01 海外保險有哪些坑(普通人在國內能買外國的保險嗎？國內的感覺很坑人，美國日本保險業比較成熟)

普通人在國內能買外國的保險嗎？國內的感覺很坑人，美國日本保險業比較成熟

可以購買外國的保險，但是如果你要購買，必須要在國外進行購買。因為在中國，外國的保險不受中國保險法保護，得不到理賠，并且你也不能在國內起訴。舉個簡單的例子，比如您出國留學。那么就可以購買國外的保險。那么什么人適合購買國外保險呢？

1.海外留學生或者長期在海外

因為長期住在海外，肯定需要在海外理賠或者是海外醫療，這時候購買海外保險就比較方便理賠還有比較好的醫療服務。免于一個人解決身在異國他鄉并不可了解國外的醫療造成困難。

2.距離香港較近的

因為前面說到了海外保險是全球通賠的，目前香港保險是與國際接軌的，不管是買還是理賠都可以在香港，所以距離香港比較近就會有地理優勢。

3.擁有海外資產的人

前面說到到了匯率的風險，這點對于沒有海外資產的人確實是比較困難的，但是擁有海外資產的人就不需要過多的在意這個問題，而且在理賠繳費的過程中也不用擔心需要額外開戶或者定時需要兌換貨幣。還是比較方便的。

國內保險與國外保險有哪些區別呢？一、國內保險和國外保險的區別

國內外保險因為制度和發展的原因是肯定有區別的，我們現在就來詳細說說他們各自的區別：

1.保障范圍不同

國內的人身險目前只在國內通賠，而國外保險是全球通賠的。并且國內的商業保險一般是限制只有我們自己的國家的人才能購買；但是國外的保險沒有這個限制。其實人身險本質上還是給自己作保障，我們各自當然是常住在自己國家，所以理賠啥的一般都是發生在自己國家，全球通賠也就變得只是說得更好聽一點而已。畢竟如果買的是國外保險還是要到國外理賠的，最近也是要到香港，要是距離比較遠還是不太方便的事情。

當然長期住在海外的例如留學生還有在海外工作的人對全球通賠肯定是有必要的，當然不可避免的也有在國外的時候，我們需要出國旅游的時候就可以考慮購買一些境外旅游險來補充，要是有海外醫療需求的則可以考慮高端醫療險，也可以在國外進行治療回國理賠。所以這并不一定說是理賠范圍更廣就一定比較好，主要還是看自己的需求。

2.保額范圍不同

國內保險：保監會規定0-9歲的小孩保險身故保額最高是20萬，10-17歲的是最高是50萬，而成人的現在目前很多保險已經達到300萬的免體檢保額了，網上的很多數據都是說未成年人保額是10-30萬，成年人的是一百萬左右是不準確的，估計并沒有關注目前的國內保險市場的變化。

海外保險的保額其實也有限制，未成年人是30萬美元，成年人免體檢的保額基本在75萬美元左右。

不管是海外還是國內對未成年人的保額限制都是為了防范道德風險，保額不同也是各個國家根據所處國家的保額來確定。并不是說保額越高越好，適合自己的才是最好的，如果你的經濟條件已經到了300萬保額都不能滿足的程度了，那么考慮國外的保險也可以，畢竟換算過來保額更高。

3.保單的收益

這是很多人想要去國外買保險的一個重要的原因。因為國外的保險是可以分紅增利的，也就是說既能理財又能得到保障。

而現在國內很多的重疾險是并沒有分紅的，且保額是固定的。對于抗通貨膨脹方面確實比不上國外的保險。只是我們一定要明確分紅這個東西其實是不保證收益的，經濟形勢好的時候確實能夠給你帶來收益，但是經濟這個東西誰也不能保證一直是賺錢而不會虧。

4.價格

國外市場的保險競爭很大，由于競爭比較激烈，還有各地的人均壽命疾病發生率等等因素，國外的保險價格上對比國內的大公司的保險會便宜一些。

要是在意性價比的問題，其實國內現在也有非常便宜優秀的保險產品。隨著現在經濟的發展現在的保險公司競爭也很激烈，現在市面上的保險都可以找到很多性價比高的了，總是用以前的目光來看待現在的國內保險市場是不太明智的。

香港保險有哪些優缺點？購買時要注意什么？

我們身邊有很多朋友平時會去香港購物，為了孩子去香港買奶粉、尿不濕等母嬰用品，甚至是去香港買保險說到香港保險，很多人并不陌生，那么香港保險值得買？買內地保險還是香港保險好？由于內容太多，我將香港保險和內地保險的區別，以及2020年最受歡迎的香港保險產品都整理在這篇文章了《香港保險VS內地保險，哪一個更適合你？》。

