01 福費廷屬于出口貿易融資產品(福費廷業務是什么？)

出口商貿易融資工具：福費廷

出口商貿易融資工具：福費廷

福費廷業務即由銀行無追索權的買入或者賣出因真實貿易背景而產生的遠期票據和應收賬款的行為。

業務范圍：

包括信用證項下、跟單托收項下經承兌、保兌、承諾、保付加簽的款項

福費廷業務分為一級市場福費廷業務和二級市場福費廷業務，一級市場福費廷業務指銀行從客戶手中購買信用證項下或者托收項下經承兌后的款項，其中銀行自己從客戶購買稱為自營福費廷，銀行代理他行從客戶購買稱為代理福費廷。銀行買入本行承兌的信用證項下款項又稱進口票據包買業務。

福費廷二級市場業務指銀行作為買入行，從其他行買入他行的自營福費廷或者銀行作為賣出行，將自營福費庭賣給他行。

特色：

（1）無追索權，客戶辦理福費廷業務后，不再承擔任何風險

（2）手續簡單，扣占代理行額度，無須扣占客戶額度

（3）提前收匯，降低收匯風險，匯率風險

（4）降低管理成本，無須專門管理應收賬款資產

要求：

（1）自營福費庭和福費廷二級市場買入業務，銀行需要扣占承兌行額度以及承兌行所在國家的國別額度，而代理福費廷不需要。

（2）辦理自營福費廷和代理福費業務的出口商需與銀行具有良好的業務往來，在銀行具有良好的資信情況

注意：

（1）自營福費廷業務定價利率由銀行自己確定，一般為銀行根據開證行所在國家國別風險、開證行資信情況以及金額、期限等信息確定在LIBOR或者SIBOR基礎上加上利率點差確定。

（2）代理福費廷業務利率定價由包買行確定，代理行根據報價收取一定比例手續費

福費廷業務是什么？

福費廷業務是一項與出口貿易密切相關的新型貿易融資業務產品，是指銀行或其他金融機構無追索權地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務而產生的應收賬款。那么福費廷業務是什么呢？

1、 福費廷業務中的遠期票據產生于銷售貨物或提供技術服務的正當貿易，包括一般貿易和技術貿易。

2、 福費廷業務中的出口商必須放棄對所出售債權憑證的一切權益，做包買票據業務后，將收取債款的權利、風險和責任轉嫁給包買商，而銀行作為包買商也必須放棄對出口商的追索權。

3、 出口商在背書轉讓債權憑證的票據時均加注“無追索權”字樣（Without Re買粉絲urse），從而將收取債款的權利、風險和責任轉嫁給包買商。包買商對出口商、背書人無追索權。

4、 傳統的福費廷業務，其票據的期限一般在1~5年，屬中期貿易融資。但隨著福費廷業務的發展，其融資期限擴充到1個月至10年不等，時間跨度很大。

5、 傳統的福費廷業務屬批發性融資工具，融資金額由10萬美金至2億美金。可融資幣種為主要交易貨幣。

6、 包買商為出口商承做的福費廷業務，大多需要進口商的銀行做擔保。

7、 出口商支付承擔費（Commitment Fee）。在承擔期內，包買商因為對該項交易承擔了融資責任而相應限制了他承做其他交易的能力，以及承擔了利率和匯價風險，所以要收取一定的費用。

8、 期限：福費廷屬于中期融資，融資期限可長達10年。

9、 擔保方式：主要有兩種，一種是保付簽字，即擔保銀行在已承兌的匯票或本票上加注“Per Aval”字樣，并簽上擔保銀行的名字，從而構成擔保銀行不可撤消的保付責任；另外一種是由擔保銀行出具單獨的保函。

10、 無追索權條款：福費廷業務的特色，是出口商轉嫁風險的依據。福費廷業務項下銀行對出口商放棄追索權的前提條件是出口商所出售的債權是合法有效的。

以上就是給各位帶來的關于福費廷業務是什么的全部內容了。

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什么是銀行貸款

銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。

銀行貸款的分類

根據不同的劃分標準,銀行貸款具有各種不同的類型。如:

按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；

按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支；

按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；

按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；

按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款；

按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。

而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

中小企業獲得銀行貸款的技巧：

建立良好的銀企關系。

要講究信譽。

要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。

選擇合適的貸款時機。

取得中小企業擔保機構的支持。

銀行貸款的方式：

(1)創業貸款

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業提出資金需求申請,經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

對創業達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。

創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

支持下崗職工創業，創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。

(2)抵押貸款

對于需要創業的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用于創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。

適合于創業者的有：不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等。

不動產抵押貸款。創業者可以土地、房屋等不動產做抵押，向銀行獲取貸款。

動產抵押貸款。創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產做抵押，向銀行獲取貸款。

(3)質押貸款

除了存單可以質押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。

從質押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬于自己的東西，以這些權利為質押物，就可以申請獲取銀行的貸款。

(4)保證貸款

如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩定的收入,這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象,這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款,在準備好各種材料的情況下,當天即能獲得批準,從而較快地獲取創業資金。

(5)下崗失業人員小額貸款

根據“凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創業者可以聘用是屬于下崗失業的人員，協商后，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標準可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。

(6)國際貿易融資

國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。

1）國際貿易短期融資

*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進口商對出口商的預付款。②銀行對出口商提供貸款，如無抵押品貸款、銀行憑信托收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。

*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括：①出口商向進口商提供的貸款，如開立帳戶信貸、票據信貸。②銀行對進口商提供貸款。包括銀行對進口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。

2）國際貿易中長期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業商品出口，而向本國出口商、外國今后商或進口方銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。

賣方信貸,指銀行對本國出口商提供信貸，再由出口商向進口商提供延期付款信貸的一種出口信貸方式。

買方信貸,指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進口商所在地銀行或進口商提供貸款，以曠達本過商品出口的一種出口信貸形式。

3）補償貿易融資

補償貿易融資是指國外機構向國內企業提供機器設備、技術服務與培訓等作為貸款，待項目投產后，國內企業以該項目的產品或以商定的其他方法予以償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備、技術落后，資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬于由外商先墊付企業設備、技術進口，再以由此而獲取的收入或生產的產品分期償付進口價款。

一般程序是：

項目融資可行性研究。主要包括考察項目在國內和本企業的配套建設環境及條件，如配套資金、技術、人才、土地、遠材料、基礎設施及國家相關政策等；認證項目的經濟效應、社會效應等；由于產品面對國際市場，還需認證該產品的國際競爭力和海外市場前景。

確定、報批項目。在通過項目可行性認證之后，將有關資料上報規定主管部門審批。

與外商談判。談判的主要內容包括設備或技術性能、價格、數量、安裝、維修、人員培訓；轉移技術產權歸屬的界頂定；償付產品的數量、規格、質量標準；償付期限。

簽訂合同。雙方達成協議后，將有關談判結果寫入合同書。

履行合同。合同生效后，雙方按合同規定運作，企業按合同規定進行貿易融資償付。

(7)綜合授信

綜合授信，即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的優質(客戶或能夠提供低風險擔保的客戶)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。

綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，歲借隨還，同時也節約了融資成本。綜合授信的優質客戶條件：

信用等級在AA+（含）以上。

資產負債率不高于客戶所在行業的良好值。

或有負債余額不超過凈資產。

近兩年沒有出現經營虧損，上半年總資

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