01 票據貼現中貿易背景核查(“央行規定票據貼現必須具有真實的貿易背景”是什么意思)

“央行規定票據貼現必須具有真實的貿易背景”是什么意思

央行要求票據必須要有真實的貿易背景，是國家經濟正常運行的需要。如果對此不嚴加約束，那么票據業務將會無序放大狀態，從承兌匯票簽發到票據貼現形成一條龍，造成票據空轉。

缺乏真實貿易背景的循環空轉，不僅使票據承兌、貼現業務脫離實質經濟而呈現出超常增長勢頭，而且也使得貨幣信貸成幾何級數地被虛增放大。

拓展資料：

票據貼現是應收和應付票據的貼現。企業籌措資金的一種方式。企業在應收票據到期之前，將票據背書后上交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息 (貼現折價)后的余款付與企業，稱為應收票據貼現。應收票據貼現利息與貼現實得金額的計算公式為:

貼現利息=票據到期價值×貼現率×貼現期

實得金額=票據到期價值-貼現利息

在出票人向銀行償付已貼現的票據前，貼現應收票據是企業的或有負債。企業開出本身的票據向銀行貼現，銀行將票據面值扣除貼現利息后的余額付與企業，稱為應付票據貼現。應付票據貼現折價和實得款額的計算類似于應收票據貼現。對應付票據貼現折價要設立"應付票據貼現折價"帳戶核算，它是"應付票據"的抵減帳戶。應付票據貼現折價要按期攤配，轉為利息費用。

一般而言，票據貼現可以分為三種，分別是貼現、轉貼現和再貼現。

貼現是指客戶(持票人)將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦理的票據貼現就屬于這一種;

轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式;

再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

貼現市場的交易種類大致可分為兩類，一是票據持有人向商業銀行或貼現公司要求貼現換取現金的交易，這種交易占貼現市場業務的大部分;另一種是中央銀行對商業銀行或貼現公司已貼現過的票據再次進行貼現，為銀行和貼現公司融通資金。

再貼現是中央銀行控制金融與信用規程的一個重要手段。票據貼現的種類還可以根據票據的不同分為銀行票據貼現、商業票據貼現、債券及國庫券貼現三種。

央行規定票據貼現必須具有真實的貿易背景是什么意思

央行要求票據必須要有真實的貿易背景，是國家經濟正常運行的需要

如果對此不嚴加約束，那么票據業務將會無序放大狀態，從承兌匯票簽發到票據貼現形成一條龍，造成票據空轉

票據業務空轉是指存入保證金、開出銀行承兌匯票、銀票貼現，再將貼現資金作為保證金、再開出銀行承兌匯票、再將銀票貼現……這種缺乏真實貿易背景的循環空轉，不僅使票據承兌、貼現業務脫離實質經濟而呈現出超常增長勢頭，而且也使得貨幣信貸成幾何級數地被虛增放大

這些被創造出來的大量資金，可能流入股市，也可能流入房市或其他投機渠道，擠壓實體經濟，造成虛假繁榮，損害國民經濟的健康發展，影響經濟的可持續增長

票據業務風險的防控措施有哪些

票據業務風險可以概括為兩大類：一類是外部風險，包括：使用變造、偽造票據、“克隆票”、作廢票據，達到騙取銀行資金的目的。另一類是內部風險，主要包括：一是內部人員直接參與作案。二是業務人員經驗不足，識假辨假能力不夠。三是內控制度不嚴。銀行經辦人員有章不循，違規操作，為企業隨意開戶，不按規定審核票據，不堅持復核制度，讓犯罪分子有機可乘。四是銀行間協作有待改進。銀行之間在票據查詢、查付、防偽上還沒有形成一個統一的平臺和有效的檢查系統，對查詢的答復缺乏責任心也是票據犯罪分子屢屢得逞的重要原因。匯通票據網正好整合了票據公示催告線上線下資源，為票友們提供一個專業的掛失查詢平臺，保護票友的利益。

