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01 短期國際貿易融資(國際貿易融資方式包括)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-06-23 03:40:41【】6人已围观
简介國際貿易融資的定義以及類型國際貿易融資的定義以及類型貿易融資,是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務,是指在辦理進口開證業務時,利用
國際貿易融資的定義以及類型
國際貿易融資的定義以及類型
貿易融資,是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務,是指在辦理進口開證業務時,利用國外代理行提供的融資額度和融資條件,延長信用證項下付款期限的融資方式。
貿易融資,是指在商品交易中,銀行運用結構性短期融資工具,基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人,除了商品銷售收入可作為還款來源外,沒有其他生產經營活動,在資產負債表上沒有實質的資產,沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資,手續方便,簡單易行,基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。
一、國際結算
首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始,引起問題:誰幫助進出口商完成這個債權債務關系?以及用什么方式來完成?答案當然是銀行,用匯款、托收和信用證方式,于是引出了國際結算。
國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有:貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。
國際結算方式細分匯款、托收和信用證。
其中,匯款分為預付貨款和貨到付款。
其中,托收分為付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)以及其他方式。
其中,信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。
二、進出口商融資需求
將三大支付方式的過程分解,加進銀行融資,便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程,孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程,參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。
1、進口商的融資需求體現:
A、在與出口商簽完進出口貿易合同后,銀行能為我免押開證嗎?
B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款,這期間,銀行能提供融資便利嗎?
C、貨物先于單據到達后,怎樣在無單據的情況下,可到海關提貨?
2、出口商的.融資需求體現:
A、在收到國外進口商開來的信用證,組織貨流資金不夠時,銀行能幫助嗎?
B、如何在貨物運出后,立即獲付,以提高自己的資金流動性?
C、遠期信用證,我的銀行愿意貼現嗎?
D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下,如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。
進出口客戶的深層次需求還包括防范進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶,有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。
三、銀行能夠提供的貿易融資品種
銀行能提供的貿易融資品種,按進出口貿易分:進口貿易融資與出口貿易融資;按貿易結算方式分:信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分:裝運前融資和裝運后融資。
為進口商提供的貿易融資品種包括:授信開證、進口押匯及提貨擔保;為出口地銀行可以開展的融資活動包括:打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。
1、進口押匯
進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后,向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括:企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。進口押匯服務功能包括:推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。
2、提貨擔保
提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港,而正本貨運單據未收到,開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書,交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括:銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度,一般應屬于近洋海運方式。提貨擔保服務功能包括使您及時提貨,避免壓倉,減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有:打包放款 (裝運前)、出口押匯(裝運后)、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。
3、打包貸款
出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業為受益人的有效信用證正本,以出口收匯為還款來源保障,為出口企業的備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括:企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證,且無軟條款。打包貸款服務功能包括:收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。
4、出口押匯
出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行,由銀行買入單據并按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用,將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同,出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。
出口押匯的條件是:
企業具有出口經營權;
出口商資信及貿易結算記錄良好;
出口貨物符合國家法規和政策;
已裝船出運,并向銀行提交信用證規定的單據。
出口押匯服務功能:
發貨交單后即可獲得銀行融資;
加速資金周轉;
獲得低利率外匯融資;
提前結匯,防范匯率風險。
5、出口貼現
國際貿易融資主要有那些業務類型?
國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。適合商業銀行對中小企業開展國際貿易融資的品種,歸結起來主要有以下幾種:
1、貨權;或動產質押授信業務、
2、出口退稅托管貸款;
3、出口信用險項下融資;
4、出口保理業務;
5、大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務;
6、供應鏈融資。
應答時間:2021-06-10,最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。
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國際貿易的常用融資方式有哪些
國際貿易的常用融資方式有哪些
國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。那么國際貿易的常用融資方式有哪些呢?下面我們一起來看看吧!
國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。根據《巴塞爾協議》(2004-6)的定義,貿易融資是指在商品交易過程中,運用短期性結構融資工具,基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。國際貿易融資是銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商品提供便利資金的總和。
隨著中國對外國際貿易的迅猛發展,國內各商業銀行的貿易融資品種日益豐富。
以下是國際貿易融資的幾類主要方式:
進口貿易融資
開證授信額度
[涵義]
開證授信額度是開證行對于在本行開戶、且資信良好的進口商在申請開立信用證時提供的免收保證金,或不要求其辦理反擔保或抵押的最高資金限額。
[授信額度的確定]
授信額度的確定是建立在銀行對客戶的了解和信任基礎上的,銀行一般是從以下幾方面調查、了解客戶情況的:
(1)企業在銀行的授信記錄及信用水準;
(2)企業的財務狀況;
(3)企業的管理水平;
(4)企業發展的前景
[開證授信額度的操作程序]
(1)進口商提出申請;
(2)銀行審查;
(3)簽訂授信額度協議書;
(4)建立業務檔案;
(5)增減授信額度總數
[給進口商帶來的便利]
(1)可充分利用銀行信譽,無需現款,便可獲得所需的進口商品。
(2)減少資金占用,使進口商能夠更合理、有效地運用資金。
信托收據
[涵義]
信托收據是指進口商承認以信托的方式向銀行借出全套商業單據時出具的一種保證書。
[背景]
進口商無錢買單,銀行預支款項。
[跟單托收中信托收據的應用]
這種方式是以代收行提供信用為前提的,它使進口方得到了資金融通,當然進口方的信譽必須足夠好。
憑信托收據提取的貨物其產權仍屬于銀行,進口商處于代為保管貨物的地位,稱為被信托人或代保管人。其義務是:
(1)將信托收據項下貨物和其他貨物分開保管;
(2)出售的貨款應交付銀行或暫代銀行保管,但在賬目上須與自有資金分別開列;
(3)不得將該項貨物抵押給他人。
代收行是信托人,其權利是:
(1)可以隨時取消信托,收回借出的商品;
(2)如商品已被出售,可以隨時收回貨款;
(3)如進口商接貨后倒閉清理,對該項貨物或貨款有優先債權。
憑信托收據給予進口商資金融通,一般是由進口商提出,并經代收行同意。
擔保提貨
[涵義]
擔保提貨是指在進口跟單信用證或是進口跟單托收項下,貨物抵達目的港(地)后,包括提單在內的單據尚未寄到。由于沒有正本提單,進口商就無法提貨,而延期提貨會使進口商增加額外開支,或者承受進口商品行情下跌、市價回落的風險。
因此,進口商為了報關的需要,事先可以向開證行或代收行簽具“申請擔保提貨書”連同進口商自己的擔保信(又稱聯合保證書),以求通過銀行的擔保,及時通關提貨。
[背景]
貨比單先到。
[辦理前提
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