下面，跟著我來了解一下香港保險，首先說說優點，主要在兩個方面：

①香港重疾險部分疾病理賠條款寬松，營銷團隊素質要高；

②美元保單，香港保險有用美元計價的，可以用于分散風險；

雖然，香港保險的優點讓人心動，但是缺點你也要知道。

比如香港重疾險對于重疾定義沒有統一的規定，各家保險自定義，而內地統一規定25種高發重疾。還有香港重疾定義沒有統一的規定，各家都不一樣。關于癌癥，香港保險將甲狀腺癌列為輕癥，只賠付20%保額，而甲狀腺癌在內地是列為重疾，可以賠付100%保額。

所以，普通家庭不建議到香港買保險，還是用比較少的預算，在內地買幾份基礎、消費型的保險，這樣才是最合理的，可以參考目前市面上熱門的保險產品《十大值得買的熱門重疾險大盤點！》，做個基礎配置；以后收入增加后，對保險也有了一定的了解后，再去香港買份保單做理財。

一步一個坑，保險套路深似海，保險的陷阱有哪些？

一步一個坑，保險套路深，在我們生活中的保險中，都會有一些陷阱讓我們看不到，最后上當了才知道是個很深的套路。保險的這三個坑我們千萬要記住。第一，忽視如實告知，第二，只投一次保，以為有過保險就“保險”了，第三，拖著不投保，等下定決心要投保的時候也許年齡就高了，保費就會更高，也許身體狀況差了，失去投保資格未來的潛在經濟損失必須得自己扛了。

陷阱一， 陷阱二，

提供假的資料，他們會以投保人的名義提交假材料，在財險有需要投保人提供的材料給他們帶做時，做出來的材料可能會和你實際情況有很大的差入，這樣等出險以后投保人卻有口難辯。還有一種情況就是續保保費翻倍，保險期幾十年的人身保險，在你投保時可能覺得比較劃算，保費也是你能接受的所以你就買下了，可是到第二年續保費卻發現漲了一倍，你說人家上次漲價，但是人家的合同里白紙黑字有一條，保險人保留調整本保險費率的權利，到時候吃虧的是自己。

陷阱三，

免賠條款看不清楚，保險人必須要在投保前看清楚保險法規定的免責條款，因為他們可能會把這樣的條款用很小的字放在下邊或者是背面不顯眼的地方，等到了理賠時你說業務員沒給你講清楚是沒有用的，到時候他會說合同里面有的是，你自己沒看清楚就只能怪你了。

買保險要注意哪些坑？

常見的普通消費者非常容易踩到坑，又很重要的保單條款有4條，看看你中招了嗎？

1、與賠付保額相關

我們都知道重疾險是保障重大疾病的，包含了輕癥、中癥和重疾,這三者一般是單獨進行理賠的。

以保額50萬的重疾險為例，如果先得了輕癥，保險公司會按輕癥賠付15萬；如果不幸再罹患重疾，按重疾會再次賠付50萬。

但有些產品把輕癥、中癥和重疾做成分類賠付，三者共用保額。如果得了輕癥，保險公司賠付之后，再得同一種類的重疾，賠付金額就會減少。

比如說小張購買了50萬保額的重疾險，將來患了原位癌，保險公司賠付15萬，后來不幸又患了肺癌，就只能再賠付35萬了。

所以，大家盡量不要買這樣共用保額的產品。

2、與賠付的病種相關

有些保險產品的條款上增加了很多不必要的病種，以承保病種多、保障全面的噱頭來吸引消費者，再把保費漲上去。

事實上，所有重疾險都一樣，對于最高發的28種重大疾病，銀保監會給了統一的定義，而且這28種最高發的重大疾病實際上已經占了所有保險理賠的95%。

3、與癌癥復發間隔期相關

癌癥是高發性最大的疾病，所以很多人買重疾險對于癌癥的保障非常看重。

保險公司考慮到癌癥高發的特性，在產品設計上，會設定癌癥多次賠付的重疾險產品。投保人將來患了癌癥，保險公司賠付后，過了間隔期，投保人再次患上癌癥，還會再次賠付。

癌癥復發率很高，而且間隔期也不長，而有些產品的坑就設在間隔期上，重疾險的間隔期一般是3年，而某些產品會設為5年。所以投保重疾險時要注意，選擇間隔期短的產品。

4、與癌癥二次賠付的要求相關

有些產品對癌癥二次賠付的要求極其嚴格，有些重疾險不能保障所有的情況。

初次確診的惡性腫瘤的復發或擴散，且在復發或擴散之前，初次確診的惡性腫瘤已達到臨床完全緩解，若一直持續進行治療，病灶沒有全部消失，即使滿足了3年間隔期，也會拒賠。

所以大家投保時，一定要注意條款細節！避免踩坑！

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