01 海外購物退稅700美元(請從經濟上（稅收什么的）分析美國賺錢多，買東西卻那么便宜)

移民美國之后如何進行納稅

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有關"征稅"的問題，最近成為熱點。征稅也是很多移民申請人最關心的一個問題。不少有意移民的中國富豪，擔心移民后資產大縮水，甚至還想因此而放棄移民計劃。移民專家表示，其實大可不分擔心，只要掌握關鍵的時間點，提前進行納稅籌劃，就可以輕松進行合理避稅。我們以美國為例，深度介紹時下人們關注的"全球征稅政策"。

美國家庭繳納的稅到底有多高？由于各家收入不同、所在州的不同而各不相等。以三口之家一年的稅收作為例(包括夫妻兩人及18歲以下正在上學的小孩，擁有一個房子價值30萬美元)，家庭年收入為10萬美元，除去養老金、生活費、購房貸款利息、學費、醫療賬戶、健康保險等，實際的計稅收入是69700美元左右。其中聯邦收入稅約為9761美元左右，州收入稅(以明尼蘇達州為例)為3067美元左右，房產稅為6000美元左右。其中，聯邦收入稅和州收入稅合計為12828美元。占家庭毛收入的12.8%。如果加上社會保險金6200美元和醫療保險1450美元。另加房產稅6000美元，該家庭共支付了26478美元，占其毛收入的26.48%。

移民美國如何申報資產？雖然美國的征稅頗高，但值得注意的是全球征稅有一個基本規則：獲得這個國家永久居民身份之前的所有財產與這個國家無關，不用交稅；獲得永久居民身份之后的收入就需要交稅了。舉例：申請人移民前在中國有1000萬美元資產，移民后他再沒有賺錢，原來的資產也沒有產生任何的收益，則他在移民后是不需要交稅的，這個規則是進行納稅籌劃的關鍵。資產申報與交稅密切掛鉤，這會涉及到2個問題：一是申請時是否要如實申報擁有的全部海外資產？二是移民后是否要申報全部資產？各國移民政策對資產申報的規定是不同的：加拿大投資移民政策規定，申請投資移民的人士必須在申請時就要申報全部的個人資產；美國在移民時只要求申報50萬美元以上資產并解釋來源。澳大利亞在獲得臨時居留簽證期間是沒有任何申報海外資產和納稅義務的，但在獲得永居后要申報。

移民后的資產申報，不同資產人士做法也會有差異。一般資產在1000萬美元以下的，后期預計收入也不是太大的申請人就全部申報。資產很大，后期收入很高的申請人，選擇區域征稅的國家。

移民美國如何納稅？美國人要交多少稅？聯邦收入稅(Federal In買粉絲e Tax)是按個人收入的多少，家庭供養人口的數量、家庭計劃的醫療支出等來確定繳納的數額，一般占工資收入的25%左右。州稅(State Tax)有收入稅和消費稅兩種。收入稅是聯邦和州一起交納，然后聯邦和州之間來分。各州和地方政府都擁有不同的地方個人所得稅稅率，從0(德克薩斯州)到接近10%(紐約州、加州等)不等。消費稅是依據消費額的多少而繳納的不同數額的稅，主要由州和地方政府征收，并且是在購物的同時就被扣除的。地方稅(Local Tax)即財產稅，一年繳納一次，根據財產的多少納稅。社保和醫保稅(Social Security and Medicare Tax)所有有工資的人都需要繳納，是從每個人工資里扣掉的。在美國如何合理避稅？七點建議供選擇

美國的稅收是以家庭為單位征收的，家庭年總收入并非為最后的納稅基礎，在總收入之后，可以減去例外(Exception)、折扣(Dection)、擴展項(Extension)、個人養老金計劃、購房及貸款等等。按照最后的凈收入來納稅。如何合理避稅？有以下幾種方式：

第一，申請人在獲得美國移民簽證后，需要在180天內入境美國報到，而登陸美國之日，新移民才開始履行向美國政府申報財產的義務，在成為永久居民之前所有的海外非增值資產都不需要向美國政府交稅，只有登陸后已經實現的增值收入，才需要向美國政府申報并依法納稅。因此要保存好自己的收入和資產的各種來源證明文件，為了避免誤征或罰款，應盡量保證財產來源證明的準確性。

