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01 離岸貿易融資業務中的業務類型包括(進出口貿易,怎么解決貿易融資、離岸貿易融資、信用證等問題?)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-06-22 05:13:17【】5人已围观
简介以下哪些業務屬于離岸貿易融資業務離岸貼現、離岸福費廷等離岸貿易融資業務主要有離岸貼現、離岸福費廷、離岸無不符點出口押匯、離岸福費廷轉賣、離岸代付、出口雙保理離岸貿易,是隨跨國公司業務發展演化而來的一種
以下哪些業務屬于離岸貿易融資業務
離岸貼現、離岸福費廷等
離岸貿易融資業務主要有離岸貼現、離岸福費廷、離岸無不符點出口押匯、離岸福費廷轉賣、離岸代付、出口雙保理
離岸貿易,是隨跨國公司業務發展演化而來的一種新貿易模式,其最關鍵的特征是訂單流、貨物流和資金流“三流”分離
什么是離岸金融中心
一、什么是離岸金融中心
【商務師考訊】
歐洲貨幣市場是由眾多的分布在世界各地區的金融中心組成。在這些金融中心,歐洲貨幣業務比較集中,而且歐洲貨幣業務是主要的離岸金融活動,所以稱為離岸金融中心。離岸金融中心的分類:
1.從功能來看,分為功能中心和記賬中心
(1)功能中心集中了諸多銀行等金融機構,是從事具體存放借貸業務的中心。功能中心又分為基金中心和收放中心。
l基金中心主要吸收國際游資,然后貸放給本地區的資金需求者。例如新加坡,其資金來自世界各地,而貸放對象主要是東盟成員國和亞太地區國家。
l收放中心主要吸收本地區的多余資金,然后貸放給世界各地的資金需求者。例如巴林,主要吸收中東石油輸出國的巨額石油美元,然后貸放到世界其他地區。
(2)(04年試題)記賬中心又稱名義中心、避稅港型中心,不經營具體融資業務,只從事借貸投融資業務的轉賬或登記等事務手續。這些中心多集中在加勒比海地區,如巴哈馬、開曼和百慕大等,免征有關稅收,是銀行理想的避稅天堂。一些國際性大銀行在這些地方的分行甚至沒有一個工作人員,有的僅僅是一個牌子,實際上就是建立一個走賬的賬戶,即所謂的空殼分行,旨在逃避稅收和管制。
2.從與國內金融業務的關系區分為一體型中心和分離型中心
(1)一體型中心是內外金融業務混在一起,市場對居民和非居民都開放。這類中心的特點是:①交易的貨幣幣種是不包括市場所在國貨幣的其他貨幣;②經營范圍比較寬泛,市場的參與者可以同時經營在岸金融業務和歐洲貨幣等離岸金融業務;③對經營離岸金融業務沒有嚴格的申請程序。倫敦和香港就屬于這種類型。
(2)分離型中心是內外金融業務嚴格分離,只允許非居民參加離岸金融業務。這類中心的特點是:①歐洲貨幣業務包括市場所在國貨幣的非居民之間交易;②管理上對境外貨幣和境內貨幣嚴格分賬。紐約的國際銀行業便利、東京的海外特別賬戶以及新加坡的亞洲貨幣單位均屬這種類型。
例1:主要集中本地區多余的境外貨幣,然后貸放給世界各地的資金需求者,這是:(b)
離岸金融中心的:
a.集中性中心
b.收放中心
c.基金中心
d.分離性中心
例2:(2006年試題)
下列不屬于分離型離岸金融中心特點的是(a)
a、對經營離岸金融業務沒有嚴格的申請程序
b、內外金融業務嚴格分離
c、歐洲貨幣業務包括市場所在國貨幣的非居民之間交易d、管理上對境外貨幣和境內貨幣嚴格分賬
二、離岸金融中心是什么
離岸金融中心指的是以非本國原住民為交易對象,其本地的銀行和外國的銀行所形成的銀行體系。離岸金融中心的作用:為經濟體帶對金融資源壟斷,公平分配金融資源,從而帶動經濟增長的契機;離岸金融中心本身對投資的需求有限,其作用是作配置資金。
離岸金融中心的成本優勢對其他信貸市場形成競爭壓力,包括稅收競爭、降低在岸市場融資成本及政府稅收;同時由于監管、營運、資金成本更低,離岸金融中心的存款利率更高,為投資者帶來財富增值。
有些公司在與其他國家公司建立跨國合資企業時,由于顧慮雙方國家的高稅收,冊,促進跨國投資。作為公司應對意外市場沖擊,例如外匯匯率突然大幅波動的
離岸金融中心以歐洲美元市場為例,它是一種融中心,它是一種自由金融市場。
三、離岸什么意思?