1、信用風險——是指由于承兌行違約導致貼現行不能按期收回本金而造成損失的可能性

防范要點：①要確保貼現票據貿易背景的真實性；②要撲捉市場信息，了解票據市場上出票行的一些信息；③對于縣級支行開出的大額連號票據并且出票人為一般性企業的要謹慎辦理；④加強對承付后的資金跟蹤管理，對于承兌到期后票據的付款人為企業或并非是承兌行的情況要注意分析。

2、利率風險——是指由于票據市場利率水平變化給貼現行帶來損失的可能性。

防范利率風險首要的是從宏觀方面著手：①是及時收集央行發布的貨幣政策報告，了解管理層的思路和動向，掌握國家宏觀貨幣政策,要注意觀察央行的市場操作，如發行央行票據，提高準備金率等；②要參照票據市場轉貼現指導利率和貨幣市場的七天回購利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市場利率變化不穩定的時期，要注意多觀察基本面；④是通過互聯網等信息渠道，隨時收集票據市場交易利率，了解其發展趨勢，總結變化規律；⑤是加強與同業的溝通聯系，了解其業務發展狀況，判斷其利率走勢。

3、政策性風險——由于監管的缺位而造成銀行票據人員受處罰的可能性。

防范要點：①要認真學習有關票據方面的文件精神；②票據做從業人員要掌握豐富的業務知識；③要熟悉政策，合理避開監管。

4、假票風險——是指由于辦理票據業務被詐騙導致銀行發生損失的可能性。

防范要點：加強業務培訓，提高經辦人業務素質：①要配備專門的鑒別儀器如ETO票據鑒別器；②辦理票據業務一定要設立專職或兼制的票據專審崗；③每筆票據真偽的鑒別至少要過兩人以上的專業審核；④嚴格審查不太熟悉企業的基礎資料，在初次辦理時如有條件的最好讓其提供基礎資料原件，從企業源頭作好風險控制；⑤對于注冊資金較少而一定時期內貼現金額較大企業要謹慎辦理；⑥注意對匯票專用章的鑒別；⑦注重查詢工作，在查詢書上要多問，要注意查復書所回復的內容，企業提供的他行查詢的票據一定要重新查詢；對于查復書上回復有“他行查詢”的內容，一定要進行電話、傳真查詢，必要時進行實地查詢。

5、退票風險——由于結算的原因造成承兌行有意無意退票而影響貼現銀行行到期無法及時收回資金的可能性。

防范要點：業務人員要掌握專業知識①與承兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求辦理；②對于簽章、背書不規范的票據要求企業出具證明。

6、違規操作風險——是指由于違反政策規定辦理票據業務受到監管部門處罰給銀行造成損失的可能性。

防范要點：①要嚴格貼現申請人的資格審查；②確保貿易背景的真實性；③嚴格按照銀行貼現業務操作流程辦理，嚴禁先貼后查；④不要輕易突破利率下限；⑤要加強與監管部門的溝通。

7、道德風險——由于內部人員利用票據業務作案給貼現銀行造成損失或惡劣影響的可能性。

防范要點：①加強票據從業人員的政治思想教育，鍛造一支政治思想、業務素質過硬的從業隊伍；②強化內控監管力度，加大對銀行匯票專用章和空白銀行承兌匯票以及貼現后票據實物的管理工作，定期、不定期進行查庫，作到“賬賬、賬實”相符；③利率執行合理化。

