01 海外資產投資項目騙局(怎樣識破投融資騙局)

怎樣識破投融資騙局

目前，中國的民營企業正在面臨著一個難得的發展機遇，但由于很多民營企業內部資金積累有限，所以其對外部資金的需求很大。而一些金融騙子正是利用了企業的急切心理，用一些鬼魅伎倆詐騙錢財。道人就經歷過一次以海外融資為名的騙局。

道人在此告誡各位融資心切的創業者、企業家，世界上沒有免費的午餐，要學會識破金融騙子的融資騙局，免得上當，輕者錢財損失，重者耽誤企業發展甚至導致企業破產。

融資

我們來看當時事情的經過：

某天，某公司的CEO給道人發買粉絲，說他到了北京，準備與一家外國投資機構簽署融資意向性協議。他表示對方已經原則上同意提供1000萬人民幣的貸款，利率參照銀行人民幣貸款利率差不多在6%。道人之前為這家公司在上一年一筆300萬元的股權融資提供過意見，知道公司發展得很快，但資金始終是瓶頸。收到這條信息后，我感到非常疑惑，這家公司還處于剛起步階段，而且這家公司的規模偏小，缺乏對這種大額債務的抵押保障，外國投資者憑什么貸款給他呢？

道人在仔細了解此事來龍去脈后，基本可以確定，這家公司很可能是被以幫助企業融資為名的騙子盯上了。所以，道人告誡這位老板，在簽訂意向書的時候不要同意支付任何以“誠意金”等為名目的款項。

原來，在這家要融資的公司老板到處找資金的時候，有一個所謂北京國際某某投資集團的廣州業務代表找到了他，聲稱可以通過國外資金幫助解決貸款。自己在要融資的時候聽到這樣的消息自然喜不自勝，這家要融資的公司給對方提供了一些基本資料。對方很快答復，表示經過初審，公司的項目符合投資方的要求，需要提供中英文的“商業計劃書”。對方又聲稱，為了符合國際標準，容易被美國投資方接受，他們可以收取費用幫助企業主編寫并翻譯“商業計劃書”。

這位老板覺得花這點錢寫個計劃書相對于融到的資金來說不算什么，就同意了。這家公司在提交了“商業計劃書”之后不久，所謂的投資公司就通知這位老板來北京洽談并簽訂協議，并且表示投資方已經同意按照人民幣貸款利率，向這位老板的公司投資2000萬元，一經實地考察后就可以發放貸款。不過，在準備簽協議的時候，投資公司提出要這位老板支付10萬元“誠意金”及實地考察差旅費用。因為在他們見面前這位老板找過我，聽過我的建議，這位老板拒絕了這個條件，但答應以實報實銷負擔對方的實地考察的各項費用。最終協議沒有簽成，但雙方答應保持聯系。之后又過了不久，有新聞報道同類投資公司通過幫助企業融資的名義騙取錢財的內幕，這家公司的人就都一夜之間消失了。幸好，在這場融資騙局中，這位老板沒有上當受騙。

怎么識破融資騙局？

正規的融資機構都是專業化運作，非常理性。在沒有親自對融資方進行盡職調查的情況下，不可能作出決定。另外，正式的投資機構不可能收取什么“誠意金”，在簽協議之前，雙方都是平等的。哪一方都沒有理由預收費用。

目前，有很多的融資機構巧立名義收取各種費用，希望各位企業主擦亮眼睛，不要因為著急融資就輕信這些人。最后，鴻蒙創業圈祝愿各位企業主都能夠得到很好地發展，企業業績蒸蒸日上！

唉！煩惱……父親總和一些人去搞一些亂七八糟的非法集資的傳銷項目公司，還說投資后，公司會送房送車。他

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2007年11月20日，上萬名“蟻力神”的養殖戶無畏于攝氏零下12度的沈陽寒天，晚間聚集在保健品企業“蟻力神”的總部索討款項。又一起非法集資的大案浮出水面。

2006年全國公安機關立案偵查的非法集資案件1999起，涉案總價值296億元。2007年1月至3月，僅非法吸收公眾存款、集資詐騙兩類案件就立案342起，涉案總價值59.8億元，分別較去年同期上升101.2%和482.3%。

這樣的悲劇為何一再重演?