中譯:離開海岸
介紹:“離岸”二字源于英文單詞offshore,象征著海運船只離開港口遠洋進行貿易。
人民幣離岸業務是指在中國境外經營人民幣的存放款業務。交易雙方均為非居民的業務稱為離岸金融業務。
離岸金融是指設在某國境內但與該國金融制度無甚聯系,且不受該國金融法規管制的金融機構所進行的資金融通活動。例如,一家信托投資公司將總部設在巴哈馬群島,其業務活動卻是從歐洲居民或其他非美國居民那里吸收美元資金,再將這些資金投放于歐洲居民或非美國居民中,該公司便在從事離岸金融活動。從嚴格意義上講,離岸金融也就是不受當局國內銀行法管制的資金融通,無論這些活動發生在境內還是在境外。如美國的國際銀行業設施(IBF)和東京離岸金融市場的業務活動等,均屬離岸金融。
離岸銀行:又稱離岸單位,是設在離岸金融中心的銀行或其他金融組織。其業務只限于與其他境外銀行單位或外國機構往來,而不允許在國內市場經營業務。
離岸金融市場:又稱境外金融市場。采取與國內金融市場隔離的形態,使非居民在籌集資金和運用資金方面不受所在國稅收和外匯管制及國內金融法規影響,可進行自由交易的市場。
離岸金融業務的發展始于20世紀60年代當時,一些跨國銀行為避免國內對銀行發展和資金融通的限制,開始在特定的國際金融中心經營所在國貨幣以外其他貨幣的存放款業務。70年代,以美元計價的離岸存款急劇增長。到80年代,隨著國際銀行業設施和東京離岸金融市場的建立,離岸金融業務將所在國貨幣也包括進來。區別在于這種貨幣存放僅限于非居民。
四、離岸金融是什么意思?
離岸金融(OffshoreFinance)是指設在某國境內但與該國金融制度無甚聯系,且不受該國金融法規管制的金融機構所進行的資金融通活動。
離岸銀行又稱離岸單位,是設在離岸金融中心的銀行或其它金融組織。其業務只限于與其它境外銀行單位或外國機構往來,而不允許在國內市場經營業務。
離岸金融市場又稱境外金融市場。采取與國內金融市場隔離的形態,使非居民在籌集資金和運用資金方面不受所在國稅收和外匯管制及國內金融法規影響,可進行自由交易的市場。
離岸金融業務迅速發展的主要原因是:離岸銀行不必持有準備金,其經營成本低于國內銀行;離岸銀行不受利率上限的約束,即它們對存款戶支付的利率可高于銀行對國內存款戶支付的利率,而且可以對活期存款支付利息;離岸金融享受稅收上的優待。
離岸金融的特點:離岸金融市場與傳統的國際金融市場的區別,從市場的性質看,傳統國際金融市場本質上是個國內市場,因為它受市場所在國法令的管制,經營的是市場所在國的貨幣,利率體系也是實行所在國利率。而離岸金融市場是一個無國籍的、完全國際化的市場,它不受任何一國貨幣法令的管制,主要經營境外貨幣,實行特有的國際利率結構。從借貸關系看,傳統國際金融市場的借貸關系是在本國人和外國人之間,即本國人資金為外國人提供本國貨幣貸款,并以國內資本凈輸出為特點;而離岸金融市場的借貸關系是在外國人與外國人之間,即用非居民存款向非居民提供外幣存款,并以境外資金來源為特征。
進出口貿易,怎么解決貿易融資、離岸貿易融資、信用證等問題?
首先,商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解,也無經驗,對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺,表現為兩種傾向:一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息,是零風險業務,這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產;二是當出現問題后,又認為國際貿易融資風險很大,采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難,審批時間長,制約了該業務的發展。
其次,商業銀行的傳統業務是本幣業務,國際業務的比重相對較少,在機構、人才、客戶方面均不占優勢,以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資,還不如集中精力抓好本幣業務。另外,對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力,優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少,作用不大。
銀行內部缺乏有效的防范管理體系,風險控制手段落后
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而中國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落后,不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行,缺少網絡資源共享,缺乏統一的協調管理,以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力,又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制,面對中國進出口企業普遍經營虧損,擁有大量不良銀行債務的客觀實現,銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。
融資業務無序競爭破壞風險管理標準
中國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短,市場尚不成熟,各種約束機制還不健全,隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈,各家銀行業務形式又較為單一,為爭取更大的市場份額,競相以優惠的條件吸引客戶,對企業客戶的資信審查和要求也越來越低,放松了對貿易融資風險的控制,例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例;有的甚至采取授信開證,免收保證金;有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等,這些做法破壞了風險管理的標準,加劇了銀行貿易融資業務的風險。
營銷隊伍薄弱,缺乏復合型的高素質業務人員
國際結算業務專業性強,對業務人員的素質要求較高,但中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏,有限的人才資源也高度集中在管理層,同時,人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營,在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識,無法從財務資料和經營作風準確判斷和掌握客戶資信,對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握,降低了國際業務的產品功能和市場效果,對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。
國際貿易融資業務的法律環境不完善
國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信托等行為,要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定,但是中國的金融立法明顯滯后于業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在中國的法律上還沒有相應的規范。例如,押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何,銀行與客戶之間的債券關系如何,進口押匯中常用的信托收據是否有效,遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此,這種不完善的法律環境,使中國的貿易融資業務的風險進一步增大。
服務挑戰
處在商業活動中各個環節的公司很早就知道持有存貨成本的費用,許多公司已經開展實踐活動來精簡價值鏈和保持存貨清單在最低值。目前,他們正試圖把類似的思維模式應用到他們的財務管理中,結果是銀行正以新的眼光來看待它們提供給企業用戶的貿易融資服務。
當這些服務被認可的時候,現金流量表合并了許多不同的措施和金融產品。這實際上與及時庫存管理是非常類似相似的。技術改進,例如互聯網,已經致使世界成為一個更值得信賴的地方。傳統的涉及信用證的貿易融資交易太耗費時間和速度慢—花費客戶很多錢。
但是世界也正在變得更加復雜。例如貿易,如果你一個或多個供應
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