8、經營成本風險——是指由于經營成本的變化給貼現行造成收益下降的可能性

防范要點：加快票據周轉，增加轉貼現、回購業務、利率適當的時候開展再貼現業務，提高資金周圍速度。

9、業務初級風險——由于銀行票據業務剛剛起步發展而造成的潛在風險的可能性

防范要點：對業務量較小的縣級支行停辦票據業務

10、人員調整風險——常期從事票據業務的人員由于某種原因調整工作崗位造成的潛在風險

防范要點：①強化業務培訓，提高業務技能，對新上崗的員工先培訓后實習，然后再正式上網；②對于專職的驗票人員不要輕易輪換。

11、票據轉賣風險——是指票據在轉賣的過程中發生丟失、被搶、被騙的可能性

防范要點：①要實行雙人外出賣票；②提高賣票人員的安全意識；③加強對轉賣票據的保管；④票據喪失后及時掛失止付。

12、托收風險——是指由于郵政速遞部門的原因造成托收票據的丟失的可能性

防范要點：①對于委托收款的票據采用特快專遞寄送，避免采用平信郵遞方式，以便及時查詢、落實票據傳遞情況，同時EMS一定要寫清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯系電話，有必要時注明付款行的電話，一旦發生遺失意外，也便于落實責任，確保本單位利益不受損失；②要提高業務處理質量，減少不必要的退票現象發生；③對于大額票據，一定要在到期前一日電話核實對方是否收到票據；④對于無理退票，要嚴格按照《票據法》及《支付結算辦法》等的規定，據理力爭，必要是通過其上級行、當地人民銀行、銀行監督管理機構進行催收。

13、公示催告票據風險——是指銀行在公示催告期間買入該類票據或者庫存票據被公示催告而沒有及時申報權利而形成的風險。

公示催告是法院在做出除權判決前必須履行的一項程序，它是在持票人不慎遺失票據的情況下，在向承兌行辦理掛失支付后，向法院申請保全票據權利的一個必經程序，公示催告期限一般不少于60日，在此期間，票據的持票人應向法院申報權利。

防范要點：①要認真收集《人民法院報》等的公示信息，并建立信息庫，或通過“人民法院網”及時核查票據情況；②一旦發現涉及票據權利的，要及時申報權利。匯通票據網掛失監控軟件可在線查詢匯票有無被掛失,對未到期的票據提供7*24小時監控，為您的匯票保駕護航。

14、意外事故風險——是指由于意外事故導致票據權利喪失使貼現行遭受損失的可能性

防范要點：①辦理業務要注意辦公桌的干凈整潔，防止茶水、油墨等污染票據；②票據實物一定入專門的大庫保管，確保實物安全。

15、競爭風險——由于同業競爭激烈造成銀行客戶流失、利差縮小，減少銀行受益的可能性

防范要點：①分析此種風險屬于市場行為，它和違規操作風險是相互矛盾的；②作好銀行承兌匯票內部循環工作，在系統內消化票據，減少競爭；③銀行票據貼現人員要注意貼現利率的報價技巧，防止企業客戶流失。

銀行貸款和票據貼現

貸款與貼現的區別不再傻傻分不清

銀行業務繁多，貸款和貼現都是銀行為想要融集資金的客戶提供的服務。票據體現是用戶把未到期的商業匯票交給銀行從而獲得資金，而貸款就是客戶從銀行有償(利息)獲得資金的行為。二者具體的區別很大，現在就帶你來看一下貸款與貼現的區別。

1、資金的期限和規模不同

資金的期限和規模是首先要考慮的貸款與貼現的區別之一，貸款不僅形式多種多樣，期限也有長有短，而且金額一般較大。如果貸款到期，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。而票據的期限較短，一般為2-4個月，貼現的金額一般不太大，每筆貼現業務的資金規模有限，可以允許部分貼現。

2、利率和利息的收取方式、時間不同

一般情況下銀行承兌匯票的貼現利率遠遠低于貸款利率。利息的收取方式、時間方面，貸款是要么在到期時要么按約定時期定期收取利息，而貼現是票據的買入，通常情況下銀行是先行扣收利息的。因為除了票據到期不獲付款而向企業進行追索的情況外，貼現后銀行與申請貼現人已無任何關系。

3、資金的流動性和使用范圍不同

票據貼現的流動性比貸款強很多。貸款投放后，一般情況下不會發生貸款權利的轉移現象。而銀行經貼現取得票據權利后，可根據自身的經營狀況，將票據權利通過轉貼現或再貼現的方式予以轉讓。

在使用范圍方面，借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的

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