這樣的騙局為何總能成功?

承諾超額回報吸納公眾投資，其實就是一種古老的金融騙局;其實質就是用后來者的投入支付高額利息，直到雪球最終崩塌。

在蓬齊騙局中的一個重要現象：最初的投資者對投資是持非常懷疑態度的，因此，只進行少量的投資，直到投資者看到別人或自己獲得了回報，才會對投資充滿信心，完全靠暴利和賺錢效應來維持。賺了錢是很有力的證據，完全可以掩蓋基本常識和理性的質疑。

歷史上的郁金香事件就是蓬齊騙局的典型案例，而近年來在中國屢屢發生的非法集資案件，也再次驗證這種充滿誘惑的古老騙局的魔力。

NO.1濟正保健品十年非法集資案內幕

濟南市堤口路83號，初冬的清冷空氣中，上百名警員在這棟五層樓房門前嚴陣以待。

11月7日，濟正保健品連鎖銷售有限責任公司的辦公樓被貼上了封條，一個精心包裝的集資騙局在運行十多年后最終攤牌。自1996年以來，一個精心包裝的集資騙局，以保健品銷售和發展實業為掩護運行了十二年，高息吸納了幾十萬人、幾十億元的民間資金，至今年10月，“滾雪球”的游戲終于無法維持而攤牌。龔印文由其妻范潔聰負責總財務，對非法融資資金進行偽裝，有好幾套班子專做假帳應付檢查，把幾十億的資金進行洗錢，大批資金轉移到海外，孩子被送到英國讀書，再以香港寧華名義反投資，并在海外購置不動產而外逃。

濟南地方政府開始面對數以萬計的受騙人群，收拾那位前知名企業家留下的殘局。“現在成立了規模達幾百人的專案組，市長張建國為總指揮，全力偵破此案。”在公安展開行動的同時，濟南地方工商部門也正全面登記投資者情況，集資總金額目前仍未查明。

濟正公司的斂財手段不外是吸納民間資本，但其包裝方式頗有特色：公司與投資者簽訂一份產品銷售合同，投資者繳納一定金額的產品押金，替公司銷售其保健產品，三個月后公司返還押金，并給予一定的銷售費用，押金和銷售費用額度則視產品銷售情況而定。

這份看似合法的銷售合同只是掩人耳目。實際上，公司和投資者之間并無產品交割，而是將子虛烏有的產品，每份定價184元，投資者投入資金后，即可以三個月為周期，每期獲得至少13。2元的收益。

當地一名高級經濟師迅速算出，對濟正公司的投資年收益為33。276%。這位退休女士盤算再三，將自己為期五年的定期存款斷然取出，投入濟正公司。

在不同的時期，濟正公司一份“產品”的回報曾高達57元、42元、35元。案發前的今年7月，龔印文忽然將投資收益由原來的每份13。2元增加到16。3元。事后看來，這正是他出逃的先兆。

今年10月，龔印文離開濟南，當月，濟正公司停止對投資者發放本息，而此種情形在過去十年間從未發生過。公司方面給出的解釋是，龔印文董事長正在北京辦理直銷牌照，然后到美國辦理上市，10月21日回來就給大家發錢。

然而奇跡沒有出現。10月23日，龔印文發回一份傳真，稱“目前的情況是不能繼續經營了，就是再解決三個億、五個億也沒有用”，因此要停止經營，“從2008年底開始還款”。但龔印文還款的前提條件是，“公司正常發展，上市成功、直銷拿到牌照，才有還大家錢的保證”;而且“必須是在大家不鬧、政府不立案的情況下”，因為政府一旦立案，就“什么都沒有了”。