第二，收入低、財產少的配偶做主申請人。如夫妻申請移民時，以收入低、財產少的配偶當主申請人，如只有一人申請綠卡，則配偶在美國以外的資產就不會有海外所得課稅問題。

第三，海外收入有免稅額，中美稅收可互抵。對于永久居民一年在美國境外工作居留超過330天的，2011年單人抵稅金額是9.14萬美元。夫妻雙方可以免聯邦收入稅18.28萬美元。例如，中國企業所得稅為20%~25%，分紅的個人所得稅是20%，累計近40%，而美國不同州個人所得稅稅率約為15%~20%；購房投資等盈利收益在中國按20%的稅率，而投資收益在美國僅為15%的稅率，那在中國繳的稅就可以抵消美國要繳的部分。

第四，規避遺產稅，成為美國公民前，對于美國境內的財產，外國公民可以毫無顧慮地贈與給自己的子女。

第五，還可以成立公司，將家庭部分花費(能與經營相關的)計入公司營運費用(Business Dection)，減少稅收。

第六，美國政府規定，在2010年4月30日之前簽約買房的人，可以得到房屋總價10%的退稅(Credit)，不超過8000美元，這部分在稅法上是退稅(Credit)，與減免(Dection)還有區別，即退稅是多少錢就是多少錢，而減免則是在總收入中減去一部分收入，然后再根據余下的部分計算應繳稅額，因此，退稅比減免更有利報稅者，能夠得到退稅就不要采用減免。

第七，移民前考慮財產處分與否的差異，規劃資金如何流入美國。例如可以在移民前將房產或股票先行出售，取得現金后待移民后再買回，或者贈與家人，就可避免相關稅務問題。美國稅法有很多抵稅和免稅的條目，中國移民的牽涉面相當廣，因此省稅方式也很多。財產轉移與贈與、房屋買賣、長期投資都可以省稅，甚至坐飛機或開車外出也能獲得適當的減免。以一個在海外年收入超過100萬元人民幣的申請人為例，除去海外收入抵稅額、房屋開銷減免額、個人免稅額，他在美國所需繳納的稅費僅為3000多美元，如在中國有合理交稅還可以抵扣。所以那些擔心自己移民美國資產要大縮水的人，可以不于擔心了。

在國外使用信用卡消費只能用VISA卡嗎？

不是，用visa或萬事達卡都可以國外消費。

如果是去歐元區或者美國等地區，則建議使用VISA卡，因為VISA在全球范圍內的特約商戶包括網絡是比較好的。專業人士建議，不在亞洲地區的境外消費還是建議使用VISA或者mastercard。

國內銀行發行的信用卡大部分是人民幣/美元或者人民幣/日元卡，在相應的國家使用是不會產生貨幣兌換費的，而非美元和日元地區使用時會產生額外大約1.5%的貨幣兌換費用。

另外，海外消費別忘了還可以辦理退稅。持信用卡在一些國家購物之后，可以在符合當地規定之后享受退稅。在購物之前別忘了買粉絲索取相關表格，并提供您的信用卡卡號以便退稅款項轉入信用卡賬戶。

到了每年境外打折季，每家銀行為了搶占市場份額，會推出信用卡境外消費特別優惠，有些提供多倍積分，有些贈送禮品。消費者出國購物之前，最好提前做好功課，選擇最優惠的信用卡品種。

請從經濟上（稅收什么的）分析美國賺錢多，買東西卻那么便宜

長期以來，我們養成了在境外賺錢、境內消費的習慣。早期有僑匯券、外匯券，那些有海外關系的人也是最早富起來的一群;以后有親屬在外的則直接寄來外匯到華僑商店買進口貨。去年末，有深圳居民到香港打醬油已經引起了極大轟動，然而，今年春節期間，筆者偕同家人到美國走了一圈，卻由衷感嘆，我們真應該在中國賺錢，到美國消費!

