稅款也將是一個待解的謎題...

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