這個緩兵之計顯然沒有說服力。10月24日起，濟正公司的投資者開始采取行動。此后兩日，討債者一度堵塞交通，“濟正事件”正式公開化。

10月28日，濟南市副市長張澤在濟正公司門口開會，確認政府會出面解決問題。并要求受害者分別到各自所在的區工商局去登記。

濟正案發后，濟南市工商局曾發表一封致市民公開信，號召打擊非法傳銷。然而，傳銷與非法集資有本質的區別：傳銷參與者的收益只能從其下線繳交的產品費用中獲得，非法集資者則對所有投資者許以高額回報，因而波及面更廣。

濟正公司確實使用了傳銷手段以提高其集資雪球的滾動速度，但這個騙局的更大特色是通過興辦實業和社會活動，騙取各種政治資源以狐假虎威。

現年58歲的龔印文，本身就是一名前政府官員。他曾任棗莊市市中區、臺兒莊區副區長，1989年-1992年起任棗莊市體委主任。

濟正公司的前身為1996年成立的山東省濟懷保健品有限公司，后于1997年成立山東省濟懷保健品連鎖銷售有限責任公司，主要銷售濟懷保健品。

濟懷保健品連鎖銷售公司雖然注冊在濟陽縣，但實際業務開展始終在濟南，這就是濟懷保健品濟南分公司的前身。2006年2月，濟懷公司更名為濟正公司。

據記者了解，龔印文大約在2000年掌握了濟正公司，隨后便開始大力包裝集資騙局。此時，濟正公司逐步降低了每份集資的收益，以延緩集資鏈的斷裂，并開始發展實業，穩固投資者信心。

2004年，濟正公司收購了山東“隆寶堂”醫藥公司。這是一家有200多年歷史的老字號藥店，濟正試圖借此發展加盟經營，但并未成功。

2005年，濟正在濟南大橋鎮圈地1200畝，號稱投資1。5億元建設東方綠舟農林科技生態觀光園。這個地處偏僻的娛樂公園在裝點了一些人工景觀后，宣稱要發展旅游產業。實際上，其最大功能是吸引當地各級政府官員的光臨，隨后，一批領導合影出現在濟正公司的宣傳欄中。

龔印文把弟弟送的奔馳車鎖進了車庫，整天開著一輛陳舊的豐田;他有六套同樣款式的西裝，別人誤以為他從來不換外套;集資款實際并不存入公司賬戶，而是直接存入龔印文個人賬戶。對此，龔印文自己的解釋是，“這是為了穩重。企業要穩重，首先領導者要穩重。”龔印文并不大方的，經常感慨：你們光看見我掙錢，你們知道我送了多少錢銀行卡?

扮演慈善家是龔印文夫婦的另一個拿手好戲。他們多次“捐出善款”引來當地媒體的報道和追捧。就在龔印文潛逃之前，他與山東省慈善總會合作，宣布將為全省最貧困的100名糖尿病患者和100名高血壓患者免費提供藥品。

今年8月6日，由中國曲藝家協會、山東省委宣傳部、山東省文聯主辦的“‘相約濟正’——慶祝《曲藝》雜志創刊50周年文藝晚會”在濟南舉辦，濟正公司承辦了這場盛會，一時明星云集，高官滿座。投資者自然難以想象這家公司的騙局即將崩塌。

作為一名前任官員，龔印文自然長于運作地方政治資源。此前，濟正公司曾出資慰問公安干警，贊助舉辦濟南公安系統聯誼會。在多家公安部門參與聯合攝制的電視劇《公安部長羅瑞卿的故事》，濟正公司充當了贊助商。

正是由于諸如此類的活動，龔印文的辦公室里掛滿與各級部門官員的合影，這些合影亦同樣出現在濟正公司的數百個集資分點。

濟南當地人士介紹，濟正公司的集資活動一度引來外地的競爭者，其中包括南京潤在生物科技公司、寧陽綠源生物肥料有限公司、長清泰靈塔陵園等傳銷或非法集資公司，濟正便頻頻“舉報”，將對手“繩之以法”。

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