在美國，很多東西便宜得令人難以置信!筆者雖為女性，但早已過了瘋狂購物的年齡，以往每每出去，買回來的東西當時看看不錯，之后則束之高閣，因此這次下定決心不買、少買。旅行社安排一次在洛杉磯附近的奧特萊斯購物3小時，我還直嘀咕。怕是導游想拿回扣，心想上海也有奧特萊斯啊，誰知二者根本不是一回事。例如，一只Coach包，淮海路上最便宜的也要賣到3000多元，筆者買了一只，款式還蠻新的，加稅價才120美元;一只CK(Calvin Klein)小包，國內約1000元，那邊21美元;一件CK男皮裝，國內少說3000~4000元，那邊120美元;一杯哈根達斯冰淇淋1美元，一件挺漂亮的女夏裝5.99美元，一條相當不錯的牛仔褲12.99美元，化妝品、手表之類就更不用說了。筆者粗略算了一下，大概只有中國購買價的1/4到1/5。就算是Made in China，很多在China根本買不到(好東西都出口到國外去了)，即使買到了價錢也貴得多。以至于像我這樣最討厭旅游購物的，也覺得這三小時物有所值，時間還不夠用。

在美國買東西為什么這么便宜？關鍵還在稅收。在中國，一件進口商品，先要征關稅(稅率最高可達100%以上)，征了關稅再以加稅價為稅基，統一征收17%的增值稅，煙酒、化妝品以及大部分名牌商品還要征很高的消費稅，此外還有流通環節各種明的、暗的費用，這一連串稅費加在一起，價格怎不翻上幾倍？至于出口商品，老外本來壓價極低，把關又極嚴，出去的多是好東西，國家還有出口退稅，在國內買100元的，退20元稅，就只有80元了。例如，茅臺(600519，股吧)酒國內已賣到1100多元一瓶，國外折合人民幣不過600~700元。

國稅總局日前公布的“2010年稅收收入增長的結構性分析”就是最好的說明。去年，全國共完成稅收收入73202億元，增速為23%，其中進口貨物增值稅、消費稅和關稅，是大稅種中增速最快的，增幅分別高達35.7%和36.6%。去年全年進口貨物增值稅、消費稅10487.46億元，關稅2027.45億元，合計12515億元，是除國內增值稅(21092億元)，企業所得稅(12843億元)之外的第三大稅種。而去年一般貿易進口額為7679.8億美元(約合人民幣50800億元)，5.08億元的進口商品要繳1.25億元的稅，算下來稅率達25%。另一方面，去年國家出口退稅7327億元，一進一出，我們中國人繳交的1.25億元進口稅收，倒有一大半補貼給老外了。

做個美國人真是幸福，他們賺得多，買東西卻那么便宜，怪不得他們不愿儲蓄，寧愿透支也要血拼。血拼過頭了怎么辦？由全世界人民買單。現在美國50個州有10個州的州政府入不敷出，已瀕臨破產，包括世界聞名的加州、夏威夷州等。如夏威夷州只有120多萬人口，繳上來的稅收實在不足以維持本州青少年幾近免費的教育費用，以及相當不錯的福利待遇。

入不敷出、瀕臨破產怎么辦？向聯邦政府申請補助啊。記住，這可是補助，不要歸還的(當然得有一定條件和約束)，不是希臘那樣向歐盟借款。聯邦政府的補助款又從何而來？發國債啊。誰買？中國是第一個冤大頭!這就是美國，富足的美國人正是借助包括中國在內的窮人的補助牛起來的。

是的，以GDP總值計，中國已經成為世界第二大經濟體，可人均不足4000美元，而人家老美人均已超過4萬美元。

最近有消息說，奧巴馬向國會提交了總額3.7萬億美元的下一財年預算案。中國財長謝旭人說，2011年財政預算為88910億元，加上9000億元赤字，財政支出97910億元(折合1.48萬億美元)，人均收入不足美國1/10的中國，財政支出相當于美國的40%(1.48萬億/3.7萬億)，還不包括各種預算外收入和預算外支出。中國老百姓的稅負還不夠重，所謂經濟轉型、結構調整、拉動內需又從何著手，由誰給力？

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